對於大多數家庭來說，知道大學要存多少錢是一個挑戰。畢竟，除了房子，大學教育可能是普通美國人買過的最貴的東西。與房價隨經濟漲跌不同，大學學位的成本似乎只朝一個方向上升。

因此，攢夠錢上大學似乎是一項無望的任務，而背負一大堆助學貸款債務則是一個不可避免的詛咒。但透過提前計劃和實事求是，就有可能省下足夠的錢來支付相當一部分賬單。第一步是瞭解大學到底要花多少錢，以及你個人可能要花多少錢。

關鍵要點

• 要為大學設定一個儲蓄目標，首先要弄清楚在你感興趣的學校你可能要付多少錢。
• 一所學校公佈的價格與許多學生扣除經濟資助和其他減免後實際支付的價格之間可能存在很大差異。
• 助學金和獎學金降低了大學的成本，但學生貸款只會推遲支付賬單和利息。
• 對許多人來說，最簡單、最方便的存錢上大學的方法是透過國家管理的529大學儲蓄計劃。

大學的真正成本

聯邦**要求所有的美國學院和大學公佈他們的年度入學費用（COA）。 COA包括學費、食宿費、書籍和用品、交通費和個人費用。如果你已經有了一個大學的名單，瞭解他們的COA可以讓你瞭解他們的成本比較。

但需要註意的是，大學的官方出勤成本就像是經常打折銷售的產品的建議零售價，或者是新車的貼紙價格。現實情況是，許多學生和家長的付出要少得多。

更有用的是，在考慮到學生可能有資格獲得的任何助學金和獎學金後，要知道學院的凈價。雖然助學貸款也被吹捧為“經濟援助”，但與助學金和獎學金不同的是，助學貸款最終必須還本付息。從長遠來看，學生貸款並沒有降低成本，反而會增加成本。

大學董事會的年度“大學定價趨勢”報告顯示，許多大學所說的收費與實際收費之間存在驚人的差異。例如，2019-2020學年，四年制公立和私立大學的平均“公佈”學費、學費和食宿費如下所示：

• 公立四年制（州內）：21950美元
• 私人非營利組織四年：49870美元

但平均凈價格，在扣除補助金和稅收優惠後，看起來是這樣的：

• 公費四年（州內）：15380美元
• 私人非營利組織四年：27370美元

好多了，對吧？

計算你自己的成本

你自己的凈價是多少取決於許多因素，特別是你的家庭收入。到了開始申請大學的時候，你需要填寫美國教育部的免費聯邦學生資助申請表（FAFSA）。FAFSA用於確定您是否有資格獲得聯邦援助以及申請聯邦援助。如果你還沒有到那個階段，國防部還有一個叫做FAFSA4caster的線上工具，你可以用它來檢視你可能期望得到多少聯邦援助。

如果你有資格獲得聯邦資助，教育部的大學記分卡會根據每所學校的COA減去聯邦財政資助物件的平均補助金和獎學金，提供特定學院和大學的年平均成本資料。如果你沒有資格獲得聯邦援助，你的凈成本將接近學校的COA。

但是，即使你沒有得到聯邦**的資助，你也可能不必支付學院全部的出版費用。另一個重要的成本因素是大學本身。供需關係的一個典型例子是，那些有能力拒絕大量申請者的學校，其學費折扣的可能性要小於那些努力讓自己的講堂座無虛席的學校。

許多大學利用所謂的“擇優”資助來降低學生的學費，並與那些可以免收更多學費的學校展開競爭。一旦一個學生被一所或多所學校錄取，不妨打個電話到他們的資助辦公室問問他們是否能做得更好。

如果一兩年後就要上大學了，那麼把你可能的凈成本乘以4就相對容易了（假設學生計劃四年後畢業）。因為大學費用每年都在上升，你還需要增加一些額外的錢來應對通貨膨脹。幸運的是，根據美國大學委員會的資料，大學成本通脹率已經有所放緩。大學成本通脹率一度超過消費者物價指數（CPI）幾個百分點。例如，2019-2020年，公立大學的成本平均比前一年上升了2.6%，而私立大學的成本上升了3.3%。

所以，作為一個簡單的例子，假設你計劃從明年開始就讀州立大學。按照目前的價格和大學通貨膨脹率計算，你的大一新生可能會有15780美元的凈成本，下一年是16190美元，以此類推。四年的學費大概是65625美元，私立大學的學費很可能要比這高很多，但數學是一樣的。

當然，你得到的任何數字都是猜測，而且離大學越遠，猜測就越多。但至少這是一個有根據的猜測。

如果一個學生像現在很多人一樣需要四年以上的時間才能畢業，那麼上大學的成本可能會更高。

其他成本考慮

許多因素可以降低大學成本。僱主可能會將部分賬單作為僱員福利來支付。這個學生可以獲得體育或其他獎學金。或者他們可以從家裡通勤，減少食宿費用。

但是其他的變數可能會提高價格，特別是如果學生需要四年以上的時間才能畢業，就像現在很多學生一樣。

如果你能自信地預測這些事情會發生，那麼相應地提高或降低你的成本估算。

一旦你知道上大學可能要花多少錢，那就可以成為你的儲蓄目標。如果試圖節省全部資金是不現實的，而且對許多人來說，這是不現實的，考慮到我們預算上的所有競爭性需求，你可以考慮節省一部分資金。你付的錢越多，你借錢和最終償還的錢就越少。

去哪裡存錢上大學

對許多人來說，最簡單、最方便的存錢上大學的方法是透過國家管理的529大學儲蓄計劃，也被稱為合格的學費計劃。你存入529大學儲蓄計劃的錢不用繳納聯邦所得稅，你的取款也可以免稅，只要你把這些錢用於合格的高等教育費用，比如學費和食宿費。

另一種型別的529，預付學費計劃，包括學費，但通常不包括食宿費。許多州還規定了稅收遞延增長和免稅提取，並允許對您的捐款進行州稅扣除，最高限額為。

雖然許多州確實對捐款總額設定了限制，但對你每年能為529計劃增加多少資金沒有限制。最近，這一數字從23.5萬美元到50萬美元不等，對於那些有能力存那麼多錢的人來說，這一數字足以支付任何四年制的學位。

如果你存得太多怎麼辦？

因為529的捐款只能用於合格的教育費用，你可能想知道如果你不需要這些錢，或者全部，來支付賬單會發生什麼。比如說，學生免費乘車，最終零學費，或者決定不上大學。

為上大學存了太多的錢是很少有家庭會面對的問題。但如果真的發生了，有辦法解決。一方面，賬戶所有人可以將受益人更改為另一個符合條件的家庭成員，例如兄弟姐妹、侄女、孫子女，甚至是開戶人。 此外，根據2019年12月透過並簽署成為法律的《擔保法》，受益人可以從529英鎊中提取終身最高1萬美元來償還學生債務。

如果其他方法都失敗了，可以簡單地把錢取出來，儘管賬戶所有人將欠所得稅加上10%的罰款。 罰款也有例外，所以在提取資金之前一定要和稅務會計核實一下。