当你不能支付每月的账单时会发生什么？如果你过着一份又一份的生活，跟上他们就足够有挑战性了。如果你经历了由于裁员或失业而导致的收入下降，这会变得更加困难。失业救济金有助于弥补财政上的缺口，但这些支付不会无限期延长。当你有可能拖欠帐单付款或你已经错过了付款这里和那里重要的是要知道你可能有什么选择获得财政救济。

关键要点

• 拖欠或漏付账单可能导致滞纳金、信用评分受损以及其他负面的财务后果。
• 联邦**的项目可以提供援助，如果你正在挣扎的抵押贷款或学生贷款支付。
• 信用卡公司也可以为不能支付最低还款的持卡人提供经济帮助。
• 在利用救济方案时，要考虑这样做的长期财务影响。

许多美国人为付账单而挣扎

虽然不太理想，但无力支付账单是许多美国人时不时遇到的一种情况。据2021年3月的一份报告显示，大约56%的美国人靠工资生活。高于预期的水电费或减少工作时间可能会导致延迟或错过账单付款。

当收入下降持续时间较长时，支付账单可能会变得更加困难。COVID-19流感大流行造成收入中断，导致许多人依靠失业救济金来支付账单。据估计，由于流感大流行，每10个美国人中就有一个拖欠账单；65%的落后者表示，至少需要6个月才能赶上。

当收入下降或完全干涸时，应急基金可以帮助管理账单支付。不幸的是，根据美联储的数据，大约三分之一的美国人无法支付400美元的紧急现金。

大多数州提供26周的失业救济金，但根据您居住的地方，您可能有资格获得最多20周的额外延长失业救济金。

未付帐单的后果

缺少账单支付可能会导致负面的财务影响，其严重程度取决于所涉及的账单类型。从最小到最严重，你可能经历的后果包括：

• 滞纳金
• 电话、互联网或公用事业服务中断或中断
• 信用评分损害
• 如果你拖欠联邦贷款，就无法获得新的学生贷款
• 债权人诉讼
• 如果你拖欠了汽车贷款，就收回车辆
• 拖欠租金情况下的驱逐
• 丧失抵押品赎回权，如果你错过了多次按揭付款

所有这些结果都可能造成经济损失。例如，如果你的信用评分因延迟付款而受到影响，那么新贷款或信用额度的批准可能会更加困难。债权人诉讼可能导致工资扣押、银行账户扣押或财产留置权。

即使一些帐单，如公用事业公司，可能不会报告逾期付款的信用局，你仍然可以收取滞纳金，直到你的帐户是活期的。

管理逾期账单付款的选项

理想情况下，你永远不会拖欠账单，并且能够避免这些后果。然而，如果你错过了付款，你可以做一些事情来保护自己的财务。

当你付不起水电费的时候

如果你拖欠水电费，重要的是保持联系，你的公用事业服务提供商，以避免断开。根据您的财务状况，您管理逾期付款的选项可能包括：

• 通过联邦低收入家庭能源援助计划（LIHEAP）获得紧急援助
• 协商一个付款计划，允许你补足任何欠款
• 获得延期付款豁免

你也可以从当地社会服务机构或非营利组织那里得到帮助支付水电费。这些措施可以提供一些暂时的救济，直到你能够再次正常支付。

如果你所在的州颁布了一项暂停与流感大流行有关的公用设施断开连接的禁令，那么重要的是要知道该禁令何时到期，以避免服务中断。

当你无法支付信用卡账单时

当你在为收入损失而挣扎时，信用卡可以很方便地支付费用。虽然信用卡债务总额在2020年有所下降，但截至年底，美国人的信用卡总余额仍为7560亿美元。

如果你不能及时支付，你的信用卡公司也许能帮你。许多发卡机构都有财务困难计划，可以提供以下任何或所有福利：

• 临时费用豁免
• 降息
• 暂停罚款年度百分比率（APR）
• 每月付款减少
• 暂停向信贷局提交负面报告

你是否有资格享受这些福利可能取决于你所经历的困难的性质。有必要问一下你的信用卡公司有哪些选择可以帮助你避免滞纳金或信用评分受损。

如果您目前在一张或多张信用卡上利用任何0%的APR促销，错过付款可能会触发更高的APR罚款。

当你付不起学生贷款的时候

如果你无法支付联邦学生贷款，你已经有了一些保护措施。《联邦关怀法案》为联邦贷款引入了临时学生贷款延期，这一期限已通过行政命令延长至2021年9月30日。在此期间，您没有义务支付符合条件的联邦贷款，并且不会产生任何利息。

