使用信用卡可以帮助你建立一个强大的金融基础。但信用卡债务会很快增加。在困难时期尤其如此。如果你有信用卡债务，并想偿还它，这篇文章可以帮助。

关键要点

• 信用卡可以带来很高的利率，使之成为最昂贵的借钱方式之一。
• 如果你每月只在信用卡上支付所需的最低付款额，你的余额将转入下个月，并累积更多的利息费用。
• 管理信用卡最划算的方法是每月全额支付余额。
• 如果你有一个以上的信用卡余额，计划支付一个最高利率的第一关。

为什么偿还信用卡债务很重要？

你每月在信用卡上的余额会对你的信用评分产生重大影响。事实上，你的信用利用率，也就是你目前所欠的与你的总信用额度相比的比率，大约占你得分的三分之一。专家建议，你一般应该尽量把你的信用利用率控制在30%以下。这意味着如果你的信用卡额度是5000美元，你不想在任何时候欠超过1500美元。

较高的信贷利用率，尤其是如果与一个岩石付款历史相结合，将损害您的信用评分，使您难以或不可能获得贷款或其他信贷。糟糕的信用评分也可能意味着更高的保险费率，甚至削弱你租公寓或找新工作的能力。这就是为什么按时支付你的信用卡账单并尽可能快地付清大额余额是很重要的。

当然，你的信用卡积分不是维持信用卡余额低的唯一原因。你背负的债务越多，你也会支付更多的利息，信用卡收取的利息最高的部分，通常超过15%，有时超过20%。背负大量债务意味着为借来的钱付出高昂的代价。此外，信用卡利息，不像住房抵押贷款的利息，是不可抵扣的。所以你在纳税时也会输。

信用卡利息是怎么加起来的

当你得到一张新的信用卡时，发行它的公司，比如银行，会给你一个特定的信用额度。当你整个月都在使用你的信用卡时，你的余额会增加，而作为你信用额度一部分的信用额度也会减少。在每月结算周期结束时，您需要支付发卡机构指定的最低付款额，该金额按您总余额的百分比计算。

支付最低限额并按时支付将使你在信用卡公司保持良好的信誉。但这也意味着将你卡上剩余的未付余额转入下一个账单周期。届时，利息和其他可能的费用将被加到您所欠的金额中。

如果你继续把余额逐月滚动，你不仅会增加债务利息，还会增加债务利息。这样，你的平衡就会开始滚雪球。

出于这个原因，最好的办法是每月支付超过最低到期金额的款项，并尽可能积极地削减余额。如果你有能力的话，最理想的办法是每月全额付清余额，而且不欠任何利息。

如果你正在努力付款，最好直接与你的贷款人沟通。当所有这些都失败时，一家信誉良好的债务减免公司可以为您处理这些谈判，使您更负担得起还款。Investopedia最近公布了2021年6家最佳债务减免公司的名单。

为了减少你的信用卡债务和利息，尽可能考虑用现金购物。

管理信用卡债务的3种简单方法

如果你在管理你的信用卡债务方面遇到了困难，这里有一些你可以做的事情让你回到正轨。

• 按利率顺序支付信用卡的首付：如果您有多张信用卡的余额，请至少支付每张信用卡的最低到期金额，然后将您可以凑齐的任何额外资金用于利率最高的信用卡。一旦那张卡付清了，就转到第二贵的卡，以此类推。
• 避免新的债务：当你正在努力偿还你的信用卡债务时，明智的做法是不要承担任**的债务，把自己挖到一个更深的坑里。有些账单可能是不可避免的，但这将是一个很好的时机，把你通常用信用卡支付的主要购买暂停。
• 使用现金：研究表明，当消费者使用现金而不是信用卡时，他们花费的钱更少。例如，麻省理工学院的一项研究发现，使用信用卡购买体育赛事门票的学生可能比使用现金的学生花费高达64%。 所以，如果你想用信用卡支付余额，把卡收起来，尽可能用现金代替。用现金支付也可以是一个很好的现实检查。虽然信用卡鼓励“现在买，以后担心”的做法，但一旦你用完钱包里的现金，它就不见了。

底线

很容易陷入信用卡债务，但很难收回。计划支付超过信用卡每月最低付款额，如果你有一个实质性的余额，集中精力尽快付清。偿还余额所需的时间越长，最终会使你损失的钱越多。