大多数美国人在生活中都会遇到某种形式的债务。然而，并非所有债务都是平等产生的，有些债务被认为比其他债务更好。事实上，虽然债务有几种形式，但所有个人债务（不是公司债务或**债务）都可以分为几个主要类型，包括有担保债务、无担保债务、循环债务和抵押贷款。

有担保债务

有担保债务是任何以资产为担保目的的债务。贷方有必要进行信用检查，以判断过去如何负责任地处理债务，但如果借方不偿还贷款，资产将抵押给贷方。如果贷款没有偿还，贷款人可以选择扣押资产。

关键要点

• 个人债务的主要类型是有担保债务、无担保债务、循环债务和抵押贷款。
• 有担保债务需要某种形式的抵押品，而无担保债务则完全基于个人的信誉。
• 信用卡是无担保循环债务的一个例子，而房屋净值信用额度是有担保循环债务。
• 抵押贷款是房屋贷款，通常有15年或30年的期限，房地产作为抵押品。

汽车贷款就是有担保债务的一个例子。贷款人向您提供购买车辆所需的现金，但也对车辆所有权设置留置权或所有权要求。如果购车人未能付款，贷款人可以收回汽车并**以收回资金。像这样的担保贷款有一个相当合理的利率，这通常是基于信誉和抵押品的价值。

无担保债务

无担保债务缺乏任何抵押品。当贷款人在没有任何资产作为抵押物的情况下发放贷款时，它只是基于对借款人偿还贷款的能力和承诺的信任。借款人受偿还资金的合同协议约束，如果发生违约，贷款人可以向**追讨任何欠款。然而，这样做会给贷款人带来巨大的成本，因此，无担保债务通常会带来更高的利率。一些无担保债务的例子包括信用卡、签名贷款、健身房会员合同和医疗账单。

循环债务

循环债务是贷款人和消费者之间达成的一项协议，使消费者能够经常性地借入最高限额的债务。信用额度或信用卡是循环债务的例子。信用卡有一个信用限额，消费者可以自由消费低于限额的任何金额，直到达到限额为止。循环债务的付款金额根据目前贷款的资金数额而有所不同。循环债务可以是无担保的，比如信用卡，也可以是有担保的，比如房屋净值信用额度。

抵押贷款

抵押贷款是许多消费者背负的最常见和最大的债务。抵押贷款是用来购买房屋的贷款，以房地产作为抵押物。抵押贷款的利率通常是所有消费贷款产品中最低的，而且对于那些逐项列明税款的人来说，利息通常是可以免税的。抵押贷款通常以15年或30年的期限发放，以保证房主每月支付得起。