什么是商业信用卡(a business credit card)？

如果你是一个小企业主，你可能已经收到了许多小企业信用卡的报价和申请。这是增加公司购买力的一个方便方法。

小企业信用卡为企业主提供了一个方便的循环信用额度，设定了信用额度，以便进行购买和提取现金。与消费信用卡一样，如果在每个结算周期内余额没有全额偿还，小企业信用卡也会收取利息。你可以通过银行或网上申请信用卡。您可以通过Investopedia的best business credit cards roundup review比较信用卡条款和功能，也可以通过咨询我们对个人信用卡的评论，其中总是包含一个部分，将被评论的信用卡与其他几张信用卡进行比较。下面是一个例子。

商业信用卡是一种方便的方式，可以快速获得短期融资需求，并增加您的公司的购买力。它通常被作为传统信贷额度的一个有吸引力的替代品进行营销。像任何融资渠道一样，商业信用卡也要付出代价，必须谨慎管理。

关键要点

• 商业信用卡使小企业主很容易获得有一定限额的循环信用额度。
• 如果未在每个商业周期全额偿还余额，它将收取利息。
• 他说，利率通常比小企业贷款的利率高得多。
• 小企业主决定哪些员工可以拥有商业信用卡。

商业信用卡的工作原理

如果没有一个好的系统，很难跟踪和控制信用卡消费，这最终会影响你的底线。某些策略可以用来确保良好的信用卡实践。

确保问责制

布莱森市Mo***hadow Leadership Soluti***的创始合伙人约翰•伯顿（John Burton）说：“一家小企业要确保信用卡得到有效使用，最重要的一步就是建立一个防**的问责体系。”，伯顿说：“这可能意味着一切，从预先批准所有信用卡消费，到严格要求收据，再到从那些没有按时完整地报告收据的人手中收回信用卡。”。在第一张信用卡到达之前建立一个系统，伯顿说，要始终如一、严格、公平，同时不允许任何例外。

决定谁收到卡

伯顿承认，雇主在决定谁获得信用卡时可能面临的挑战伯顿说：“我见过一些企业因为向太多人发放太多的信用卡而失去了对信用卡消费的控制，他们认为所有重要的官员和旅行者都需要公司信用卡的便利。”。他解释说，虽然给每个人一张信用卡似乎是一件正确或容易的事情，但它可能会导致一个“功能失调、成本高昂的体系，以及严重缺乏控制和责任感”。

使用替代方案并制定规则。”许多公司，尤其是销售人员，以出色的责任感报销公司在个人信用卡上的支出，即没有收据，就没有报销，”伯顿说。然而，对于谁能得到一张卡，有明确的规则是很有帮助的，不管是基于资历、职位还是其他因素。这有助于避免混淆，减轻想要卡片但不符合条件的员工的不好情绪。

设置信用卡限额

每个企业都应该有明确的支出政策，包括哪些费用可以上牌，员工可以花多少钱，以及他们多久可以使用卡。重要的是要把政策写下来，让每个被发放卡片的员工都读写。在他们完成之后，给每个持卡人一份副本供参考。

根据名片的不同，您可以设置限制，将交易限制为特定的美元金额、消费类别，甚至特定的日期和时间。使用一些卡片，您可以为每个员工设置单独的限制。例如，您可以将一名员工一周中的任何一天购买汽油的费用限制为每天50美元，而将另一名员工每天购买汽油的费用限制为100美元，每天购买餐食的费用限制为50美元，但仅限于工作日。

警惕卡片活动

许多商业信用卡允许您设置以文本或电子邮件形式发送的活动警报。警报可以设置为在每次交易发生时通知您，或者仅在员工以未经批准的方式使用（或试图使用）卡时通知您。您还可以利用网上银行和**银行查看最新的帐户活动。您的会计部门应审查每个报表，以确保每个行项目是您授权的费用。

