什麼是商業信用卡(a business credit card)？

如果你是一個小企業主，你可能已經收到了許多小企業信用卡的報價和申請。這是增加公司購買力的一個方便方法。

小企業信用卡為企業主提供了一個方便的迴圈信用額度，設定了信用額度，以便進行購買和提取現金。與消費信用卡一樣，如果在每個結算週期內餘額沒有全額償還，小企業信用卡也會收取利息。你可以透過銀行或網上申請信用卡。您可以透過Investopedia的best business credit cards roundup review比較信用卡條款和功能，也可以透過諮詢我們對個人信用卡的評論，其中總是包含一個部分，將被評論的信用卡與其他幾張信用卡進行比較。下麵是一個例子。

商業信用卡是一種方便的方式，可以快速獲得短期融資需求，並增加您的公司的購買力。它通常被作為傳統信貸額度的一個有吸引力的替代品進行營銷。像任何融資渠道一樣，商業信用卡也要付出代價，必須謹慎管理。

關鍵要點

• 商業信用卡使小企業主很容易獲得有一定限額的迴圈信用額度。
• 如果未在每個商業週期全額償還餘額，它將收取利息。
• 他說，利率通常比小企業貸款的利率高得多。
• 小企業主決定哪些員工可以擁有商業信用卡。

商業信用卡的工作原理

如果沒有一個好的系統，很難跟蹤和控制信用卡消費，這最終會影響你的底線。某些策略可以用來確保良好的信用卡實踐。

確保問責制

布萊森市Mo***hadow Leadership Soluti***的創始合夥人約翰•伯頓（John Burton）說：“一家小企業要確保信用卡得到有效使用，最重要的一步就是建立一個防**的問責體系。”，伯頓說：“這可能意味著一切，從預先批准所有信用卡消費，到嚴格要求收據，再到從那些沒有按時完整地報告收據的人手中收回信用卡。”。在第一張信用卡到達之前建立一個系統，伯頓說，要始終如一、嚴格、公平，同時不允許任何例外。

決定誰收到卡

伯頓承認，僱主在決定誰獲得信用卡時可能面臨的挑戰伯頓說：“我見過一些企業因為向太多人發放太多的信用卡而失去了對信用卡消費的控制，他們認為所有重要的官員和旅行者都需要公司信用卡的便利。”。他解釋說，雖然給每個人一張信用卡似乎是一件正確或容易的事情，但它可能會導致一個“功能失調、成本高昂的體系，以及嚴重缺乏控制和責任感”。

使用替代方案並制定規則。”許多公司，尤其是銷售人員，以出色的責任感報銷公司在個人信用卡上的支出，即沒有收據，就沒有報銷，”伯頓說。然而，對於誰能得到一張卡，有明確的規則是很有幫助的，不管是基於資歷、職位還是其他因素。這有助於避免混淆，減輕想要卡片但不符合條件的員工的不好情緒。

設定信用卡限額

每個企業都應該有明確的支出政策，包括哪些費用可以上牌，員工可以花多少錢，以及他們多久可以使用卡。重要的是要把政策寫下來，讓每個被髮放卡片的員工都讀寫。在他們完成之後，給每個持卡人一份副本供參考。

根據名片的不同，您可以設定限制，將交易限製為特定的美元金額、消費類別，甚至特定的日期和時間。使用一些卡片，您可以為每個員工設定單獨的限制。例如，您可以將一名員工一週中的任何一天購買汽油的費用限製為每天50美元，而將另一名員工每天購買汽油的費用限製為100美元，每天購買餐食的費用限製為50美元，但僅限於工作日。

警惕卡片活動

許多商業信用卡允許您設定以文字或電子郵件形式傳送的活動警報。警報可以設定為在每次交易發生時通知您，或者僅在員工以未經批准的方式使用（或試圖使用）卡時通知您。您還可以利用網上銀行和**銀行檢視最新的帳戶活動。您的會計部門應審查每個報表，以確保每個行專案是您授權的費用。

