什麼是貸款條件(loan terms)？

“貸款條款”是指借款時涉及的條款和條件。這可以包括貸款的還款期、與貸款相關的利率和費用、可能收取的罰款費用以及可能適用的任何其他特殊條件。仔細審查貸款條款對於瞭解貸款時的義務非常重要。

關鍵要點

• “貸款條件”是描述貸款的各種細節的一種寬泛的方式，包括還款期、每月付款和成本。 
• 在申請貸款時，貸款人應在最後敲定任何借款協議之前說明貸款條款。 
• 重要的是要仔細審查貸款條款，檢查任何隱藏的條款或費用，可能會花費你的錢。 

瞭解貸款條款

當貸款人向借款人提供貸款時，無論是抵押貸款、個人貸款、汽車貸款，還是任何其他型別的貸款，都是在一定的條件和指導下進行的。這些借款指南在貸款條款中有詳細說明，它們詳細說明瞭借款人和貸款人的期望。貸款條款通常包含在最終貸款或信貸協議中。

在簽署貸款之前審查貸款條款是很重要的，有幾個原因。首先，你需要知道你在償還貸款方面的義務是什麼。例如，如果你的貸款在每個月的某個特定日期到期，你就需要知道這一點，以避免延遲還款並可能損害你的信用評分。

瞭解貸款條款還可以幫助你在與貸款人簽訂還款協議之前確定貸款是否適合你。如果貸款條款中有什麼你不同意的，比如罰款或其他條件，你可以拒絕貸款。

貸款條件可能有很大的不同。例如，你所同意的汽車貸款，可能與個人貸款或抵押貸款所要求的條款有很大的不同，其中可能包括特定於所涉及貸款型別的條款。

貸款條款型別

在審查貸款條款時，有許多重要的資訊需要考慮。閱讀貸款協議可能需要一點時間，尤其是對於更複雜的貸款，如抵押貸款。如果你不能完全閱讀貸款協議，這裡有最重要的貸款條款要記住。

貸款償還期

首先要熟悉的貸款期限是貸款償還期。這意味著你需要償還你所借的東西多長時間。例如，如果你正在申請抵押貸款，你的貸款期限可能是30年，也就是說你的還款期限是30年。另一方面，汽車貸款的期限可能為5年，而聯邦學生貸款的還款期限為標準的10年（合併貸款除外，合併貸款的期限為10至30年）。

貸款償還期通常分為分期償還計劃。這個時間表顯示你的付款是如何應用到你的貸款餘額隨著時間的推移。通常，這將詳細說明：

• 每筆付款有多少歸本金
• 每筆付款中有多少是利息
• 你的本金餘額如何隨時間減少
• 一段時間內支付的利息總額

你的貸款償還期越長，你的月供可能越低，但更長的貸款償還期也可以轉化為更多的利息支付在整個貸款的生命週期。 因此，首先使用

利率和費用

貸款還款期後，下一個貸款條款重點關註的是利率和費用。利率是你將支付的貸款利率；這些費用是貸款人為獲得貸款而向您收取的費用。您的年度百分比率（4月）反映了一年內償還年度化貸款的總成本。

就費用而言，您的貸款條款和條件中有幾個重要的費用需要註意，包括：

• 發起費
• 結算成本（在抵押貸款或房屋再融資貸款的情況下）
• 預付罰款
• 滯納金
• 申請費
• 年費

貸款人可以決定收取哪些費用以及何時使用這些費用。例如，一些貸款人收取貸款發放費，用於支付處理貸款的成本，而其他貸款人則不收取。如果你決定提前還清抵押貸款，一些貸款機構可能會收取提前還款罰款。 這些費用可以是固定的美元金額或貸款金額的百分比。

同樣，這些費用都應該包括在您的貸款協議中。如果是抵押貸款，它們應該出現在您的貸款估計和期末披露中。這些必須在你完成抵押貸款之前提交給你，這樣你就知道你要付什麼了。

其他貸款條款

雖然貸款償還期和成本可能是您最關心的問題，但還有一些其他貸款條款需要註意。例如，有一件大事需要註意，那就是任何提到大額付款的事情。

大額支付是指在貸款到期時一次性支付的款項。雖然用氣球支付的貸款不太常見，但重要的是要知道你同意的任何貸款是否有。如果是這樣，而你又沒有準備好，你可能會發現很難拿出錢來按時支付最後一筆款項。

您還應審查貸款條款和條件中與違約有關的任何措辭。具體來說，你的貸款協議可能會規定你什麼時候會被視為拖欠貸款由於錯過付款和什麼補救措施是可用的貸款人收回所欠的錢。

拖欠貸款可能會帶來嚴重後果，包括信用評分受損以及徵收工作，包括民事訴訟。 

最後，一定要檢查與個人擔保有關的任何措辭，特別是在商業貸款的情況下。個人擔保意味著你同意對債務承擔個人責任。如果你申請商業貸款並違約，貸款人可能會親自來找你，這可能會損害你的信用評分和財務狀況。

談貸款

在辦理貸款時，請記住，可以與貸款人協商條款和條件。例如，你可以協商的一些事情包括貸款償還期、四月、費用和每月付款。與貸款人合作可以幫助你獲得最好的貸款交易。

例如，假設你想買一輛標價為2萬美元的汽車，你最初的貸款額為6.5%，貸款期限為7年。如果你有一個高價值的以舊換新和堅實的信用評分，你也許可以談判的價格下降到18500美元，並讓貸款人重組你的貸款條件，以4.5%的利率與五年期。在貸款金額、APR或費用上協商哪怕是很小的差異，也可以在貸款的整個生命週期內節省大筆資金。