关于推迟社会保障福利的说法已经很多了。62岁领取福利与等到完全退休年龄领取福利有很大区别，等到70岁才开始领取福利也是如此。你应该推迟吗？就像大多数财务规划一样，这要看情况而定。

你急需这笔钱吗？

等到正常退休年龄（许多人66岁，1960年或以后出生的人67岁）比62岁领取福利高出30%。 等到70岁时的福利金比完全退休年龄时的福利金还要高出32%。

关键要点

• 社会保障收入在你选择什么时候开始领取福利方面有一定的灵活性。
• 62岁开始领取福利金与等到退休年龄或更长时间领取福利金相比，可能会有很大的不同。
• 在退休年龄之前工作和领取福利会使你超过年收入上限，这时福利就会减少。
• 现在的问题是，现金流带来的直接利益是否会超过等待带来的更大利益。

如果你决定等几年后再申请更大的福利，在这期间你有其他资源来养活自己吗？这可能包括退休账户，如401（k）计划或个人退休账户（IRA）。养老金、应税投资或现金呢？最大的问题是：你在退休初期的收入是多少？

你还在工作吗？

在提前退休时，**或全职工作可能是一个加分，但在完全退休年龄之前工作和领取社会保障福利也会使你超过年收入限制，这会削减福利。2021年的年收入限额为18960美元（高于2019年的18240美元）。

那些在62岁时参加社会保障的人与那些等待的人相比，面临着巨大而永久的福利减少。

这意味着，在2021年全年，低于完全退休年龄的人每挣2美元，超过18960美元，就会损失1美元的福利。

那些在2021年达到完全退休年龄的人，在他们达到完全退休年龄的那一个月之前，他们每挣3美元，超过50520美元，就会失去1美元的福利。注：社保局只统计一个人达到完全退休年龄前一个月的收入。

年薪限制在退休年龄满时确实会取消，但福利税仍可能高达85%。

如果你正在工作，并且处于高收入的税收等级，你可能想推迟领取福利，直到你的收入降低或者你年满70岁。

现在拿现金还是以后拿更大的福利？

那些在62岁时参加社会保障的人与那些等待的人相比，面临着巨大而永久的福利减少。对于62岁到退休年龄之间的领取者，每年的减少比例都会成比例下降。

如前所述，等到70岁时的永久**利比从退休年龄开始的福利高出32%。这一增长也是成比例的，每年在完全退休年龄和70岁之间增加。

另一个外卡是预期寿命。截至2020年，65岁美国人的平均预期寿命**为18.2岁，**为20.7岁——如果过早领取福利金，这是提供额外资金的很长时间。

寿命计算器和精算表可以帮助确定寿命。但也要看得更靠近家。对于那些家庭寿命不长的人来说，研究人员似乎对家族史是否预示长寿或是否患有可能缩短寿命的疾病意见不一，早晚受益可能是有意义的。

底线

何时领取社会保障金是一个重要的决定，也是一个复杂的决定。在决定走哪条路之前，要花足够的时间征求意见。关注社会保障福利水平的变化和其他变化；每年都会对其进行审查。