破产对你和你的信用有什么影响？首先，它可以影响你的信用评分比任何其他单一的金融事件更严重。虽然事实上并非所有的破产都会导致你的分数大幅下降，但从理论上讲，破产后你的信用分数可能会上升。任何负面影响都会使你在未来获得信用更具挑战性。

申请破产会以另一种方式影响你，在你的信用报告中出现多年后，提供了一个大的警告信号，潜在的贷款人关于一个麻烦的付款历史。当信用报告上列出破产时，一些债权人立即拒绝申请。

关键要点

• 破产几乎总是会损害你的信用评分。
• 虽然破产后获得信贷可能是一个挑战，但绝不是不可能的。
• 破产可以是一个明智的财务决策，但你应该咨询破产专业人士之前申请。

破产和你的信用评分

你的FICO信用评分往往是最重要的决定因素，在你是否收到信贷，多少，以及在什么利率。高分意味着你可以借更多的钱，利率更低。申请破产会导致你的信用评分急剧下降。如果贷方愿意接受你的信用申请，尽管你的分数很低，它很可能是在不太有利的条件。

FICO声明您的付款历史占您总信用分数的35%。如果你已经有一个不一致的支付历史，破产申请将不会导致一个重大下降。你得分的另外30%是你所欠的债务总额，破产解除实际上可以帮助你。 然而，很少有破产不损害你的信用评分。

破产和你的信用报告

你选择申请的破产类型将决定它在你的消费信贷报告中列出的时间。第7章和第11章破产在你的信用报告中保留10年。第13章破产在破产完成后的七年内仍保留在信用报告中，但第13章的程序可能需要三到五年才能完成。

在许多情况下，不是你的信用评分受损，才很难获得信用。有些贷款人不给破产的人信贷，不管他们的FICO分数如何。如果破产后你很难获得信贷，那么打开一张有担保的信用卡可能是个好主意，这是一种信用卡，你可以用现金存款回来。

在申请破产后，与贷款人建立个人关系可能是获得信贷的最快方式之一。

破产后申请信贷

由于申请破产后很难获得信贷，你与贷款人的个人关系可能至关重要。银行、信用合作社或汽车贷款机构的员工或管理层了解你、信任你、喜欢你，这会使申请更容易被接受。

你在破产后重建信用，就像你在破产前建立信用一样：有时间和一致的还款历史。如果你认为你可以在破产期间和破产后继续偿还先前存在的债务，可以考虑与你的债权人之一签订一份重新确认协议，以帮助重建你的信用评分。