然而，由于这些保护措施有一个结束日期，因此考虑如何管理未来的支付是很重要的。根据您的贷款状况，您可能有资格通过您的贷款人或贷款服务商获得额外的延期或延期。这可能允许您继续暂时暂停付款。

如果你有私人学生贷款，你需要和你的贷款人谈谈，当你无力偿还时，你可以得到什么帮助。私人学生贷款机构不需要提供与联邦贷款相同的延期或缓期选择，尽管有些是这样。至少，你可以考虑为私人学生贷款再融资，以降低利率，使还款更易于管理。

《关怀法案》的保护措施允许您将任何延期付款计入公共服务贷款减免额度。

当你付不起房租的时候

无法支付房租会让你面临被驱逐的风险。这个过程需要房东寻求**诉讼，让你合法地从你租住的房产中搬走。

联邦保护局已经暂停了2021年6月30日之前不付款的驱逐行动。如果这一期限没有延长，你可能需要考虑其他支付租金的选择。

其中包括：

• 与房东制定付款计划，以便赶上进度
• 寻求州或联邦**的租房援助计划
• 寻求当地非营利组织的帮助

如果房东不愿意协商归还到期租金，而你又没有资格获得任何形式的**或慈善援助，你可以自愿搬走，或者等待驱逐令的处理。请记住，上述任何一种结果都可能损害您的信用评级，并使您更难在其他地方租房。

为了利用暂缓驱逐的优势，你需要填写一份申报表，可以通过疾病控制中心获得。

当你付不起房贷的时候

《联邦关怀法案》包括对符合条件的房主的抵押贷款延期的条款。在这些保护措施下，有可能获得长达一年的暂停付款资格，并避免费用、罚款和贷款利息的累积。请求帮助的截止日期是2021年6月30日。

如果您没有资格获得与流感相关的联邦援助，您的抵押贷款贷款人可以直接向您提供延期或延期付款。它也可能有助于重组您的贷款，使付款更负担得起。

你需要联系你的贷款人，讨论管理逾期付款的可能性。如果你的贷款人不愿意或不能帮助，那么你可能需要考虑其他的选择，如贷款再融资。然而，再融资可能需要良好的信用评分和稳定的收入，因此，如果你经历了失业，你可能没有资格。

您可以考虑的其他选项包括：

• **子
• 把房子租出去，但把房子的一部分或全部租出去
• 谈卖空
• 允许取消房屋赎回权

**房屋可以帮助你偿还欠贷款人的债务，避免止赎行为。尽管如此，你还是要冒着这样的风险：房子会以你想要的价格**，而且你可以带着足够的现金离开，去一个新的地方安家。

如果你想保留这所房子，你可以把它租出去以增加收入。由于这可能会产生税务后果，您应该考虑与税务专业人士交谈，以确定这在财务上是否合理。

卖空或取消抵押品赎回权可以让你离开家。在前者的情况下，贷款人将同意取消任何剩余的抵押贷款债务，如果房屋**低于所欠。取消抵押品赎回权不会，尽管抵押贷款贷款人可以免除任何剩余余额。两者都可能损害你的信用，因此值得先探讨其他选择。

如果你想为抵押贷款再融资，

底线

拖欠账单也许不是件愉快的事，但它可以而且确实会发生。如果你快要落后了，或者你已经在账单上迟到了，那么积极主动而不是避免这种情况是很重要的。通过与您的账单支付人保持联系，了解您管理付款的选择，您可以避免最糟糕的财务影响。