虽然银行和信用合作社都是提供类似服务(支票和储蓄账户、汽车贷款和抵押贷款)的金融机构,但银行和信用合作社的主要区别在于,信用合作社的“客户”是会员,他们拥有该机构。银行是一家公司,和大多数公司一样,银行的目标是为股东实现利润最大化。信用合作社是一个合作社,通常是非营利机构,其成员(客户)民主选举董事会。信用合作社倾向于关注会员的需求,并试图以合理的利率提供信贷。参与任何一家金融机构都有利弊。
银行 | 信用合作社 | |
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额定电流为3.13/512345(223额定值) | 额定电流为3.68/512345(239额定值) | |
所有者 | 银行为股东所有。 | 信用合作社的所有人都是社员,社员是该机构的存款人。 |
利润动机 | 银行的目标是为股东盈利。 | 信用合作社不是以营利为目的的。任何支出和准备金后的剩余资金都会以更低的费用、更低的贷款利率、更高的存款收益率和免费服务的形式返还给客户(会员)。 |
类型 | 商业银行、社区银行、社区发展银行、储蓄银行、邮政储蓄银行和私人银行 | 消费者信用合作社和企业信用合作社。 |
历史 | 三世纪使用的信用证。***在9世纪使用银行服务。12世纪的考古发现包括支票。 | 与银行相比,信用合作社相对较新,因为最早的证据可以追溯到1852年。 |
银行和信用合作社最大的区别在于所有权。银行最初是国家或国家**为借贷目的而设立的机构,现在在一些国家仍然如此。渐渐地,银行被私有化,成为股东所有,股东们投资银行以期获得更高的回报。
信用合作社,另一方面,拥有他们的客户,谁与他们保持帐户的人。信用合作社的成员以一人一票制选举该机构的董事会。经营信用合作社的基本原则是保持资本和偿付能力。在大多数情况下,信用合作社的运作不是为了赚取利润,只是为了在财政上支持其所有者,并在产生的收入很高的情况下以较低的利率和其他津贴奖励他们。
银行纯粹是出于盈利动机——为股东赚钱。为了生存,大多数银行必须从日常活动中获利。他们通过对包括信用卡和贷款在内的大多数金融服务收取利息和费用来赚取利润。
另一方面,信用合作社通常是非营利机构。这些组织的职能不是从日常活动中赚取利润,而是在获得利润后,以较高的投资回报和较低的利息费用直接转嫁给客户。请注意,信用合作社不是非营利性组织,因为它们必须获得一定的净收入才能保持偿付能力和保留资本“非营利性”指的是信用合作社在收入方面的运作方式。
一些个人和企业担心其金融机构的偿付能力。他们面临的问题是,如果银行在投资和放贷业务中出现亏损,他们的存款是否“安全”。
联邦存款保险公司(FDIC)是一家为银行存款提供保险的**机构。这是为了确保银行存款的安全。联邦存款保险公司为每个储户、每家银行提供高达25万美元的保险。该组织拥有庞大的网络,为7800多家机构的存款提供保险。[1]一家银行必须是联邦存款保险公司的成员,才能为存入该银行的存款提供保险。FDIC还为美国银行在其他国家的分行提供保险。
就像联邦存款保险公司为银行存款提供保险一样,由**支持的全国信用合作社股份保险基金也为信用合作社的个人账户存款提供总计25万美元的保险。本保险适用于信用合作社全国协会(CUNA)会员的信用合作社账户。
截至2013年12月,美国联邦存款保险公司(FDIC)参保的银行不到6900家,存款总额为9.6万亿美元。[2]2012年,美国有7160多家信用合作社,资产规模为1万亿美元。[3]
2011年秋天,包括美国银行、富国银行、大通银行和花旗银行在内的几家银行宣布将开始对借记卡使用收费。在收到大量的负面反馈后,他们放弃了这个提议。然而,全国信用合作社协会(CUNA)报告称,在美国银行(Bank of America)于2011年9月宣布每月支付5美元的借记卡费用后,有65万人加入了信用合作社
2011年,Facebook发起了一项草根运动“银行转账日”(Bank Transfer Day),以应对此类收费。它敦促消费者在2011年11月5日前从大型银行转向规模较小的地方金融机构。这项运动相当成功,在不到两个月的时间里获得了超过40000个“赞”。
虽然信用合作社的所有权结构似乎非常吸引人,但在银行与信用合作社的辩论中,并没有明确的“赢家”。两者各有利弊。
由于信用合作社直接依赖其会员,因此这些机构的****经验往往非常好。在2012年的一项客户满意度调查中,信用合作社的客户满意度得分为82分,而银行的总分为77分。与美国银行(bankofamerica)等得分为66分的大银行相比,小银行的客户满意度得分更高。
