2008年全球金融危机后，美国银行业受到**立法制定的一些新法规的约束。这些银行条例继续影响银行和其他附属金融实体的管理和运作。他们还呼吁加强警惕和保障，以保护**、金融机构，最重要的是保护人民。

关键要点

• 2008年的全球金融危机通过了新的监管条例，改变了美国银行业的面貌。
• 《住房和经济复苏法案》是为解决次贷危机而制定的，它允许联邦住房管理局（FHA）为次级借款人提供高达3000亿美元的新的30年期固定利率抵押贷款担保。
• 《紧急经济稳定法》授权联邦**通过购买金融机构或其问题资产来纾困金融机构。
• 《帮助家庭拯救家园法》旨在防止丧失抵押品赎回权。
• 多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案限制了银行的投资和交易，并设立了消费者金融保护局。

住房和经济复苏法

《2008年住房和经济复苏法案》（HERA）是旨在加强美国经济的一系列监管法律中的第一部。该法案旨在通过债务咨询和社区发展计划防止房屋止赎。

HERA旨在恢复人们对房利美和房地美抵押贷款市场做市商的信心，它允许各州用抵押贷款收益债券为次级贷款再融资，并成立了联邦住房金融局（FHFA）。它允许联邦住房管理局（FHA）为次级借款人提供高达3000亿美元的新的30年期固定利率抵押贷款担保。

该法案还要求抵押贷款机构和其他银行机构通过联邦存款保险公司（FDIC）在全国抵押贷款许可证制度和登记处进行登记，同时扩大诚信评估文件的范围，以涵盖更广泛的贷款产品。因此，银行和贷款机构必须以更高的透明度开展业务。

紧急经济稳定法

第二项立法是2008年《紧急经济稳定法》（EESA），该法授权联邦**救助和收购因投资受污染的抵押贷款支持证券而面临完全破产危险的几家银行和金融机构。欧洲经济安全局授权财政部购买高达7000亿美元的问题资产，这一数字后来降至4750亿美元。

这项立法旨在监管这些机构的现金流，并将它们置于**的直接监督之下，直到它们能够宣布偿付能力。这就要求银行增加资本金，保持较低的负债率。

帮助家庭拯救家园法案

2009年的《帮助家庭拯救家园法案》（Helping Families Save Their Homes Act）授权联邦存款保险公司（FDIC）提供超过1000亿美元的稳健资金，帮助银行及其客户防止止赎。

该法案还要求银行和放款人收集有关其客户的信息，以便通过贷款修改方案帮助减轻损失，并努力恢复因贷款产品缺陷而信用受损的借款人的信誉。

多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案

第四个主要法案，2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案，强调了有关收集、管理和审查客户数据的法规。该法案要求银行和金融机构改进其“了解客户”（KYC）程序，并遵守FDIC的新监管权力。

它还设立了消费者金融保护局（CFPB），以监管银行、信用合作社、贷款人、服务商和收款机构的资本要求和金融实践，涉及其高管层薪酬、治理、风险管理、衍生品组合和信用评级。银行必须在美国财政部的监督下向联邦存款保险公司和其他联邦机构披露这些数据。

这个 《2018年经济增长、监管救济和消费者保**案》（Economic Growth，Regulatory Relief，and C***umer Protection Act of 2018）缩减了《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）的重要部分。

多德-弗兰克法案（Dodd-Frank）非正式地被称为《金融改革法》（Financial Reform Law），它还要求银行遵守联邦法规，这些法规有助于提高放贷行为的透明度，降低机构风险，改善企业问责制，防止全球金融危机重演。