对许多财务顾问来说，专业指定正变得越来越重要。这些学术和专业成就的标志，以CFA或CFP等字母缩写表示，出现在导师的名字后面，将其与竞争对手区分开来，并表明更高水平的能力、专业知识和专业水平。

然而，近年来，专业指定的数量和范围呈指数级增长，许多顾问现在不确定哪种证书能最有效地为他们服务，特别是当涉及到老年人市场的专业指定时。

在这里，我们将更仔细地了解一些高级职位，以及它们是否值得那些专门研究退休规划、退休收入、长寿规划和遗产/遗产规划的人去追求。

关键要点

• 许多财务顾问都专攻退休计划和收入。
• 因此，这些顾问寻求有针对性的培训和教育，以验证他们在这一领域的专长和技能。
• 一些专业证书和任命现在可以用来表示在高级财务规划专业知识-但不是所有这些都是平等的。

什么是高级职务(senior designati***)？

在财务规划领域，近年来设立了一些新的名称。这些名称集中在老年人市场，其中包括50岁及以上。金融服务业，包括银行和保险公司以及独立的金融和房地产规划师，几乎从各个方向都越来越多地瞄准了这部分金融规划消费者。

合法的指定或营销策略？

以下是金融专业人士在高级金融咨询市场可能使用的四个主要名称：

认证高级顾问

这可能是最著名的高级顾问任命。由认证高级顾问协会提供并认可，候选人需要通过老龄化的社会、健康、文化、金融和法律方面的认证考试才能达到这一目标。基于财务问题的问题在考试中的权重为22.2%。虽然没有规定的培训或教育计划，但SCSA提供各种资源，如教科书和现场课程，准备通常需要50-60小时。考生还必须完成30小时的继续教育，并每三年通过一次犯罪背景调查，以维持其认证。

CSA通常是不同领域的专业人员，他们专门或经常从事老龄化工作，并希望通过指定来补充他们的专业知识。许多获得这一称号的顾问主要从事固定或指数年金；不过，也有一些非金融专业人士拥有这一称号，包括房地产规划律师、医疗保健专业人士和管理人员。消费者安全局必须告知消费者，仅此一名称并不意味着在金融、健康或社会事务方面的专业知识。

注册高级顾问

由商业与金融学院提供，这一指定只需要25至30小时的自学加上三门考试，以及头五年每年15小时的继续教育。课程包括社会保障和医疗保险的基础知识、长期护理计划、年金和其他退休收入、老年护理和其他相关主题。

认证高级专家

这是迄今为止学术上最先进的高级指定。但与注册财务规划师不属于同一类™ (CFP公司™) 认证或其他类似的，既定的名称，它包含一个相当严格的学术课程，涵盖以下科目：

• 退休收入和计划
• 所得税和遗产税规划
• 各类年金
• 社会保障、医疗保险和医疗补助
• 长期护理和老年护理问题
• 高级市场的人口统计
• 基本慈善和遗产规划技巧
• 反向房贷
• 投资选择基础

这一证书虽然不全面，但至少可以为顾问提供与老年人做生意的基本学术背景。

特许高级财务规划师

CSFP的发行机构声称，它在提前退休和遗产规划策略方面对受助者进行培训，其名称中的“高级”意味着专业资历，而不是人口目标市场。不过，只需要三天的学术培训，然后是开卷考试。

为老年人服务的广泛名称

虽然高级职称在所需的学术培训水平上可能有很大的不同，但很明显，没有一个能与CFP等公认和受人尊敬的职称的课程相比™, 特许人寿保险商（CLU）或特许财务顾问（ChFC）。

公平地说，大多数高级任命往往比主要任命更详细地涵盖高级人口统计以及与社会保障和医疗保险有关的问题。如果顾问希望向老年人推销他们的服务，这是一个合法的市场。

然而，如果他们想把自己定位为“专家”，他们应该认真考虑首先获得一个更传统、更全面的称号。然后他们就可以获得一个专门关注高级问题的高级职位。届时，他们在高级市场的竞争力将意味着更多。他们还将受到可以强制执行的道德准则的约束。

悬而未决的后果

不幸的是，许多老年人已经成为诈骗艺术家和骗子的受害者，他们善于在情感上操纵老年客户和潜在客户，投资于往往将资金长期捆绑在一起的产品或服务。

因此，州监管机构已经开始注意到许多高级咨询证书持有者的学术培训和商业方法不足。事实上，内布拉斯加州已经颁布了一项法令，禁止顾问使用这一或任何其他高级顾问职位。

许多其他国家也可以举出近年来与高级咨询公司有关的调查和投诉数量明显增加的例子。监管机构在处理这一问题时面临的主要限制之一是，没有一个像保险或证券许可证管理机构那样的监管金融指定团体的总体机构。因此，任何“流氓”凭证目前都必须逐个州、个别地处理。

底线

而CFP等名称之间的差异™ 而且认证的高级顾问可能对企业中的人来说很明显，大多数寻求财务建议的老年人可能很难理解两者在培训方面的差距，至少乍一看是这样。尽管将每一个拥有高级顾问职位的金融专业人士都列为不诚实的人是不公平的，但来自国家监管机构的日益增长的压力使这些职位的未来变得不确定。

正在考虑是否寻求高级顾问职位的顾问可能希望在参加某个项目之前与所在州的保险专员和/或证券局核实。尽管虚假的名称可能会欺骗潜在客户和客户至少一段时间，但监管机构肯定会以某种方式最终纠正这种情况。