对于大多数家庭来说，知道大学要存多少钱是一个挑战。毕竟，除了房子，大学教育可能是普通美国人买过的最贵的东西。与房价随经济涨跌不同，大学学位的成本似乎只朝一个方向上升。

因此，攒够钱上大学似乎是一项无望的任务，而背负一大堆助学贷款债务则是一个不可避免的诅咒。但通过提前计划和实事求是，就有可能省下足够的钱来支付相当一部分账单。第一步是了解大学到底要花多少钱，以及你个人可能要花多少钱。

关键要点

• 要为大学设定一个储蓄目标，首先要弄清楚在你感兴趣的学校你可能要付多少钱。
• 一所学校公布的价格与许多学生扣除经济资助和其他减免后实际支付的价格之间可能存在很大差异。
• 助学金和奖学金降低了大学的成本，但学生贷款只会推迟支付账单和利息。
• 对许多人来说，最简单、最方便的存钱上大学的方法是通过国家管理的529大学储蓄计划。

大学的真正成本

联邦**要求所有的美国学院和大学公布他们的年度入学费用（COA）。 COA包括学费、食宿费、书籍和用品、交通费和个人费用。如果你已经有了一个大学的名单，了解他们的COA可以让你了解他们的成本比较。

但需要注意的是，大学的官方出勤成本就像是经常打折销售的产品的建议零售价，或者是新车的贴纸价格。现实情况是，许多学生和家长的付出要少得多。

更有用的是，在考虑到学生可能有资格获得的任何助学金和奖学金后，要知道学院的净价。虽然助学贷款也被吹捧为“经济援助”，但与助学金和奖学金不同的是，助学贷款最终必须还本付息。从长远来看，学生贷款并没有降低成本，反而会增加成本。

大学董事会的年度“大学定价趋势”报告显示，许多大学所说的收费与实际收费之间存在惊人的差异。例如，2019-2020学年，四年制公立和私立大学的平均“公布”学费、学费和食宿费如下所示：

• 公立四年制（州内）：21950美元
• 私人非营利组织四年：49870美元

但平均净价格，在扣除补助金和税收优惠后，看起来是这样的：

• 公费四年（州内）：15380美元
• 私人非营利组织四年：27370美元

好多了，对吧？

计算你自己的成本

你自己的净价是多少取决于许多因素，特别是你的家庭收入。到了开始申请大学的时候，你需要填写美国教育部的免费联邦学生资助申请表（FAFSA）。FAFSA用于确定您是否有资格获得联邦援助以及申请联邦援助。如果你还没有到那个阶段，国防部还有一个叫做FAFSA4caster的在线工具，你可以用它来查看你可能期望得到多少联邦援助。

如果你有资格获得联邦资助，教育部的大学记分卡会根据每所学校的COA减去联邦财政资助对象的平均补助金和奖学金，提供特定学院和大学的年平均成本数据。如果你没有资格获得联邦援助，你的净成本将接近学校的COA。

但是，即使你没有得到联邦**的资助，你也可能不必支付学院全部的出版费用。另一个重要的成本因素是大学本身。供需关系的一个典型例子是，那些有能力拒绝大量申请者的学校，其学费折扣的可能性要小于那些努力让自己的讲堂座无虚席的学校。

许多大学利用所谓的“择优”资助来降低学生的学费，并与那些可以免收更多学费的学校展开竞争。一旦一个学生被一所或多所学校录取，不妨打个电话到他们的资助办公室问问他们是否能做得更好。

如果一两年后就要上大学了，那么把你可能的净成本乘以4就相对容易了（假设学生计划四年后毕业）。因为大学费用每年都在上升，你还需要增加一些额外的钱来应对通货膨胀。幸运的是，根据美国大学委员会的数据，大学成本通胀率已经有所放缓。大学成本通胀率一度超过消费者物价指数（CPI）几个百分点。例如，2019-2020年，公立大学的成本平均比前一年上升了2.6%，而私立大学的成本上升了3.3%。

所以，作为一个简单的例子，假设你计划从明年开始就读州立大学。按照目前的价格和大学通货膨胀率计算，你的大一新生可能会有15780美元的净成本，下一年是16190美元，以此类推。四年的学费大概是65625美元，私立大学的学费很可能要比这高很多，但数学是一样的。

当然，你得到的任何数字都是猜测，而且离大学越远，猜测就越多。但至少这是一个有根据的猜测。

如果一个学生像现在很多人一样需要四年以上的时间才能毕业，那么上大学的成本可能会更高。

其他成本考虑

许多因素可以降低大学成本。雇主可能会将部分账单作为雇员福利来支付。这个学生可以获得体育或其他奖学金。或者他们可以从家里通勤，减少食宿费用。

但是其他的变量可能会提高价格，特别是如果学生需要四年以上的时间才能毕业，就像现在很多学生一样。

如果你能自信地预测这些事情会发生，那么相应地提高或降低你的成本估算。

一旦你知道上大学可能要花多少钱，那就可以成为你的储蓄目标。如果试图节省全部资金是不现实的，而且对许多人来说，这是不现实的，考虑到我们预算上的所有竞争性需求，你可以考虑节省一部分资金。你付的钱越多，你借钱和最终偿还的钱就越少。

去哪里存钱上大学

对许多人来说，最简单、最方便的存钱上大学的方法是通过国家管理的529大学储蓄计划，也被称为合格的学费计划。你存入529大学储蓄计划的钱不用缴纳联邦所得税，你的取款也可以免税，只要你把这些钱用于合格的高等教育费用，比如学费和食宿费。

另一种类型的529，预付学费计划，包括学费，但通常不包括食宿费。许多州还规定了税收递延增长和免税提取，并允许对您的捐款进行州税扣除，最高限额为。

虽然许多州确实对捐款总额设定了限制，但对你每年能为529计划增加多少资金没有限制。最近，这一数字从23.5万美元到50万美元不等，对于那些有能力存那么多钱的人来说，这一数字足以支付任何四年制的学位。

如果你存得太多怎么办？

因为529的捐款只能用于合格的教育费用，你可能想知道如果你不需要这些钱，或者全部，来支付账单会发生什么。比如说，学生免费乘车，最终零学费，或者决定不上大学。

为上大学存了太多的钱是很少有家庭会面对的问题。但如果真的发生了，有办法解决。一方面，账户所有人可以将受益人更改为另一个符合条件的家庭成员，例如兄弟姐妹、侄女、孙子女，甚至是开户人。 此外，根据2019年12月通过并签署成为法律的《担保法》，受益人可以从529英镑中提取终身最高1万美元来偿还学生债务。

如果其他方法都失败了，可以简单地把钱取出来，尽管账户所有人将欠所得税加上10%的罚款。 罚款也有例外，所以在提取资金之前一定要和税务会计核实一下。