什么是贷款条件(loan terms)？

“贷款条款”是指借款时涉及的条款和条件。这可以包括贷款的还款期、与贷款相关的利率和费用、可能收取的罚款费用以及可能适用的任何其他特殊条件。仔细审查贷款条款对于了解贷款时的义务非常重要。

关键要点

• “贷款条件”是描述贷款的各种细节的一种宽泛的方式，包括还款期、每月付款和成本。 
• 在申请贷款时，贷款人应在最后敲定任何借款协议之前说明贷款条款。 
• 重要的是要仔细审查贷款条款，检查任何隐藏的条款或费用，可能会花费你的钱。 

了解贷款条款

当贷款人向借款人提供贷款时，无论是抵押贷款、个人贷款、汽车贷款，还是任何其他类型的贷款，都是在一定的条件和指导下进行的。这些借款指南在贷款条款中有详细说明，它们详细说明了借款人和贷款人的期望。贷款条款通常包含在最终贷款或信贷协议中。

在签署贷款之前审查贷款条款是很重要的，有几个原因。首先，你需要知道你在偿还贷款方面的义务是什么。例如，如果你的贷款在每个月的某个特定日期到期，你就需要知道这一点，以避免延迟还款并可能损害你的信用评分。

了解贷款条款还可以帮助你在与贷款人签订还款协议之前确定贷款是否适合你。如果贷款条款中有什么你不同意的，比如罚款或其他条件，你可以拒绝贷款。

贷款条件可能有很大的不同。例如，你所同意的汽车贷款，可能与个人贷款或抵押贷款所要求的条款有很大的不同，其中可能包括特定于所涉及贷款类型的条款。

贷款条款类型

在审查贷款条款时，有许多重要的信息需要考虑。阅读贷款协议可能需要一点时间，尤其是对于更复杂的贷款，如抵押贷款。如果你不能完全阅读贷款协议，这里有最重要的贷款条款要记住。

贷款偿还期

首先要熟悉的贷款期限是贷款偿还期。这意味着你需要偿还你所借的东西多长时间。例如，如果你正在申请抵押贷款，你的贷款期限可能是30年，也就是说你的还款期限是30年。另一方面，汽车贷款的期限可能为5年，而联邦学生贷款的还款期限为标准的10年（合并贷款除外，合并贷款的期限为10至30年）。

贷款偿还期通常分为分期偿还计划。这个时间表显示你的付款是如何应用到你的贷款余额随着时间的推移。通常，这将详细说明：

• 每笔付款有多少归本金
• 每笔付款中有多少是利息
• 你的本金余额如何随时间减少
• 一段时间内支付的利息总额

你的贷款偿还期越长，你的月供可能越低，但更长的贷款偿还期也可以转化为更多的利息支付在整个贷款的生命周期。 因此，首先使用

利率和费用

贷款还款期后，下一个贷款条款重点关注的是利率和费用。利率是你将支付的贷款利率；这些费用是贷款人为获得贷款而向您收取的费用。您的年度百分比率（4月）反映了一年内偿还年度化贷款的总成本。

就费用而言，您的贷款条款和条件中有几个重要的费用需要注意，包括：

• 发起费
• 结算成本（在抵押贷款或房屋再融资贷款的情况下）
• 预付罚款
• 滞纳金
• 申请费
• 年费

贷款人可以决定收取哪些费用以及何时使用这些费用。例如，一些贷款人收取贷款发放费，用于支付处理贷款的成本，而其他贷款人则不收取。如果你决定提前还清抵押贷款，一些贷款机构可能会收取提前还款罚款。 这些费用可以是固定的美元金额或贷款金额的百分比。

同样，这些费用都应该包括在您的贷款协议中。如果是抵押贷款，它们应该出现在您的贷款估计和期末披露中。这些必须在你完成抵押贷款之前提交给你，这样你就知道你要付什么了。

其他贷款条款

虽然贷款偿还期和成本可能是您最关心的问题，但还有一些其他贷款条款需要注意。例如，有一件大事需要注意，那就是任何提到大额付款的事情。

大额支付是指在贷款到期时一次性支付的款项。虽然用气球支付的贷款不太常见，但重要的是要知道你同意的任何贷款是否有。如果是这样，而你又没有准备好，你可能会发现很难拿出钱来按时支付最后一笔款项。

您还应审查贷款条款和条件中与违约有关的任何措辞。具体来说，你的贷款协议可能会规定你什么时候会被视为拖欠贷款由于错过付款和什么补救措施是可用的贷款人收回所欠的钱。

拖欠贷款可能会带来严重后果，包括信用评分受损以及征收工作，包括民事诉讼。 

最后，一定要检查与个人担保有关的任何措辞，特别是在商业贷款的情况下。个人担保意味着你同意对债务承担个人责任。如果你申请商业贷款并违约，贷款人可能会亲自来找你，这可能会损害你的信用评分和财务状况。

谈贷款

在办理贷款时，请记住，可以与贷款人协商条款和条件。例如，你可以协商的一些事情包括贷款偿还期、四月、费用和每月付款。与贷款人合作可以帮助你获得最好的贷款交易。

例如，假设你想买一辆标价为2万美元的汽车，你最初的贷款额为6.5%，贷款期限为7年。如果你有一个高价值的以旧换新和坚实的信用评分，你也许可以谈判的价格下降到18500美元，并让贷款人重组你的贷款条件，以4.5%的利率与五年期。在贷款金额、APR或费用上协商哪怕是很小的差异，也可以在贷款的整个生命周期内节省大笔资金。