使用商業信用卡進行大額購物，如果在利息開始之前無法全額支付，那麼這將是一個非常昂貴的提議。

明智地使用卡片

重要的是要知道企業何時應該使用信用。這並不總是最好的選擇，尤其是對於在利息開始前無法全額支付的大額支出。儘管要從銀行或其他貸款機構獲得貸款需要額外的努力，但這樣做往往有財務意義，因為信用卡的利率通常比此類擔保債務工具的利率高出很多。  還有可能，一大筆購買或幾筆大額支出可以最大限度地耗盡你的信用卡，讓你根本沒有資金來源。

贊成的意見

• Easier to qualify for a card than for a loan

• Convenience

• Provides a financial cushion

• Useful online

• Helps with bookkeeping

• Rewards and incentives

• Tool to build credit

欺騙

• More expensive than a loan or credit line

• Personal legal liability

• Security issues

• Less protection than c***umer credit cards offer

• Fluctuating interest rates

商業信用卡福利

除了提供必要的現金流以幫助維持和發展業務外，信用卡還可以提供以下優勢：

• 更容易獲得資格對於沒有良好信用記錄的企業主來說，用信用卡獲得迴圈信用額度更容易，尤其是在信用卡有擔保的情況下，而不是傳統的信用額度或銀行貸款。
• 便利信用卡是融資便利的終極選擇。企業主可以更快、更容易地獲得購買資金或提取現金，而不是必須找到現金和/或使用支票簿。
• 財務緩衝-信用卡可以提供企業主急需的財務緩衝時，應收賬款 落後或銷售緩慢，業務現金短缺。
• 線上交易越來越容易，企業主在網上與供應商、承包商和供應商進行採購和交易。使用信用卡使網上交易更容易。
• 記賬輔助除了接收每月的對賬單外，大多數信用卡還為小型商務卡持有者提供線上記賬工具來管理其賬戶，包括年終賬戶摘要，這可以幫助記賬員跟蹤、分類和管理費用。它可以簡化簿記，有助於使用外部專業人員進行審計和納稅，並提供了一種簡單的方法來監控員工支出。
• 獎勵和激勵許多信用卡為企業主提供獎勵計劃，包括航空里程和使用信用卡的購物折扣。一些銀行還提供現金返還獎勵，按一定比例償還持卡人的購物。總之，它可以支付選擇仔細，讓您收到最好的獎勵卡，您可能需要的。
• 使用小型企業信用卡建立信用的工具，這意味著按時支付賬單，支付超過最低到期金額的款項， 不超過信用額度（這可能會引發 超限費）-可以是一個簡單的方式建立一個積極的信用報告為您的企業。反過來，這可以幫助你更有可能獲得貸款或信貸額度，併在未來以可能更低的利率。請記住 然而，不負責任地使用商業信用卡會損害你的信用。

商業信用卡可以作為信用建設工具，讓你的公司有資格獲得其他成本較低的金融幫助，如小企業貸款。

商業信用卡劣勢

在匆忙申請商業信用卡之前，重要的是要考慮這些潛在的不利因素：

• 更貴的是，小企業信用卡的便利性和便利性是有代價的，因為它們通常收取比銀行提供的小企業貸款或固定信貸額度高得多的利率。如果信用卡活動不能按時、每月全額償還，利息就會迅速增加。此外，如果沒有一個系統來定期和仔細地監測信用卡的使用情況，很容易意外地超出其信用限額或招致滯納金和罰款，你的公司財務過度擴張。
• 個人法律責任許多小企業信用卡需要個人責任協議（您的個人安全）來償還債務。這意味著任何延遲或錯過付款可能會導致負面的個人信用報告和個人無法借錢。你可能還需要支付更高的利率。
• 安全問題應制定安全措施，以確保卡或卡資訊不會被員工、供應商、承包商和透過辦公場所的其他人竊取。同樣重要的是要確保有權使用該卡的員工不要將其用於個人消費，並且在進行網上交易時要採取預防措施，以避免被駭客入侵。
• 保護較少的小企業信用卡往往不能像消費者信用卡那樣得到同樣的保護。例如，當對賬單錯誤提出異議或需要退貨時，許多信用卡將無法提供相同級別的有保證服務。在申請之前，一定要檢查信用卡提供的保護和服務水平。
• 浮動利率與貸款或固定信用額度不同，發行您信用卡的公司可以根據您使用和管理帳戶的方式重置利率。 因此，瞭解利率是如何運作和變化的是值得的。