一般来说,信用合作社对储蓄账户提供更高的利息,对贷款提供更低的利率和费用。然而,当处理大额贷款,如抵押贷款或汽车贷款,是明智的检查周围的最佳利率。一些大型银行将与信用合作社竞争,与它们的利率相当,甚至超过它们的利率。专门从事抵押贷款业务的独立小型贷款机构(如[5]和Provident)可能会提供比银行和信用社更好的利率,但通常会在一个月内将抵押贷款**给大型银行。
A comparison of average savings and loan rates at credit uni*** (CUs) and banks, as of March 2014. Source: ncua.gov网站.尽管银行,尤其是大型银行,经常以收费著称,但近年来,信用合作社一直是提高透支费的机构。[6]一般来说,信用合作社的收费较少(或没有),而银行有许多不同的收费,但每个金融机构都是不同的。在注册任何一个金融账户之前,先要一份收费表。
有时银行有信用社没有的优惠,特别是在可访问性和可用性方面。虽然信用合作社在过去的15到20年里做了很多事情来扩大其分支机构和自动取款机网络,但信用合作社通常仍然比银行规模更小,联系也更少。如果任何时候、任何地方都必须提供全套服务,那么大型银行可能是更好的选择。
被称为***债券的信用证是在公元3世纪由位于波斯领土的银行发行的。1407年,意大利热那亚成立了第一家已知的国家存款银行。众所周知,巴迪家族和佩鲁齐家族在14世纪统治着银行业。
信用合作社比银行要新,最早的证据可以追溯到1852年。德国经济学家弗朗茨·赫尔曼·舒尔茨·德利茨奇(Franz Hermann Schulze Delitzsch)被认为是建立了世界上第一个信用合作社机构的功臣,这些机构位于艾伦堡和德利茨奇。1864年晚些时候,弗里德里希·威廉·雷菲森在德国海德斯多夫建立了第一个农村信用合作社。
人民之家évis是加拿大魁北克的第一个信用合作社;它于1901年1月23日开始运作,存款10美分。位于美国新罕布什尔州曼彻斯特的圣玛丽信用合作社是美国第一家信用合作社。爱德华·菲林在扩大美国信用合作社方面发挥了重要作用。
每个社区通常有各种各样的不同银行。一些常见的银行类型包括:
两种主要类型的信用合作社(不一定相互排斥)是:
...使用。去年,谷歌正式宣布与花旗(Citi)和斯坦福联邦信用合作社(Stanford Federal Credit Union)建立合作关系时,有关谷歌**银行计划(内部称为“Cache”项目)的消息首次浮出水面。 谷歌发言人对《边缘报》说:“我们早些时候...
银行与信用合作社 银行和信用合作社是相似的,而不是不同的。银行和信用合作社都是向储户提供各种服务的金融机构,如住房贷款、储蓄账户等。 信用合作社和银行背后的主要理念是不同的。银行的经营目标是创造利润,而...
信用卡和借记卡的主要区别是信用卡有银行给定的固定金额,而借记卡的金额在您的账户中。因此,要从借记卡付款或取款,您应该在付款时将该金额存入您的帐户,但要从信用卡付款,您可以支付您以后使用的金额给银行。 ...
虽然银行和信用合作社都是提供类似服务(支票和储蓄账户、汽车贷款和抵押贷款)的金融机构,但银行和信用合作社的主要区别在于,信用合作社的“客户”是会员,他们拥有该机构。银行是一家公司,和大多数公司一...
信用证是一家银行向另一家银行发行的金融工具。收款银行通常位于外国。它的作用是保证支付给一个人,并由一套严格的规则和条例管理。银行担保同样也是一种金融工具。这是由银行或任何其他贷款机构向法人实体发行的。...
...有人想决定在哪里做他的银行业务,那么他有两个选择。信用合作社或任何普通银行。这两个术语都是提供类似服务的金融机构,如贷款、支票或储蓄账户等。它们的目标是从不必要的支出中节省资金,但它们的内在形式是不同...
信用证(L/C)是由买方银行就其信用记录签发的一种金融工具,用作资信证明。信用证常常与银行担保混淆,因为它们有一些共同的特点,例如当交易双方没有建立业务关系时,两者都在贸易融资中发挥重要作用。 尽管如此,...
...接受存款、提供信贷、保护贵重物品和提供相关服务。 信用合作社是一个成员所有的组织,其规模相对较小,而银行是一个公司形式的组织。两者各有优缺点。在本文节选部分,我们讨论了信用社与银行的重要区别。看一看。...
...可能在这方面对您有所帮助。一个是钟声银行,另一个是信用合作社。后者是非常突出的,因为它是功能性的很长一段时间,而前者是相对较新的商业背景下。钟声银行(chime bank) vs. 信用合作社(credit union)钟鸣银行和信用社的区...
在金融业经营的一些金融机构包括银行、信用合作社和股票经纪公司。 什么是银行? 银行是一家接受客户存款的金融机构,同时利用收到的存款创造信贷并将其借给借款人。必须强调的是,银行向具有特定利息的借款人提...