乌利普(ulip)和共同基金(mutual funds)的区别

ULIP与共同基金...

ULIP与共同基金

从概念上讲,ULIP计划和共同基金计划在产品结构(不包括风险覆盖率)方面只有很小的区别。它们都是与市场挂钩的回报,都将承担市场风险。根据投资者选择的股票表现,他的回报率将在这两种情况下准确反映出来。对于这两种选择,基金经理将负责运行该计划。这就是所有的相似之处,即产品结构。这两种产品的管理方式和监管方式有很大的不同。

与监管不同的是,共同基金由SEBI监管,而ULIP由IRDA监管。从行业的角度来看,虽然共同基金专注于低成本和更好的业绩作为美国邮政,但ULIP更多地着眼于分销范围作为美国邮政。

一般来说,“分销众多AMC产品”的代理人是销售共同基金的代理人,而附属于一家保险公司的代理人是销售保险的代理人(不包括比附属于该公司的代理人少得多的保险经纪人)。这是一个非常重要的考虑因素,因为有一种倾向,即被捆绑的代理人非常熟悉,只支持其主保险公司销售的产品,而共同基金代理人(大部分是独立的)在选择基金时会更加注重业绩,因为他的费用完全取决于投资者的满意度。

与ULIPs相比,共同基金有着非常严格的透明度要求,但这也确保了投资者获得了尽可能多的必要信息,这与ULIPs不同。共同基金最好遵循投资组合披露和每日资产净值等原则。

在灵活性方面,ULIP将允许您在保持保费不变的情况下增加您的人寿保险。这是通过减少你的投资分配来实现的。然而,如果你在共同基金的基础上购买了定期保单,你就不能增加你的人寿保险。您只能选择购买新的保险单,因此会再次产生新的管理成本。

就保险成本而言,通常投资于共同基金的成本会低于普通ULIP计划的成本。但简而言之,ULIP产品更适合与保险业务捆绑的长期投资,而共同基金更适合那些只专注于投资和中期回报的产品。

Summary:Mutual Funds 受SEBI监管,而ULIPs受IRDA监管。共同基金由非绑定代理**,而ULIPs由特定保险公司的绑定代理**。共同基金比ULIPs有更严格的透明度要求。ULIPs比MFs更灵活,因为他们允许你增加你的人寿保险,而保费保持不变;与ULIPs不同,在ULIPs中,您必须购买一个新的保险单。

  • 发表于 2021-06-23 00:26
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  • 分类:商业金融

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