什么是信用评分(a credit score)？

你的信用评分是你财务生活中极其重要的一部分。它是一个介于300和850之间的数字，是基于几个因素计算出来的，包括您的付款历史、信用查询、信用使用、信用历史的长度，以及您拥有的任**信用。

关键要点

• 信用评分是贷款人和其他人用来评估申请人的信誉。
• Equifax、益百利和TransUnion提供年度免费信用报告，但不提供信用评分。
• 你可以从信用监测网站免费获得你的信用评分
• 一些信用卡公司还向持卡人提供信用评分。

把你的学分看作是你在学校得到的分数。贷方和其他债权人向三个信用局报告您的信息，这会影响您的分数。他们还根据这个数字来决定是否给你提供贷款，这个数字说明你是否得到了抵押贷款或贷款。它也被其他人使用，比如雇主、保险公司和房东。你的分数越高，你被批准的可能性就越大。但较低的分数意味着你可能会被拒绝，或者，如果被批准，必须支付更多的利息。

这就是为什么监控你的信用评分是如此重要。了解你的分数意味着你在申请学分时会有更好的准备，这也有助于你保持克制。但是你如何监控你的分数呢？这篇文章给你提供了你的分数以及免费提供你的评级的许多来源的一些真相。

了解分数的重要性

正如我们上面提到的，你不应该在不知道你的信用评分的情况下度过一生。此号码定期更新。它通常每个月都会上升或下降，但根据世卫组织的报告，它甚至可能会更频繁地改变。

知道自己的分数意味着你更有可能对自己的财务状况做出更好的决定。较低的分数可能会让你在申请新的学分时更加谨慎，因为你很有可能会被拒绝。如果你有很多查询和很少帐户，你的分数下降，贷款人可能会拒绝给你一个新的帐户。另一方面，知道你有更高的信用评分，使你更具吸引力（和信心）申请人的债权人。

请记住，检查你的信用评分是不一样的检查你的信用报告。你的信用报告提供了你的财务生活的详细历史，包括你有任何帐户，多久你按时支付他们，任何拖欠，破产报告，旗帜和消息，注销和查询。该报告还包括您的信用记录发生任何更改的日期。您可以使用此历史记录来解释和报告任何差异。

你可以先去三大信用机构Equifax、益百利和TransUnion，登录AnnualCreditReport.com免费查看你的报告。每个机构每12个月给你一次报告。如果你想要你的信用分数，你就得付钱给他们。但既然可以免费拿到分数，为什么还要付钱呢？

如果您注册了以下免费服务，您将获得一个广阔的视野，您的信用评分与每个主要的信贷局。如果你将信用卡业力或WalletHub的免费跨工会信用报告与AnnualCreditReport.com的报告结合起来，你将在早期阶段更好地发现身份盗窃或其他问题。

信用业力：最适合分数和报告

信用卡业提供免费信用评分和报告，从TransUnion和Equifax每周更新。这项服务最好的一点是，你不必提供信用卡来注册。

free TransUnion和Equifax信用评分基于VantageScore 3.0模型。这是一个较新的评分模型，通过三个主要的信贷局之间的合作来设计一个从一个局到下一个局的一致评分。与传统的FICO评分相比，它也应该更准确。

除了FICO和VantageScore之外，还有其他更专业的信用评分，这些评分被保险公司等债权人使用。

你还可以获得免费的信用监测你的跨工会报告，信用因素分析，总结了关键细节从你的信用报告，并免费信用评分模拟器，显示各种行动，如增加一个新的信用卡或增加你的信用额度，可能会影响你的信用评分。信用卡业还提供免费汽车保险分数。

CreditKarma说，它不会向广告商**信息，但会根据你的信用状况推荐金融产品。如果你开了一个账户，它就通过自己的网站和一个广告合作伙伴一起赚钱。

信用芝麻：最好的个性化提示

Credit Sesame是另一种与Credit Karma稍有不同的信用监控服务。这个让会员可以直接从TransUnion访问他们的VantageScore。它还根据您的信用状况和目标提供个性化提示。最后，它收集你所有的信用信息，并提出省钱的建议。

