股息再投資可以是一個有利可圖的選擇退休人員只要他們有其他來源的短期收入。事實上，股息再投資是增加投資組合最簡單的方法之一，即使你的盈利年限已經過去了。

然而，這並不是每個人的最佳策略。在選擇這個投資方案之前，你需要仔細檢查一下你目前的財務狀況和未來的需求。

關鍵要點

• 股息再投資涉及使用支付的股息購買更多的股份，而不是作為現金接收。
• 自動股息再投資計劃（滴滴）是一個設定它和忘記它的方式，以確保您的股息不斷增長您的投資組合。
• 對於長期投資賬戶，如退休計劃，滴滴是一個聰明的方式，讓你的錢隨著時間的推移而增長。
• 退休後，將這些股息轉換成現金流，你可以用這些現金流生活，這可能是明智的。

股息再投資如何運作

股息再投資是指利用股票、共同基金或ETF的股息分配來購買額外股份的做法。儘管投資於分紅證券是每年產生固定投資收益的一個好方法，但許多人發現，將這些基金再投資到不斷增長的投資組閤中，而不是套取現金，對他們更有好處。

加州歐文指數基金顧問公司（Index Fund Advisors）創始人兼總裁馬克•赫布納（Mark Hebner）表示：“投資者退休後應繼續對股息進行再投資，因為大多數股息支付不足以保證投資者立即使用。”。

例如，如果你每年收到500美元的股息，但卻賺了50000美元，那麼這些股息收入可能不會對你的年收入產生巨大影響。然而，如果你堅持每年將這些股息再投資，你就可以在不犧牲任何額外收入的情況下擴大投資組合。再投資股息是最簡單和最便宜的方法之一，以增加你的持股隨著時間的推移。

有兩種方法可以再投資的股息：要麼採取現金和購買額外的股票透過你的經紀人或使用自動股息再投資計劃（滴滴）。

滴水的工作原理

許多經紀商提供的滴自動分配股息你收到再投資。您的股息分配用於購買額外的證券股份-通常是折價。

與傳統方式購買額外股份不同，股息再投資計劃允許您在支付的股息不足以購買全部股份的情況下購買部分或部分股份。

例如，如果給定股票的當前價格為20美元，支付30美元的股息將購買1.5股額外股票。如果你手動再投資，你將只能購買一個額外的股份，並採取10美元的現金。

口袋裡多掏幾塊錢似乎是一筆不錯的交易，但10美元的購買力與增加投資帶來的潛在收益相比並不起眼。複利的力量意味著，即使是今天所做的一筆小投資，將來也會有相當大的價值。

退休人員股息再投資收益

股息再投資對退休人員來說是一個有力的工具。退休人員花了數年時間建立他們的投資組合，因此他們每年獲得的股息收入可能相當可觀。即使在退休後，透過再投資這些收益，你也可以繼續增加你的投資，這樣當你可能已經耗盡了其他收入來源時，它可以提供更多的收入。

從歷史上看，標普500指數的總回報率每年略高於9%。大約一半的總回報來自價格升值，一半來自股息，”赫布納解釋說。

你的收入是多少？”根據歷史估計，對於一個有很長時間視野的人來說，大約每年4.5%左右。

如果你為退休做了很好的計劃，那麼你的儲蓄可能存在於投資組合、個人退休賬戶（ira）和401（k）計劃之間的幾個不同的賬戶中。如果是這樣，你可能會發現，你有足夠的儲蓄，讓你舒適，而不是把你的股息分配作為現金。

此外，大多數退休儲蓄工具都要求參與者按一定年齡進行最低分配。如果你退休後需要從這些賬戶中提取現金，而這些資金的收入足以為你的生活方式提供資金，那麼你就沒有理由不將股息再投資。持有Roth ira的投資收益應免稅，這使得股息再投資特別有利可圖。

如果你有幸處於這種地位，將股息再投資於遞延所得稅退休賬戶和應稅投資賬戶有兩大好處。它可以延長您的退休賬戶提供收入的期限，還可以確保您的應納稅賬戶在您的退休賬戶耗盡後提供健康的資金來源。

在應納稅賬戶中以再投資股息購買的股票，其成本基礎可能與原始股票不同，因為股票價格會隨時間變化。僱用一名專業的稅務會計可以幫助您避免在納稅時計算應納稅投資收入時出現錯誤。

何時考慮將股息收入囊中

很多人都沒有那種能夠進行積極投資的盈利記錄。如果你沒有像你想的那樣為退休做好充分的準備，那麼再投資你的紅利當然可以幫助你在工作期間增加你的投資組合。然而，退休後，你可能會發現股息分配提供了一個急需的收入來源。

股息再投資可能不是正確選擇的另一種情況是標的資產表現不佳。當所有的證券都經歷了起起落落，如果你的分紅資產不再提供價值，它可能是時候口袋你的股息，並考慮作出改變。如果證券價值停滯不前，但投資繼續支付定期股息，提供急需的收入，考慮保持你現有的持有，並採取現金股息。從長期來看，長期無法產生正收益的公司或基金可能會減少或暫停分紅。

再投資股息在長期當然有助於增加你的投資，但只有在這一個安全。久而久之，你可能會發現你的投資組合過於偏重於你的分紅資產，而且缺乏多樣化。如果你認為是時候重新平衡你的資產，以對沖潛在的損失，考慮採取現金分紅和投資於其他證券。

謹慎的投資組合管理不僅僅適用於年輕人，即使你主要投資於被動管理的證券。密切關註你的分紅投資，以評估哪種策略是最有益的。將股息再投資於失敗的證券從來都不是明智之舉，如果你的主要投資失去價值，不平衡的投資組合最終會讓你付出代價。

當然，你的財務目標可能會隨著時間的推移而改變。雖然股息再投資可能是正確的選擇，在你退休的早期，它可能成為一個利潤較低的策略，如果你招致增加的醫療費用或開始刮你的儲蓄帳戶底部。

底線

如果你有幸積累了大量財富，如果基礎資產繼續表現良好，股息再投資幾乎總是一個好策略。如果你的牌打對了，你甚至可以在你死後為你的家人或其他受益人留下一大筆錢。

不要抱著一成不變的心態對待股息再投資。雖然滴滴使再投資幾乎不費吹灰之力，繼續關註你的投資，以確保你不會自動加倍對一個失敗的賭註。

如果你能負擔得起，可以考慮請一位專業的財務顧問幫忙。一個值得信賴的財務顧問可以幫助你確保你的股息得到盡可能好的利用，為你提供關於哪些投資最適合你個人目標的指導，並幫助你避免常見的投資陷阱，如資金流失和資產配置不當。