在大多数情况下，破产不能免除学生贷款。通常，这些贷款的唯一可行方式是因为借款人的永久残疾或死亡，这两种选择都不是一个好的选择。另一种解除或质疑联邦学生贷款的方法是，如果教育机构在借款人毕业之前关闭。这种情况在商学院和商学院更为常见。

1998年以前，有些人可以通过宣布破产来避免偿还学生贷款。1998年，美国出台了更为严厉的法律，这使得几乎不可能证明经济困难程度足以让这些贷款以这种方式获得豁免。即使是配偶或子女的永久残疾也是延期的唯一理由，而不是贷款豁免。

因此，重要的是，不要忽视你的学生贷款，并尽你所能尽可能少地借钱。如果您不遵守付款计划，贷款可能会进入所谓的违约状态。一旦一笔贷款被正式认定为违约，你的还款选择就会急剧减少。

如果你保持贷款的流动性，并且没有违约，那么有多种方法可以推迟还款。首先，参加学校的非全日制课程，每学期至少学习六个单元，可以推迟还款。经济困难也可能使您推迟付款，直到以后。临时残疾也可以帮助你获得长达三年的延期。例如，所有这些方法通常都需要额外的文书工作来证明入学率或身体状况。为了避免贷款处于违约状态，额外的文书工作是值得的。

当贷款违约时，拥有贷款的公司有几个选择。大额费用可以分摊到贷款中，这使得最终还款价格高得多。学生贷款公司也可以扣押工资或接受所得税退税，以偿还部分款项。然而，这并不算作该人实际的故意付款，贷款仍处于违约状态。

债权人可以收取债务的正常七年期限不适用于学生贷款，即使是私人贷款。事实上，2005年，美国法律的变化意味着即使是私人学生贷款也可以免于破产程序。这意味着，在全额偿还私人或联邦学生贷款之前，贷款人可以继续要求付款。

这些贷款不能通过破产来偿还，这一事实应该让学生在借钱时暂停。你可能会考虑参加一个学费较低的学校，以帮助减少教育债务或寻找奖学金。上学期间工作虽然困难，但也可能有助于你需要借多少钱，因为债务会一直伴随着你，直到完全偿还。