获得一张信用卡，并明智地使用它可以是一个最好的方式来建立一个坚实的信用记录，尤其是在年轻的年龄。但这不仅是真的，如果你刚刚开始，而且如果你有一些财政困难，在过去，需要重建你的信用。

在当今世界，拥有良好的信用比以往任何时候都重要。当你想申请汽车贷款或住房抵押贷款时，信用评分高意味着利率更高。它可以帮助出租一套公寓，因为房东可能会检查它。许多雇主在决定是否雇用求职者时，都会考虑信用评分。保险公司也可以用它们来确定你的保费。

关键要点

• 信用卡是建立（或重建）你的信用记录最简单的方法之一。
• 如果你还没有资格申请普通信用卡，还有其他选择，比如
• 一旦你得到了信用卡，一定要按时付款，并尽量保持你的“信用利用率”在30%以下。

记住，借记卡虽然方便，但对建立你的信用记录毫无帮助。这是因为它们不涉及信贷（你只是花自己的钱），银行通常不会向主要的信贷局报告这些活动。这里有三个简单的方法来使用信用卡建立信用。

成为授权用户

建立信用卡最直接的方法是以自己的名义取出信用卡，每月付清。但是，如果你没有以前的信用历史，那么获取一张利率合理的卡可能会很棘手。一些公司有专门的大学生卡，但这些也有要求，很多年轻人可能遇到困难，比如证明自己有可靠的收入来源。

此外，2009年的《信用卡责任、责任和披露法案》（又称《信用卡法案》）使美国年轻人更难获得自己的信用卡。未满21岁的申请人必须出示证明，证明其经济能力足以处理债务或让父母（或配偶）共同签名，才能获得持卡人资格。

有一个更简单的方法来解决这个难题，你可以要求成为你父母卡上的授权用户。虽然这是进入信贷世界的第一步，但仍有一些潜在的危险需要考虑。如果妈妈或爸爸始终如一地买单，你的信用分数就会提高。但如果他们不这样做，你的FICO分数——一个从你的信用记录中得出的数字——将受到损害，就像他们的一样。

请记住，无论费用是谁产生的，主要账户持有人都要对全部余额负责。因此，如果你要求父母成为他们卡上的授权用户，确保你对每个月能花多少钱有一个清楚的、相互理解的认识。

使用信用卡可以帮助你建立信用记录，而使用借记卡则不会。

从有担保的信用卡开始

有担保的信用卡是由你存入一个特殊银行账户的钱来“担保”的。通常情况下，信用卡的信用额度是基于存款的金额。对于某些信用卡，所需的存款可能低至200美元或300美元。

有担保的信用卡限制了贷款人的风险，也有助于那些可能想用普通信用卡疯狂消费的消费者量入为出。

如果您的银行向三大信用机构中的一个或多个报告您的付款情况，并且您的信用记录在其他方面没有瑕疵，那么您可能有足够的历史，可以在六个月左右之后申请一张普通信用卡。

更重要的是，一旦你证明你可以指望你每月按时付款，你的担保卡贷款人可能愿意“毕业”你一个他们的无担保卡，如果你问。如果您购买的是安全卡，您可能需要寻找该条款。此外，比较年费和其他任何卡你正在考虑收费。

即使有了这类卡片，《卡片法》仍然适用。因此，如果你年龄在18岁到21岁之间，你可能需要证明你有收入来源并记录你的支出。

申请购物卡

如果很难获得一张标准的信用卡，另一种选择是申请商店信用卡，许多零售商提供这种信用卡供自己的商店使用。这些卡通常更容易获得的人很少或没有信用记录。它们的利率往往高于平均水平，但如果你的余额较低，或者在每个结算周期都全额支付，那就没什么大不了的了。

其他重要考虑因素

即使你觉得获得一张信用卡相对容易，也不要获得太多。据计算FICO分数的Fair Isaac Corp.称，拥有比你需要的更多的信用卡对你的信用分数并没有帮助，实际上可能会损害信用分数。

另外，无论你申请哪种类型的卡，一定要注意你的信用利用率。这是你当前使用的可用信用的百分比。一般来说，30%或更低的信贷利用率被认为是理想的。所以，举个例子，如果你的信用卡总额度是10000美元，那么在任何时候都不要欠他们超过3000美元。