你没有自己的孩子，但你想帮你朋友的孩子付大学学费。以下是你需要知道的关于赠送529帐户。

每个星期一，我们都会通过向一些理财专家征求意见来解决您的一个紧迫的个人理财问题。如果你有一个一般性的问题或金钱的问题，或只是想谈论一些与PeFi有关的事情，把它留在评论或电子邮件给我在艾丽西亚。[email protected].

本周的问题来自马修：

我知道有529个大学储蓄账户，但我没有自己的孩子可以从中受益。也就是说，我的几个朋友都要生孩子了，我想给他们一个礼物，比婴儿车、一些小衣服或填充玩具更实用、更持久。将529帐户赠送给其他人有什么考虑？国家是否重要，或者一个人是否可以“货比三家”找到一个计划最慷慨的国家，即使捐赠者和接受者都不住在那里？开设其中一个账户是否有余额上限或下限？我是否有可能通过礼物让收件人超过余额上限？为收件人创建帐户需要哪些有关收件人的信息？

我读到的关于这些账户的大部分内容都是针对父母为自己的孩子开设账户的，因此我有兴趣了解赠送账户的选择（如果主题不是太利基和专业的话）。

这就是个别专家对影响每个人的不同问题的一般看法如果你想要个性化的建议，你应该去见理财规划师。

如何赠送529

这无疑是一个善意的提议，马修，任何人都可以随时为任何孩子开设账户。不过，这可不是什么礼物。相反，你以受益人的名义开立账户，并做出投资决定。虽然很慷慨，但在你这么做之前，首先要确保这是父母想要的。和他们谈谈他们的需求，看看他们是否已经有了一个你可以出资的账户。一些机构，比如Fidelity，允许家长建立529个送礼页面，朋友和其他家庭成员可以免费为之捐款。教育的礼物是另一个注册处（他们提供礼品卡，这样你就可以给一个有形的礼物，尽管你可以通过网站赎回它们）。

这是很重要的考虑，因为开立帐户可以使计算的财政援助复杂化。从非家长或学生所有的账户中进行的分配被视为学生的免税收入，因此可能会严重减少他们获得的援助金额，让你的朋友在今后的道路上非常头疼。”新泽西州注册理财规划师大卫•哈斯说：“父母拥有的计划在支付大学学费方面更为灵活。”但是你必须让新的父母打开一个计划，然后才能做出你的贡献。“所以，如果他们自己没有一个账户，考虑让他们打开一个，让你做出贡献。否则，请与金融专业人士讨论财政援助的含义。

但如果你决定自己开一家，你需要受益人的社会保险号码，以及其他个人信息，比如他们的地址和生日。请注意，您需要为每个朋友的孩子分别开设帐户。

如果你的州为捐款提供税收减免，你首先要考虑你所在州的529。亚利桑那州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州和宾夕法尼亚州为529项计划提供税收平价，这意味着你可以为任何一个州的计划出资并获得扣除额。）否则，货比三家。当然，这在很大程度上取决于你的投资头脑，你应该找一个低费用的项目。”大多数529已经有相当低的费用，但你应该比较几个，”胡安罗斯说，加州注册理财规划师。晨星有一个最佳客户列表，SavingforCollege.com是另一个很好的资源，可以让你轻松地比较计划。

根据Ros的说法，如果你最初指定的受益人恰好获得了上大学的全部机会，你可以“简单地指定一个新的受益人”。

礼品限额

你自己的捐款额没有限制，但请记住，2018年的赠与税除外额为每位受益人15000美元。529个账户有一个特殊例外，允许某人在一年内赠与该金额的五倍。换言之，你可以给一个受益人75000美元而不必缴纳赠与税，只要捐款分摊到五年期内。幸运的朋友(严肃地说，这与其说是一个普通的财务决定，不如说是一个朋友做出的决定，这通常是祖父母做出的一个遗产规划举动。）

但要知道，捐款有一个终生的限制，即节省的总金额不能超过受益人合格大学费用（包括学费、食宿费等）的预期成本。这一限额因州而异，但在23.5万至52万美元之间。如果超过这一限额，这笔钱将受到费用和税收的沉重打击。

你想如何供款还应该影响你是自己开户还是向父母账户供款。例如，如果你是一次性捐款，那么你自己开一家公司就没有意义了。但如果你每月自动缴费，在计划允许的情况下，可能更有意义。再说一次，这是和你的朋友一起解决的问题。

除此之外，你还可以把旧的备用债券或现金，专门用于大学开支。当然，在这种情况下，你不会得到免税的增长，所以和你的朋友谈谈他们的融资计划。