什么是美联储条例(federal reserve regulati***)？

联邦储备条例是由联邦储备委员会制定的规则，用来规范银行和贷款机构的行为，通常是为了响应立法机关颁布的法律。监管银行体系是美联储的主要职能之一。大多数美联储法规的目标是促进银行体系的稳定。

关键要点

• 美联储系统的主要职能之一是充当金融市场的监管者和监督者 美国的银行和银行体系。
• 美联储发布并实施限制成员银行放贷和其他活动的法规，无论是出于微观审慎还是宏观审慎的目的。
• 在其监管职能（以及其他职能）中，人们普遍认为美联储的行为符合公众利益，但美联储规则和政策的实际历史和内容往往反映了其最强大的政治和金融利益相关者的利益。 

了解美联储法规

美联储系统的主要职能之一是监管国家的银行体系。美联储理事会最终负责这些活动，并通过地区美联储银行执行。董事会颁布有关银行业务和资本要求的条例，以促进其货币和金融政策，并执行国会颁布的法律。

美联储的规定对成员银行具有法律约束力，违反规定的银行可以被美联储关闭。它们是银行必须遵循的明确的书面规则。美联储还对银行进行监督，检查银行的做法，评估它们是否符合美联储条例的文字和意图，并采取强制措施。

美联储的监管遵循微观审慎和宏观审慎两大原则。微观审慎监管涉及对特定银行的监管审查和执行，以使其符合贷款诚实、风险和合理资本要求的审慎标准。宏观审慎监管涉及广泛的规则，旨在促进整个金融体系的健全，抵御系统性风险。

美联储对金融体系的监管一直是一个经常争论的话题，也是大衰退等金融危机爆发后批评的对象。作为一个准公共实体，名义上是私有的，但由联邦法律建立和授权，美联储通常被期望以公共利益为出发点。然而，与任何监管者一样，美联储可能会受到利益冲突和公共选择问题的影响，包括寻租和监管俘虏，这可能反映在其政策和法规中。

美联储银行监管史

内战前，对银行的监管主要由各州来处理，美国第一和第二银行除外，它们是联邦**管理的联邦储备系统的短暂前身。否则，国家对银行系统的监管基本上只包括宪法的要求，即任何国家都不能要求黄金或白银以外的任何东西作为债务的法定货币。

这一时期被称为自由银行时代，因为受国家监管的银行通常可以自由竞争发行以黄金或白银为担保的贷款和纸币。相对于外汇储备而言，过度发行债券的银行面临着银行挤兑和公众信心下降等市场纪律的风险，而允许特许银行这样做的州则面临着因债务通缩导致地方经济衰退等市场纪律的风险。银行业恐慌和金融危机并不少见，但由于银行体系的分散化性质，它们是短暂的和局部的。总的来说，国家保持了较长时期的经济增长和稳定。

从1862年开始，为了资助战争，联邦**颁布了《法定货币法》和《国家银行法》，这是一系列法律，试图将州特许银行赶出市场，取而代之的是使用单一国家纸币的国家特许银行。这包括为银行制定国家章程（附带法规和准备金要求），放弃金本位制，转而发行第一种联邦认可的纸币（称为“美元”），对国有银行征收沉重的惩罚性税收，以使其票据退出市场，转而支持由联邦特许银行发行的新纸币。

国家特许银行在纽约等国家主要金融中心以外运营的权力和重要性增加，国家特许银行的活动受到压制。战后几十年，随着支票账户取代银行发行的纸币越来越受欢迎，国家特许和国家监管的银行有所复苏。

到了20世纪初，国家和国家特许银行的数量都随着美国经济的发展而增长。越来越多的银行和相关金融机构为了**大宗商品和股票市场的投机而大量发放信贷，导致了资产泡沫。这些泡沫的周期性破裂，加上通过在华尔街运营的全国联网银行系统和主要地区商业中心，银行之间的相互联系日益紧密，造成了系统性风险的增加和普遍债务通缩的事件。

