信用合作社由其成员拥有和经营,是促进节俭并以合理利率提供信贷的非营利合作机构。由于这些机构没有二次投资资本来源,因此美国的这些机构也免征联邦和州所得税。这使得信用合作社与传统银行有很大不同。
1934年,富兰克林·D·罗斯福总统签署了《联邦信用社法》,使之成为法律。该法帮助美国建立了一个信用社联邦体系,同时提供了组建和监督这些组织的手段。今天,大约有8600万人属于一个信用合作社。这代表了40%以上从事经济活动的成年人。
要加入该机构,您必须是经批准的人口群体的成员。美国法规要求所有信用合作社将其会员资格限制在社区的特定部分,如特定公司的员工;教会、校友会或其他经批准的非营利团体的成员;或者在特定职业中工作的人。这被称为该机构的“会员领域”或其“协会债券”,适用于主要申请人及其直系亲属。然而,大多数信用合作社允许会员保留其会员资格,即使他们的情况发生变化,并且不再符合加入该组织的初始资格标准。
有兴趣的会员必须填写一份简短的申请,并将少量存款存入支票或储蓄账户。这使他们能够在工会中拥有股份,并在官员选举中投票。
虽然信用合作社不是银行,但会员存款由全国信用合作社股份保险基金(NCUSIF)为每个账户提供高达100000美元(USD)的保险,并由美国政府提供支持。这确保了金融机构是处理您所有金融交易的安全来源。
会员制的主要优势在于,与传统银行相比,这些机构的存款利率较高,贷款利率较低。此外,最近的一项调查发现,美国信用合作社批准了低收入或中等收入借款人69%的抵押贷款申请,而美国其他抵押贷款贷款人的批准率为47%。
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