美国农业部的住房贷款开启了一个梦想，那就是拥有一套住房的人在低人口地区，否则谁也买不起它。如果你居住在一个人口少于35000的地方，你不能获得常规贷款，你可能有资格获得美国农业部担保贷款或美国农业部直接贷款。其中一个抵押贷款项目可能是你走出拥挤、不健康或不安全的住房状况，进入一个有自来水、电、热、卫生废物处理和足够空间的地方的门票。

关键要点

• 美国农业部（USDA）为农村地区最需要抵押贷款的人提供最后的手段。
• 与其他抵押贷款相比，这些住房贷款的资格标准是宽松的，但你需要一个稳定的收入，这个收入足够高，可以在30多年内以固定利率偿还贷款。
• “农村”的定义比你想象的要广泛，因为它包括人口高达35000的地区。

什么是美国农业部住房贷款(a usda home loan)？

美国农业部住房贷款是由美国农业部的农村住房服务机构提供或担保的一种抵押贷款，用于帮助中低收入家庭在农村地区购买安全和经济适用的住房。第502条贷款计划自1949年开始实施。今天，它通过两个计划提供低成本的购房融资：第502条担保贷款和第502条直接贷款。这两个项目都为符合条件的借款人提供100%的融资。

美国农业部的两种购房贷款

美国农业部的担保贷款和直接贷款项目有很大的不同，尽管两者都在农村地区提供住房，而且不提供首付融资。以下是你需要知道的关于每个项目如何运作以及如何获得资格的信息。

美国农业部担保贷款

通过保证90%的贷款金额，美国农业部使抵押贷款机构能够提供这些30年，固定利率贷款，没有首付款。你可以使用美国农业部担保贷款购买、建造、修理、翻新或重新安置一个主要住宅。个人贷款人决定他们愿意为借款人提供的贷款利率，因此货比三家非常重要。以下是如何获得资格。

首付：0%。

资产：无。

债务收入比：41%。如果你有过将收入的41%以上用于偿还债务的经历，而你仍然履行了所有的财务义务，那么你仍然有资格。

信用评分：没有最低要求，只要你能证明有能力和意愿偿还贷款。分数至少为640分可能更容易获得资格。但是，如果你的分数较低或没有分数，你仍然可以获得资格。如果您的信用报告中没有拖欠款项，或者您可以提供按时支付租金的历史记录或其他非传统信用的积极来源，您的情况会更为有利。

收入：低至中等收入，不超过该地区收入中位数的115%。在没有私人抵押贷款保险（PMI）的情况下，不得获得常规融资的资格。一年的传统就业史或两年的自营职业史或季节性收入。

物业位置：人口不超过35000。这意味着许多郊区符合条件，而不仅仅是农村地区。

物业类型：主要住宅，不产生收入。酒店不能有地下游泳池。

家庭规模：必须考虑适度的地区。

属性大小：必须是该区域的典型大小。

美国农业部直接贷款

美国农业部的直接贷款直接来自美国农业部，是为那些无法从其他来源获得负担得起的抵押贷款，也没有像样、安全和卫生的住房的极低收入和低收入借款人提供的。典型的贷款期限是33年，但贷款期限可以长达38年。

2021年初的利率是2.5%，但你的实际利率在补贴后可以低至1%。您可以使用此贷款购买、建造、修理、翻新或重新安置主要住宅。下面是如何获得美国农业部直接贷款的资格。

首付：0%。

债务收入比：41%，除非有补偿因素，比如在住房上花费更高比例的收入。

信用分数：理想情况下，至少640分。但是，如果你的分数较低或没有分数，你仍然可以获得资格。如果你的信用报告上没有很多拖欠的款项，或者你可以提供非传统的信用，比如租金支付的历史记录，那么你的情况会更糟。

收入限制：低收入和极低收入。限制因县和家庭规模而异。

物业位置：该位置必须有35000人或更少的人口。这意味着许多郊区符合条件，而不仅仅是农村地区。

物业类型：主要住宅，不产生收入。酒店不能有地下游泳池。

房屋面积：2000平方英尺或更少。

物业规模：足够小，根据当地分区法，不能再细分成更小的地块。

美国农业部贷款担保如何运作

美国农业部担保贷款（但不是美国农业部直接贷款）要求借款人支付贷款金额1%的贷款担保费。此费用可由贷款人支付。借款人还必须支付贷款金额0.35%的年费。

如何获得美国农业部住房贷款

对于担保贷款，请查看美国农业部批准的贷款机构名单。这些贷款人提供美国农业部贷款，但美国农业部不建议具体贷款人。你应该货比三家，确保你得到最好的条件。对于直接贷款，请直接向美国农业部农村发展部申请。这些贷款的资金来自**。

对于这两个项目，你必须是美国公民或合法的非居民外国人。你不能拖欠任何联邦债务。

底线

美国农业部担保和直接住房贷款帮助非常低，低，中等收入的借款人在人口较少的地区获得负担得起的抵押贷款，购买不需要首付的普通住房。如果你认为你永远买不起房子或没有资格获得抵押贷款，如果你居住在拥挤或不安全的住房中，请与美国农业部农村发展部联系，看看他们的住房项目是否能帮助你。