过去短暂的地方金融恐慌，现在趋于扩大规模和范围，威胁到东北金融中心大型金融机构的利益。在1907年的恐慌和1907-1908年的全国经济衰退中达到了**。在1907年的恐慌之后，美国东北部各州的国会议员和华尔街各大银行的代表开始制定计划，进一步集中控制和监管银行体系，以保护大银行的利益，在美国主要金融中心占据主导地位的成熟且关系良好的银行。

这些计划随着1913年根据《联邦储备法》建立联邦储备系统而实现。根据该法案，所有银行都被法律要求加**邦储备系统，然后联邦储备系统将作为一种由最大和最强大的银行控制的国家银行卡特尔，依次向国会委员会负责，这些委员会的成员通常与主要银行业利益密切相关。通过其监管职能，美联储作为这个卡特尔的法律执行者，限制成员银行从事贷款或其他活动，这些活动可能对他们个人有利，但可能增加整个金融部门的利益风险。

美联储自成立以来，对成员银行颁布了大量的具体规定和要求。美联储的一些规定后来被撤销，其中一些后来又被恢复。美联储银行业规则和政策的总体内容代表了金融和政治利益相关者通过授权立法、监管、游说和与特殊利益集团谈判的过程相互作用的复杂、紧急结果。

美联储条例清单

由于美联储的许多法规都有很长的官方标题，因此它们更多地是通过其指定的法规信函来引用的，如D、T或Z法规。随着新法规的颁布，这些字母按字母顺序排列，新法规必须采用双字母格式，如AA、BB等。美联储法规摘要如下：

• 答：美联储延长信贷期限
• B: Equal Credit Opportunity Prohibits lenders from discriminating against borrowers
• C: Home Mortgage Disclosure (Repealed) Requires mortgage lenders to disclose information about their lending patterns to the federal government
• D：存款机构准备金率
• E:电子资金转账
• F：银行间负债限制
• G:CRA相关协议的披露和报告
• H：国家银行机构在联邦储备系统中的成员资格
• I: Issue and Cancellation of Federal Reserve Bank Capital Stock Establishes stock-subscription requirements for member banks
• J：联邦储备银行收取支票和其他项目以及通过Fedwire转账
• K: International Banking Operati*** Oversees international operati*** of U.S. banks and foreign banks in the U.S.
• L: Management Official Interlocks Places restricti*** on the management relati***hips officials may have with multiple depository instituti***
• M: C***umer Leasing Implements the Truth in Lending Act
• N：与外国银行和银行家的关系
• O：向成员银行的高管、董事和主要股东提供贷款
• P: Privacy of C***umer Information (Repealed) Implements the Gramm-Leach-Bliley Act
• 问：银行控股公司、储蓄贷款控股公司和国有成员银行的资本充足率
• R:1934年《证券交易法》中经纪人定义中银行的例外情况
• S：偿还金融机构提供财务记录的费用；某些财务记录的记录保存要求
• T：经纪人和交易商的信贷
• U：银行和经纪人或交易商以外的人为购买或持有保证金股票而提供的信贷
• 五：公平信用报告
• W: Transacti*** between Member Banks and Their Affiliates Implements secti*** 23A and 23B of the Federal Reserve Act
• Y：银行控股公司和银行控制权的变化
• Z：贷款的真相
• AA:不公平或欺骗***或做法（已废除）
• BB: Community Reinvestment Implements the Community Reinvestment Act
• 抄送：资金可用性和支票收款
• DD：储蓄的真相（已废除）
• EE：金融机构的净额结算资格
• FF：获取和使用与信贷有关的医疗信息
• 禁止资助非法网络赌博
• HH：指定金融市场公用事业公司
• 二：借记卡交换费及路由
• JJ：基于激励的薪酬安排
• KK：掉期保证金和掉期推出
• 噢，储蓄和贷款控股公司
• MM：共同控股公司
• 零售外汇交易
• OO：证券控股公司
• PP：《多德-弗兰克法案》第一篇相关定义
• QQ：解决方案
• RR：信用风险保留
• TT：收费监管评估
• VV：自营交易和与受保基金的关系
• WW：流动性风险度量标准
• XX：浓度限值
• YY：强化审慎标准