使用商业信用卡进行大额购物，如果在利息开始之前无法全额支付，那么这将是一个非常昂贵的提议。

明智地使用卡片

重要的是要知道企业何时应该使用信用。这并不总是最好的选择，尤其是对于在利息开始前无法全额支付的大额支出。尽管要从银行或其他贷款机构获得贷款需要额外的努力，但这样做往往有财务意义，因为信用卡的利率通常比此类担保债务工具的利率高出很多。  还有可能，一大笔购买或几笔大额支出可以最大限度地耗尽你的信用卡，让你根本没有资金来源。

赞成的意见

• Easier to qualify for a card than for a loan

• Convenience

• Provides a financial cushion

• Useful online

• Helps with bookkeeping

• Rewards and incentives

• Tool to build credit

欺骗

• More expensive than a loan or credit line

• Personal legal liability

• Security issues

• Less protection than c***umer credit cards offer

• Fluctuating interest rates

商业信用卡福利

除了提供必要的现金流以帮助维持和发展业务外，信用卡还可以提供以下优势：

• 更容易获得资格对于没有良好信用记录的企业主来说，用信用卡获得循环信用额度更容易，尤其是在信用卡有担保的情况下，而不是传统的信用额度或银行贷款。
• 便利信用卡是融资便利的终极选择。企业主可以更快、更容易地获得购买资金或提取现金，而不是必须找到现金和/或使用支票簿。
• 财务缓冲-信用卡可以提供企业主急需的财务缓冲时，应收账款 落后或销售缓慢，业务现金短缺。
• 在线交易越来越容易，企业主在网上与供应商、承包商和供应商进行采购和交易。使用信用卡使网上交易更容易。
• 记账辅助除了接收每月的对账单外，大多数信用卡还为小型商务卡持有者提供在线记账工具来管理其账户，包括年终账户摘要，这可以帮助记账员跟踪、分类和管理费用。它可以简化簿记，有助于使用外部专业人员进行审计和纳税，并提供了一种简单的方法来监控员工支出。
• 奖励和激励许多信用卡为企业主提供奖励计划，包括航空里程和使用信用卡的购物折扣。一些银行还提供现金返还奖励，按一定比例偿还持卡人的购物。总之，它可以支付选择仔细，让您收到最好的奖励卡，您可能需要的。
• 使用小型企业信用卡建立信用的工具，这意味着按时支付账单，支付超过最低到期金额的款项， 不超过信用额度（这可能会引发 超限费）-可以是一个简单的方式建立一个积极的信用报告为您的企业。反过来，这可以帮助你更有可能获得贷款或信贷额度，并在未来以可能更低的利率。请记住 然而，不负责任地使用商业信用卡会损害你的信用。

商业信用卡可以作为信用建设工具，让你的公司有资格获得其他成本较低的金融帮助，如小企业贷款。

商业信用卡劣势

在匆忙申请商业信用卡之前，重要的是要考虑这些潜在的不利因素：

• 更贵的是，小企业信用卡的便利性和便利性是有代价的，因为它们通常收取比银行提供的小企业贷款或固定信贷额度高得多的利率。如果信用卡活动不能按时、每月全额偿还，利息就会迅速增加。此外，如果没有一个系统来定期和仔细地监测信用卡的使用情况，很容易意外地超出其信用限额或招致滞纳金和罚款，你的公司财务过度扩张。
• 个人法律责任许多小企业信用卡需要个人责任协议（您的个人安全）来偿还债务。这意味着任何延迟或错过付款可能会导致负面的个人信用报告和个人无法借钱。你可能还需要支付更高的利率。
• 安全问题应制定安全措施，以确保卡或卡信息不会被员工、供应商、承包商和通过办公场所的其他人窃取。同样重要的是要确保有权使用该卡的员工不要将其用于个人消费，并且在进行网上交易时要采取预防措施，以避免被黑客入侵。
• 保护较少的小企业信用卡往往不能像消费者信用卡那样得到同样的保护。例如，当对账单错误提出异议或需要退货时，许多信用卡将无法提供相同级别的有保证服务。在申请之前，一定要检查信用卡提供的保护和服务水平。
• 浮动利率与贷款或固定信用额度不同，发行您信用卡的公司可以根据您使用和管理帐户的方式重置利率。 因此，了解利率是如何运作和变化的是值得的。