獲得一張信用卡，並明智地使用它可以是一個最好的方式來建立一個堅實的信用記錄，尤其是在年輕的年齡。但這不僅是真的，如果你剛剛開始，而且如果你有一些財政困難，在過去，需要重建你的信用。

在當今世界，擁有良好的信用比以往任何時候都重要。當你想申請汽車貸款或住房抵押貸款時，信用評分高意味著利率更高。它可以幫助出租一套公寓，因為房東可能會檢查它。許多僱主在決定是否僱用求職者時，都會考慮信用評分。保險公司也可以用它們來確定你的保費。

關鍵要點

• 信用卡是建立（或重建）你的信用記錄最簡單的方法之一。
• 如果你還沒有資格申請普通訊用卡，還有其他選擇，比如
• 一旦你得到了信用卡，一定要按時付款，並儘量保持你的“信用利用率”在30%以下。

記住，借記卡雖然方便，但對建立你的信用記錄毫無幫助。這是因為它們不涉及信貸（你只是花自己的錢），銀行通常不會向主要的信貸局報告這些活動。這裡有三個簡單的方法來使用信用卡建立信用。

成為授權使用者

建立信用卡最直接的方法是以自己的名義取出信用卡，每月付清。但是，如果你沒有以前的信用歷史，那麼獲取一張利率合理的卡可能會很棘手。一些公司有專門的大學生卡，但這些也有要求，很多年輕人可能遇到困難，比如證明自己有可靠的收入來源。

此外，2009年的《信用卡責任、責任和披露法案》（又稱《信用卡法案》）使美國年輕人更難獲得自己的信用卡。未滿21歲的申請人必須出示證明，證明其經濟能力足以處理債務或讓父母（或配偶）共同簽名，才能獲得持卡人資格。

有一個更簡單的方法來解決這個難題，你可以要求成為你父母卡上的授權使用者。雖然這是進入信貸世界的第一步，但仍有一些潛在的危險需要考慮。如果媽媽或爸爸始終如一地買單，你的信用分數就會提高。但如果他們不這樣做，你的FICO分數——一個從你的信用記錄中得出的數字——將受到損害，就像他們的一樣。

請記住，無論費用是誰產生的，主要賬戶持有人都要對全部餘額負責。因此，如果你要求父母成為他們卡上的授權使用者，確保你對每個月能花多少錢有一個清楚的、相互理解的認識。

使用信用卡可以幫助你建立信用記錄，而使用借記卡則不會。

從有擔保的信用卡開始

有擔保的信用卡是由你存入一個特殊銀行賬戶的錢來“擔保”的。通常情況下，信用卡的信用額度是基於存款的金額。對於某些信用卡，所需的存款可能低至200美元或300美元。

有擔保的信用卡限制了貸款人的風險，也有助於那些可能想用普通訊用卡瘋狂消費的消費者量入為出。

如果您的銀行向三大信用機構中的一個或多個報告您的付款情況，並且您的信用記錄在其他方面沒有瑕疵，那麼您可能有足夠的歷史，可以在六個月左右之後申請一張普通訊用卡。

更重要的是，一旦你證明你可以指望你每月按時付款，你的擔保卡貸款人可能願意“畢業”你一個他們的無擔保卡，如果你問。如果您購買的是安全卡，您可能需要尋找該條款。此外，比較年費和其他任何卡你正在考慮收費。

即使有了這類卡片，《卡片法》仍然適用。因此，如果你年齡在18歲到21歲之間，你可能需要證明你有收入來源並記錄你的支出。

申請購物卡

如果很難獲得一張標準的信用卡，另一種選擇是申請商店信用卡，許多零售商提供這種信用卡供自己的商店使用。這些卡通常更容易獲得的人很少或沒有信用記錄。它們的利率往往高於平均水平，但如果你的餘額較低，或者在每個結算週期都全額支付，那就沒什麼大不了的了。

其他重要考慮因素

即使你覺得獲得一張信用卡相對容易，也不要獲得太多。據計算FICO分數的Fair Isaac Corp.稱，擁有比你需要的更多的信用卡對你的信用分數並沒有幫助，實際上可能會損害信用分數。

另外，無論你申請哪種型別的卡，一定要註意你的信用利用率。這是你當前使用的可用信用的百分比。一般來說，30%或更低的信貸利用率被認為是理想的。所以，舉個例子，如果你的信用卡總額度是10000美元，那麼在任何時候都不要欠他們超過3000美元。