在我们的货币政策利率系列中,我们已经讨论了CRR和SLR、回购利率和逆回购利率。所以,在这节课中,我们将讨论银行利率和无国界医生的利率。银行利率可以理解为商业银行在不**任何证券的情况下向中央银行借款的利率。
另一方面,无国界医生的利率是商业银行通过提供**证券作为抵押品,隔夜从中央银行借入资金的利率。
这篇文章是关于银行利率和无国界医生之间的差别。让我们一起理解。
Basis for Comparison | Bank Rate | MSF Rate |
---|---|---|
意义 | 银行利率是印度储备银行向商业银行发放长期贷款的贴现率。 | 无国界医生利率是指商业银行从中央银行隔夜借入资金的利率。 |
资格 | 所有商业银行。 | 所有表列商业银行(SCB)都有其活期账户和带有RBI的明细总分类账(SGL)。 |
是为了 | 长期贷款 | 隔夜贷款 |
抵押品 | 贷款可以在不抵押证券的情况下筹集。 | 贷款以SLR限额内的担保和NDTL的一定百分比为限。 |
目标 | 管理和控制国内信贷供应。 | 在银行面临资金严重短缺的情况下,隔夜向银行提供资金。 |
根据1934年印度储备银行法第49条,最初,银行利率是作为基准利率引入的,中央银行准备购买或再贴现根据该法有资格购买的汇票和其他票据。然而,随着流动性调整工具(LAF)的出现,印度储备银行已停止使用银行利率贴现或再贴现汇票。
结果,银行利率作为一种货币管理工具被证明是不起作用的。因此,银行利率与无国界医生的利率一致。
银行利率的两个主要用途是:
通常,银行利率=回购利率+X%
然而,按第一银行利率=回购利率+1%。因此,X%由RBI决定。
截至2021年2月,银行利率为4.25%
另读:银行利率与回购利率之差
要了解无国界医生比率,首先,你需要了解边际常设设施(无国界医生)。在紧急情况下,当银行间流动性完全停止时,计划商业银行可获得一笔边际常备贷款,隔夜从印度储备银行借款。
在这项贷款中,表列商业银行可以隔夜从中央银行借入资金,以**批准的法定流动性比率(SLR)配额(超过当前SLR)的证券为准,最高可达到其净需求和时间负债的一定百分比。
因此,为了满足额外的流动性需求,银行可以利用无国界医生基金设施从储备银行获得隔夜资金。在这种贷款中,银行可获得的资金利率较高,通常高于政策性回购利率,即无国界医生基金利率。
借款可针对多余的单反证券进行。此外,商业银行被允许在规定的单反率以下降低两个百分点,以便利用无国界医生基金项下的资金。
回购利率的引入旨在影响经济中的流动性。这是印度储备银行向银行提供贷款的利率。然而,回购贷款存在重大问题,包括:
引入边际常设设施是为了解决这些问题:
通常,无抵押贷款利率=回购利率+X%
然而,第一次无国界医生利率=回购利率+1%。因此,X%由RBI决定。
截至2021年2月,无国界医生比率为4.25%
边际长期贷款只允许安排银行使用。此外,银行只有在用完其国家旅游目的地的剩余单反后,才允许使用边际常备贷款。
另读:回购利率和无国界医生之间的差异
银行利率和无国界医生利率之间的差异在以下几点进行了阐述:
无国界医生的显著特点如下:
来,让我们逐一讨论:
资格 | 每家在印度储备银行有活期账户和明细总分类账(SGL)的表列银行都可以使用这项贷款。 |
期限和金额 | 根据这项信贷安排,符合条件的银行可获得隔夜贷款,最多为前两个星期末未偿还的有关净需求和时间负债(NDTL)的1%。 |
利率 | 借款利率将比现行回购利率高1%或100个基点,或由央行决定。 |
贷款机制 | 与回购利率类似,即银行向印度储备银行****证券作为抵押品,并承诺在预定期限后以约定利率回购。而且,买卖之间的差额,是央行赚取的利率。 |
请求的提交 | 请求通过协商交易系统(NDS)在线提交。它是一个由印度储备银行运行的电子交易系统,帮助发行和交换**证券和其他货币市场工具。但是,也可以提交物理请求,前提是符合条件的成员面临真正的系统问题。 |
最小请求大小 | 最小值₹ 100万或100万的倍数₹ 1千万 |
抵押品 | 单反要求下的**证券可被视为抵押品。 |
储备银行自由裁量权 | 储备银行有权部分或全部接受或拒绝银行提出的请求。 |
交易结算 | 根据本计划收到的所有申请,在受理窗口关闭后的同一天得到解决。 |
因此,我们可以说,无国界医生是一个特殊的窗口,为表列商业银行贷款,从印度储备银行对**批准的证券,在缺乏资金的情况下,利率的边际常设设施是提供所谓的无国界医生率。相反,银行利率被引入作为指导市场利率的标准利率。
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