美國農業部的住房貸款開啟了一個夢想，那就是擁有一套住房的人在低人口地區，否則誰也買不起它。如果你居住在一個人口少於35000的地方，你不能獲得常規貸款，你可能有資格獲得美國農業部擔保貸款或美國農業部直接貸款。其中一個抵押貸款專案可能是你走出擁擠、不健康或不安全的住房狀況，進入一個有自來水、電、熱、衛生廢物處理和足夠空間的地方的門票。

關鍵要點

• 美國農業部（USDA）為農村地區最需要抵押貸款的人提供最後的手段。
• 與其他抵押貸款相比，這些住房貸款的資格標準是寬鬆的，但你需要一個穩定的收入，這個收入足夠高，可以在30多年內以固定利率償還貸款。
• “農村”的定義比你想象的要廣泛，因為它包括人口高達35000的地區。

什麼是美國農業部住房貸款(a usda home loan)？

美國農業部住房貸款是由美國農業部的農村住房服務機構提供或擔保的一種抵押貸款，用於幫助中低收入家庭在農村地區購買安全和經濟適用的住房。第502條貸款計劃自1949年開始實施。今天，它透過兩個計劃提供低成本的購房融資：第502條擔保貸款和第502條直接貸款。這兩個專案都為符合條件的借款人提供100%的融資。

美國農業部的兩種購房貸款

美國農業部的擔保貸款和直接貸款專案有很大的不同，儘管兩者都在農村地區提供住房，而且不提供首付融資。以下是你需要知道的關於每個專案如何運作以及如何獲得資格的資訊。

美國農業部擔保貸款

透過保證90%的貸款金額，美國農業部使抵押貸款機構能夠提供這些30年，固定利率貸款，沒有首付款。你可以使用美國農業部擔保貸款購買、建造、修理、翻新或重新安置一個主要住宅。個人貸款人決定他們願意為借款人提供的貸款利率，因此貨比三家非常重要。以下是如何獲得資格。

首付：0%。

資產：無。

債務收入比：41%。如果你有過將收入的41%以上用於償還債務的經歷，而你仍然履行了所有的財務義務，那麼你仍然有資格。

信用評分：沒有最低要求，只要你能證明有能力和意願償還貸款。分數至少為640分可能更容易獲得資格。但是，如果你的分數較低或沒有分數，你仍然可以獲得資格。如果您的信用報告中沒有拖欠款項，或者您可以提供按時支付租金的歷史記錄或其他非傳統信用的積極來源，您的情況會更為有利。

收入：低至中等收入，不超過該地區收入中位數的115%。在沒有私人抵押貸款保險（PMI）的情況下，不得獲得常規融資的資格。一年的傳統就業史或兩年的自營職業史或季節性收入。

物業位置：人口不超過35000。這意味著許多郊區符合條件，而不僅僅是農村地區。

物業型別：主要住宅，不產生收入。酒店不能有地下游泳池。

家庭規模：必須考慮適度的地區。

屬性大小：必須是該區域的典型大小。

美國農業部直接貸款

美國農業部的直接貸款直接來自美國農業部，是為那些無法從其他來源獲得負擔得起的抵押貸款，也沒有像樣、安全和衛生的住房的極低收入和低收入借款人提供的。典型的貸款期限是33年，但貸款期限可以長達38年。

2021年初的利率是2.5%，但你的實際利率在補貼後可以低至1%。您可以使用此貸款購買、建造、修理、翻新或重新安置主要住宅。下麵是如何獲得美國農業部直接貸款的資格。

首付：0%。

債務收入比：41%，除非有補償因素，比如在住房上花費更高比例的收入。

信用分數：理想情況下，至少640分。但是，如果你的分數較低或沒有分數，你仍然可以獲得資格。如果你的信用報告上沒有很多拖欠的款項，或者你可以提供非傳統的信用，比如租金支付的歷史記錄，那麼你的情況會更糟。

收入限制：低收入和極低收入。限制因縣和家庭規模而異。

物業位置：該位置必須有35000人或更少的人口。這意味著許多郊區符合條件，而不僅僅是農村地區。

物業型別：主要住宅，不產生收入。酒店不能有地下游泳池。

房屋面積：2000平方英尺或更少。

物業規模：足夠小，根據當地分割槽法，不能再細分成更小的地塊。

美國農業部貸款擔保如何運作

美國農業部擔保貸款（但不是美國農業部直接貸款）要求借款人支付貸款金額1%的貸款擔保費。此費用可由貸款人支付。借款人還必須支付貸款金額0.35%的年費。

如何獲得美國農業部住房貸款

對於擔保貸款，請檢視美國農業部批准的貸款機構名單。這些貸款人提供美國農業部貸款，但美國農業部不建議具體貸款人。你應該貨比三家，確保你得到最好的條件。對於直接貸款，請直接向美國農業部農村發展部申請。這些貸款的資金來自**。

對於這兩個專案，你必須是美國公民或合法的非居民外國人。你不能拖欠任何聯邦債務。

底線

美國農業部擔保和直接住房貸款幫助非常低，低，中等收入的借款人在人口較少的地區獲得負擔得起的抵押貸款，購買不需要首付的普通住房。如果你認為你永遠買不起房子或沒有資格獲得抵押貸款，如果你居住在擁擠或不安全的住房中，請與美國農業部農村發展部聯絡，看看他們的住房專案是否能幫助你。