债务合并和债务结算都是改善个人债务负担的财务策略，但它们的作用却截然不同，用于解决不同的问题。在非常基本的一级，债务结算有助于减少所欠债务总额，而债务合并有助于减少你欠的债权人总数。通过这两种战略，特别是债务合并，都可能获得二级利益。

关键要点

• 债务合并和债务结算可以帮助你减轻债务负担，但它们以不同的方式和使用不同的策略来实现。
• 债务结算有助于削减你的债务总额，而债务合并有助于削减债务总额 你欠的债权人的数目。
• 通过债务合并，多笔贷款都被合并成一个月利率的新的合并贷款。
• 在债务结算方面，你或信贷顾问与你的债权人协商，这样你就可以支付比你所欠的更低的金额，通常是一次性付清。

什么是债务合并(debt c***olidation)？

债务合并是将多个债务合并为一笔合并贷款的过程。这是一个单一的贷款，滚动成一个月的付款，在一个利率你以前的所有债务。合并贷款是通过金融机构提供，包括银行，信用合作社和网上贷款人和所有的债务支付给新的贷款人未来。

以这种方式巩固债务可以产生心理上的好处，因为这样可以减轻每月要应付多次债务的压力。这也可能是一个整合贷款可能会导致较低的总月付款或较低的平均利率对你的债务。随着时间的推移，您是否能够节省利息可能取决于贷款还款期限的长短和/或您是否为贷款支付任何费用，如申请或发放费用。

债务合并贷款可以是有担保的，也可以是无担保的。有担保债务合并贷款要求你使用一个或多个资产作为抵押品，如你的房子，汽车，退休帐户，或保险单。例如，如果你申请房屋净值贷款，以合并债务，那么你的房子将获得贷款。

注意

如果你能够降低你的信用利用率，债务合并可以帮助提高你的信用评分，但是监控你的信用报告和评分是否有任何潜在的负面影响是很重要的。

什么是债务清偿(debt settlement)？

债务合并允许你将多笔债务合并成一笔贷款，而债务结算则采用了一种截然不同的策略，当你结算债务时，你实际上是在要求一个或多个债权人接受少于你账户上所欠金额的债务。如果你和你的债权人达成协议，那么你将一次性或分期支付结算金额。

债务结算的好处是，你可以消除债务，而不必全额支付余额。如果你考虑在金融危机中将第7章作为最后手段提交，这可能是破产的一个有吸引力的选择。

然而，重要的是要记住，债权人没有义务进入谈判或接受你的提议。你还需要记住，提供和解需要你手头有现金来支付商定的金额。如果你没有现金进行谈判，寻求债务合并贷款可能是更好的选择。

重要

通常情况下，债权人只会考虑债务结算的帐户，大大超过了到期，所以如果你仍然在你的余额，这可能不是一个选择。