经验法则是让你的财务走上正轨的一个很好的起点，所以我们总结了十个好的建议。然而，由于每个人的情况都不同，我们还包括了这些规则最适用的场景。

预算编制

50/30/20规则

这是分解预算的流行规则。50-30-20法则是你收入的50%用来购买必需品，比如住房和账单；30%用于需求，如餐饮或娱乐；20%用于财务目标，如偿还债务或为退休储蓄。

这个规则有更宽松的变化，比如80-20规则，你用你收入的20%来实现财务目标，把80%花在其他事情上。

工作原理：如果你不确定从哪里开始预算，那么把预算分解成这些基本的类别会很有帮助。这些百分比有助于在义务、目标和挥霍之间建立平衡。

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如果不是这样的话：如果你收入不高，你可能就没有把收入的一半花在必需品上的奢侈了。

你可以制定一个更适合你的预算，从零开始，按照这些预算步骤来设计一个最适合你的计划。

买车

20/4/10规则

买车时，你应该至少存20%的钱，把汽车贷款限制在四年以内（以避免利息），把不超过总收入10%的钱花在交通费用上。

工作原理：它能让你避免购买超出你承受能力的车辆。汽车的维护成本很高，这个公式通过计算总运输成本来考虑你的日常车辆预算。这些费用包括您的车费、停车费、汽油费和保险费（因车辆类型而异）。

如果没有：根据你的情况，这些数字对你来说可能不现实。例如，你可能会把总收入的10%以上花在交通上，因为你要花很长时间、耗油量大的通勤时间才能找到一份低收入的工作。既然你需要你的车来工作，你可以在你的预算中寻找其他地方来削减成本。

10年规则

这条规则与是否买新车和买二手车的决定有关。如果你想使你的汽车价值最大化，你要么买二手车，要么买新车开十年。

工作原理：根据Carfax的说法，这条规则可以最大限度地减少你的折旧损失——新车在拥有的第一年就损失了20%的价值。然而，买一辆二手车可以最大限度地减少已经从汽车中吸出的折旧。如果你买了一辆新车，并将它保留十年，你将优化它的价值和折旧不会有太大的影响。

当它没有：一辆二手车更可能发生故障，需要修理。你要确保保养费用不会比买一辆二手车的价值高。

一般来说，研究在考虑所有变量时都很重要。Edmund's有一个可承受性计算器，我们写了您在决定新车和二手车时应该问的四个问题。

房屋所有权

20%规则

买房时至少要打八折。

它的工作原理：它可以确保你不会买超过你负担得起的房子，降低你每月的抵押贷款成本，并可以增加你的机会被批准的贷款。你也不必支付私人抵押贷款保险。

当它没有：虽然这是普遍接受的实际建议，意见可以不同。有些人认为20%是不现实的，因为这是一个难以挽救的数量。

收入法则

不要买一套花费超过你年总收入三年的房子。有些变体说不超过两年；其他人说是两个半。

工作原理：它对你能（或应该）买得起多少房子提出了一个大致的限制。

当它不：这个规则不考虑多少钱你有保留，所以它可能是更有意义的考虑你的净资产，而不是你的收入。另一个因素是居住在一个大城市，那里的房子更贵，但作为一项长期投资，仍然有价值。

这些一般规则给你一个大概的数额开始时，考虑到房屋所有权。但也有一长串的费用，包括关闭费用，也要考虑。一切都不尽相同。在你开始寻找之前，看看我们的房屋拥有费用清单，你可能会忽略不计。

退休

10%法则

“把收入的10%存起来养老”是一条非常普遍的经验法则。

工作原理：它给人们一个简单的数字。如果你还年轻，刚开了一个401（k），你不确定自己的收入要存多少，10%是个好的开始。

当它不：虽然10%是一个简单的规则遵循，百分比不考虑你实际需要多少退休。它也不考虑你当前保存了多少。如果你在追赶，你可能需要节省相当多的10%以上的收入。同样地，如果你想提前退休，或者更奢侈地退休，你可能需要存10%以上的钱。

收入法则

你应该省下20倍的年收入。

工作原理：它能帮助你专注于你将来需要的东西。

当它没有：它更像是一个共同的基准，而不是一个一刀切的公式。你的退休费用可能与你现在的收入有所不同，而且取决于你计划过的生活方式，你可能需要比你收入的20倍多得多（或更少）。

这些退休规则提供了大致的数字，但如果你想有一个更准确的方法，考虑所有的变量，制定一个详细的设想你的退休。然后，计算一下这种生活方式要花多少钱。

学生贷款

第一年工资规则

你不应该在学生贷款中获得比你第一年工作预期更多的贷款。

它的工作原理：它确保你拿出一个负担得起的数额，你将能够偿还。

当它没有：飞涨的学费使遵循这一规则成为一个挑战，就像毕业后的失业率一样。

这是一个棘手而复杂的话题。我们正处于学生债务危机的中期，更不用说经济衰退了，很容易驳回这个规则。但重要的是要有一个现实的想法，你的收入和还款是什么样子的大学毕业后，尤其是当它涉及到你的专业。你还需要比较不同大学的教育成本，以便更好地了解自己的负担能力。

储蓄与投资

6个月应急基金规则

你手头应该有六个月的存款以备不时之需。

工作原理：很明显，这是一个很大的帮助，以防紧急情况发生在你的生活中。它让你不必做出会让你退缩的绝望决定。

为什么没有：关于你应该省多少钱有很多不同的观点，但是正如我们从大流行中知道的，即使这样也可能不够。

当你身无分文的时候，很难听到“你应该存一笔应急基金”，所以记住这一点，这里有一个Lifehacker的帖子，介绍了获取应急现金的其他方法。

股票的年龄规则

投资时，债券的风险通常比股票小。因此，你的年龄越大，投资股票的机会就越少。用120减去你的年龄（以前的规则是100，但现在很多专家说120更有意义）；这是你的投资组合中应该投资于股票的百分比。

工作原理：根据你的年龄，它让你大致了解你的资产配置应该是什么样的。

为什么不这样做：这条规则没有考虑到近年来我们不得不面对的令人难以置信的低利率。它还假设你的退休基于你的年龄。如果你打算早点退休，你需要调整一下。

如果你想更好地了解你应该节省多少股票和债券，考虑使用一个在线工具，如投资组合可视化或个人资本，以帮助你可视化你的退休计划。

这些规则中的大多数都是非常可靠的、经过实践检验的、真实的理财方法。但再一次，个人理财是个人理财。考虑这些规则是一个很好的起点，真正地保持在你的财务之上，研究和个性化的计划是必要的。

这篇文章最初发表于2014年12月，并于2020年10月30日更新，以更新链接并包含新信息。