延遲社保福利的小貼士

關於推遲社會保障福利的說法已經很多了。62歲領取福利與等到完全退休年齡領取福利有很大區別，等到70歲才開始領取福利也是如此。你應該推遲嗎？就像大多數財務規劃一樣，這要看情況而定。...

關於推遲社會保障福利的說法已經很多了。62歲領取福利與等到完全退休年齡領取福利有很大區別，等到70歲才開始領取福利也是如此。你應該推遲嗎？就像大多數財務規劃一樣，這要看情況而定。

你急需這筆錢嗎？

等到正常退休年齡（許多人66歲，1960年或以後出生的人67歲）比62歲領取福利高出30%。等到70歲時的福利金比完全退休年齡時的福利金還要高出32%。

關鍵要點

社會保障收入在你選擇什麼時候開始領取福利方面有一定的靈活性。
62歲開始領取福利金與等到退休年齡或更長時間領取福利金相比，可能會有很大的不同。
在退休年齡之前工作和領取福利會使你超過年收入上限，這時福利就會減少。
現在的問題是，現金流帶來的直接利益是否會超過等待帶來的更大利益。

如果你決定等幾年後再申請更大的福利，在這期間你有其他資源來養活自己嗎？這可能包括退休賬戶，如401（k）計劃或個人退休賬戶（IRA）。養老金、應稅投資或現金呢？最大的問題是：你在退休初期的收入是多少？

你還在工作嗎？

在提前退休時，**或全職工作可能是一個加分，但在完全退休年齡之前工作和領取社會保障福利也會使你超過年收入限制，這會削減福利。2021年的年收入限額為18960美元（高於2019年的18240美元）。

那些在62歲時參加社會保障的人與那些等待的人相比，面臨著巨大而永久的福利減少。

這意味著，在2021年全年，低於完全退休年齡的人每掙2美元，超過18960美元，就會損失1美元的福利。

那些在2021年達到完全退休年齡的人，在他們達到完全退休年齡的那一個月之前，他們每掙3美元，超過50520美元，就會失去1美元的福利。註：社保局只統計一個人達到完全退休年齡前一個月的收入。

年薪限制在退休年齡滿時確實會取消，但福利稅仍可能高達85%。

如果你正在工作，並且處於高收入的稅收等級，你可能想推遲領取福利，直到你的收入降低或者你年滿70歲。

現在拿現金還是以後拿更大的福利？

那些在62歲時參加社會保障的人與那些等待的人相比，面臨著巨大而永久的福利減少。對於62歲到退休年齡之間的領取者，每年的減少比例都會成比例下降。

如前所述，等到70歲時的永久**利比從退休年齡開始的福利高出32%。這一增長也是成比例的，每年在完全退休年齡和70歲之間增加。

另一個外卡是預期壽命。截至2020年，65歲美國人的平均預期壽命**為18.2歲，**為20.7歲——如果過早領取福利金，這是提供額外資金的很長時間。

壽命計算器和精算表可以幫助確定壽命。但也要看得更靠近家。對於那些家庭壽命不長的人來說，研究人員似乎對家族史是否預示長壽或是否患有可能縮短壽命的疾病意見不一，早晚受益可能是有意義的。

底線

何時領取社會保障金是一個重要的決定，也是一個複雜的決定。在決定走哪條路之前，要花足夠的時間徵求意見。關註社會保障福利水平的變化和其他變化；每年都會對其進行審查。

發表於 2021-06-17 14:43
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分類：金融

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