股息再投资可以是一个有利可图的选择退休人员只要他们有其他来源的短期收入。事实上，股息再投资是增加投资组合最简单的方法之一，即使你的盈利年限已经过去了。

然而，这并不是每个人的最佳策略。在选择这个投资方案之前，你需要仔细检查一下你目前的财务状况和未来的需求。

关键要点

• 股息再投资涉及使用支付的股息购买更多的股份，而不是作为现金接收。
• 自动股息再投资计划（滴滴）是一个设置它和忘记它的方式，以确保您的股息不断增长您的投资组合。
• 对于长期投资账户，如退休计划，滴滴是一个聪明的方式，让你的钱随着时间的推移而增长。
• 退休后，将这些股息转换成现金流，你可以用这些现金流生活，这可能是明智的。

股息再投资如何运作

股息再投资是指利用股票、共同基金或ETF的股息分配来购买额外股份的做法。尽管投资于分红证券是每年产生固定投资收益的一个好方法，但许多人发现，将这些基金再投资到不断增长的投资组合中，而不是套取现金，对他们更有好处。

加州欧文指数基金顾问公司（Index Fund Advisors）创始人兼总裁马克•赫布纳（Mark Hebner）表示：“投资者退休后应继续对股息进行再投资，因为大多数股息支付不足以保证投资者立即使用。”。

例如，如果你每年收到500美元的股息，但却赚了50000美元，那么这些股息收入可能不会对你的年收入产生巨大影响。然而，如果你坚持每年将这些股息再投资，你就可以在不牺牲任何额外收入的情况下扩大投资组合。再投资股息是最简单和最便宜的方法之一，以增加你的持股随着时间的推移。

有两种方法可以再投资的股息：要么采取现金和购买额外的股票通过你的经纪人或使用自动股息再投资计划（滴滴）。

滴水的工作原理

许多经纪商提供的滴自动分配股息你收到再投资。您的股息分配用于购买额外的证券股份-通常是折价。

与传统方式购买额外股份不同，股息再投资计划允许您在支付的股息不足以购买全部股份的情况下购买部分或部分股份。

例如，如果给定股票的当前价格为20美元，支付30美元的股息将购买1.5股额外股票。如果你手动再投资，你将只能购买一个额外的股份，并采取10美元的现金。

口袋里多掏几块钱似乎是一笔不错的交易，但10美元的购买力与增加投资带来的潜在收益相比并不起眼。复利的力量意味着，即使是今天所做的一笔小投资，将来也会有相当大的价值。

退休人员股息再投资收益

股息再投资对退休人员来说是一个有力的工具。退休人员花了数年时间建立他们的投资组合，因此他们每年获得的股息收入可能相当可观。即使在退休后，通过再投资这些收益，你也可以继续增加你的投资，这样当你可能已经耗尽了其他收入来源时，它可以提供更多的收入。

从历史上看，标普500指数的总回报率每年略高于9%。大约一半的总回报来自价格升值，一半来自股息，”赫布纳解释说。

你的收入是多少？”根据历史估计，对于一个有很长时间视野的人来说，大约每年4.5%左右。

如果你为退休做了很好的计划，那么你的储蓄可能存在于投资组合、个人退休账户（ira）和401（k）计划之间的几个不同的账户中。如果是这样，你可能会发现，你有足够的储蓄，让你舒适，而不是把你的股息分配作为现金。

此外，大多数退休储蓄工具都要求参与者按一定年龄进行最低分配。如果你退休后需要从这些账户中提取现金，而这些资金的收入足以为你的生活方式提供资金，那么你就没有理由不将股息再投资。持有Roth ira的投资收益应免税，这使得股息再投资特别有利可图。

如果你有幸处于这种地位，将股息再投资于递延所得税退休账户和应税投资账户有两大好处。它可以延长您的退休账户提供收入的期限，还可以确保您的应纳税账户在您的退休账户耗尽后提供健康的资金来源。

在应纳税账户中以再投资股息购买的股票，其成本基础可能与原始股票不同，因为股票价格会随时间变化。雇用一名专业的税务会计可以帮助您避免在纳税时计算应纳税投资收入时出现错误。

何时考虑将股息收入囊中

很多人都没有那种能够进行积极投资的盈利记录。如果你没有像你想的那样为退休做好充分的准备，那么再投资你的红利当然可以帮助你在工作期间增加你的投资组合。然而，退休后，你可能会发现股息分配提供了一个急需的收入来源。

股息再投资可能不是正确选择的另一种情况是标的资产表现不佳。当所有的证券都经历了起起落落，如果你的分红资产不再提供价值，它可能是时候口袋你的股息，并考虑作出改变。如果证券价值停滞不前，但投资继续支付定期股息，提供急需的收入，考虑保持你现有的持有，并采取现金股息。从长期来看，长期无法产生正收益的公司或基金可能会减少或暂停分红。

再投资股息在长期当然有助于增加你的投资，但只有在这一个安全。久而久之，你可能会发现你的投资组合过于偏重于你的分红资产，而且缺乏多样化。如果你认为是时候重新平衡你的资产，以对冲潜在的损失，考虑采取现金分红和投资于其他证券。

谨慎的投资组合管理不仅仅适用于年轻人，即使你主要投资于被动管理的证券。密切关注你的分红投资，以评估哪种策略是最有益的。将股息再投资于失败的证券从来都不是明智之举，如果你的主要投资失去价值，不平衡的投资组合最终会让你付出代价。

当然，你的财务目标可能会随着时间的推移而改变。虽然股息再投资可能是正确的选择，在你退休的早期，它可能成为一个利润较低的策略，如果你招致增加的医疗费用或开始刮你的储蓄帐户底部。

底线

如果你有幸积累了大量财富，如果基础资产继续表现良好，股息再投资几乎总是一个好策略。如果你的牌打对了，你甚至可以在你死后为你的家人或其他受益人留下一大笔钱。

不要抱着一成不变的心态对待股息再投资。虽然滴滴使再投资几乎不费吹灰之力，继续关注你的投资，以确保你不会自动加倍对一个失败的赌注。

如果你能负担得起，可以考虑请一位专业的财务顾问帮忙。一个值得信赖的财务顾问可以帮助你确保你的股息得到尽可能好的利用，为你提供关于哪些投资最适合你个人目标的指导，并帮助你避免常见的投资陷阱，如资金流失和资产配置不当。