你的信用评分决定了贷款人向你收取的债务利率(以及你是否能获得贷款)。这意味着你的信用分数会影响你所买的汽车,房子,甚至你的教育。这不仅是有意义的跟踪您的信用评分,而且采取必要的步骤来改善它。这些应用程序将帮助你做到这两个。
不。检查你的信用分数通常是一个“软请求”或“软拉”,这意味着它不会影响你的信用分数。这与“硬请求”不同,硬请求确实会影响你的信用评分;当你申请信用卡或贷款时会发生这种情况。Credit Karma有一篇很好的文章,如果你想了解更多的话,它强调了这两种请求之间的区别。
接下来,让我们来看看应用程序。
信用卡业可能是最受欢迎的免费服务,检查您的信用评分,这是一个我们认为是最适合大多数人。创建一个帐户很快,你甚至不需要共享你的信用卡号码。分数每周更新一次,并通过“软拉”获取,这样您的信用分数就不会受到任何影响。
信用业力从Equifax和TransUnion提取您的信用报告,这两个公司都使用VantageScore 3.0。您的信用报告将包括一份报告卡,其中将列出影响您的信用评分的因素。你可以检查你的信用评分任何次数和你的分数变化会告诉你,如果你的分数是改善或没有。信用业力可以让你查看组成你信用报告的不同账户,这样你就可以随时看到你报告上的内容。
Credit Karma的iOS和Android应用程序也会提醒你信用评分的任何重要变化,如果发现任何争议,也会让你报告。
Mint是一个著名的个人理财服务,它提供了一些有用的应用程序,让你可以随时查看自己的账户和当前的财务状况。2016年,Mint增加了一项检查你信用评分的功能,你可以通过iOS和Android应用程序访问该功能。
薄荷信用评分服务是免费的。每季度提供一次,并获得Equifax三局分数(Equifax、TransUnion、益百利)。你得到你的信用评分和你的信用报告摘要。
Mint还提供Mint信用监控服务,月薪16.99美元。它给你一个来自所有三个局的每月Equifax分数,一个完整的每月信用报告,身份监控,以及更多的功能。
一般来说,我们建议信用卡业力超过薄荷的服务。即使信用卡业力只提供你的分数和来自两个局(Equifax和TransUnion)的报告,你得到更新的频率更高。如果您特别需要益百利的报告,或者您已经在使用Mint,那么Mint的服务可能会更好地为您服务。
你可能已经注意到,到目前为止我们讨论的两个应用程序都使用益百利信用评级模型。直接从他们那里得到你的信用信息不是很好吗?好吧,你可以。益百利在iOS和Android应用程序上提供免费的信用报告服务。您可以每30天从任一应用程序获得一份益百利信用报告的更新。
由于你可以在上面讨论的应用程序上免费找到你的信用分数,你可能想知道为你的信用分数付费是否有用。
绝大多数情况下,答案都是否定的;免费信用评分应用程序应该可以。一个大的例外是如果你要申请抵押贷款。抵押贷款贷款人有时会使用不同版本的FICO评分,在申请前知道贷款人使用的是哪个版本是很有帮助的。分数上的几点差异会影响你的利息,甚至利息的微小变化也会对抵押贷款等长期贷款产生很大影响。您可以使用CFPB抵押利率工具自己看到差异。直接从源代码处订购FICO分数可以显示分数的多个版本。
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