如果你支付更多的费用和利息，Credit Sesame也会给你选择，你可以用它来降低付款。该网站还提供信用监测和警报，以防您的个人资料或身份被泄露。消费者还可以通过Credit Sesame免费获得5万美元的欺诈解决援助。就像信用卡业力，这个网站不要求信用卡加入。

信用芝麻是市场上最好的免费信用监测服务之一。

credit.com：最适合每月更新

您可以通过在credit.com上注册获得两个免费的信用评分，一个是益百利评分，另一个是您的VantageScore 3.0，每月更新一次。你必须注册一个免费帐户，但是你不需要输入信用卡号来注册。

该网站还提供了一个免费的信用报告卡，显示如何从你的信用报告信息影响你的分数，并提供了提高你的分数提示。

Credit.com表示，它不会将您的数据**给第三方，但如果您通过其网站上的促销链接申请优惠，它会赚钱。

wallethub:最适合信用提醒

WalletHub为您提供来自TransUnion的信用报告和TransUnion VantageScore。要注册，你需要提供你的个人信息和你的社会保险号码（SSN）的最后四位数字，你还需要回答几个问题来验证你的身份。该网站还询问其他问题，如你的年收入，每月费用，信用卡债务，以完成注册。

仪表板会显示您的所有信用账户和余额，而信用警报部分会根据影响您得分的因素为您提供一个报告卡样式的字母等级。例如，如果你的债务负担相对于你的收入太高，或者你的信用利用率太高，损害了你的分数，网站就会警告你。

下拉菜单提供其他详细信息，例如您的信用利用率。一个易于阅读的版本，你的信用报告显示你所有的当前和关闭的帐户，以及任何负面的项目，如收款帐户。

页面顶部的菜单栏提供有关金融产品和服务的信息，如支票账户和汽车贷款。WalletHub从这些公司中的一些公司那里赚钱，这些公司在网站上做广告并支付额外的费用。

从信用卡公司获得免费信用积分

许多信用卡公司为他们的客户，有时也为其他人，免费查看他们的信用评分，所以除了上面列出的以外，你还有其他选择。我们在下面列出了一些最突出的问题。

探索卡

Discover卡客户在每个月的账单上都会收到免费的TransUnion FICO信用评分。仍在建立信用记录的持卡人在支付几个月的款项之前可能看不到分数。

不过，请记住，主要持卡人是唯一能获得免费信用评分的人。如果您是卡上的授权用户，您将不会收到一个。

巴克莱卡

巴克莱信用卡的客户可以在每月的账单上获得免费的FICO分数。他们还可以看到多达两个因素影响他们的信用评分，如“银行卡或循环账户上的余额与信用限额相比过高”（换句话说，高信用利用率）或“您的未结账户上的所有余额总和过高”

这些信息可以帮助你通过改变你使用信用卡的方式来提高你的信用评分。巴克莱信用卡还提供了一个图表，显示了当你有三个月的信用记录时，你的信用记录是如何随时间变化的。

首都一卡

Capital One的CreditWise服务对任何人都可用，无论您是否是持卡人。通过这项服务，您可以每月访问VantageScore 3.0，并随时收到任何更改的通知。

这项服务的一个关键特性是它的模拟器，它允许您查看影响您的分数和总体信用状况的因素以及影响程度。例如，你可以看到1500美元的信用卡购买或10000美元的贷款对你的信用评分有多大的影响。

第一张银行卡

第一国民银行为其信用卡用户提供免费的FICO银行卡评分9，这是一个为信用卡贷款量身打造的评分。换言之，这并不是抵押贷款机构在决定你是否可以借钱买房时所用的分数，但它仍能让你对自己的立场有所了解。你的分数每月更新一次。

底线

了解你的信用评分是最重要的事情之一，你可以做你的财务健康。这个数字告诉你在申请贷款、抵押贷款或其他信贷产品之前你的信用度。你的分数越高，你被批准的可能性就越大。很有可能你最终会支付较低的利率。

如果你注册了上面列出的免费服务，你将获得一个广阔的视野，你的信用评分与每个主要的信用局。如果你将信用卡业力或WalletHub的免费跨工会信用报告与AnnualCreditReport.com的报告结合起来，你将在早期阶段更好地发现身份盗窃或其他问题。如果所有这些都失败了，你仍然可以通过我们上面列出的一些信用卡公司访问你的分数。