贷款担保是第三方的承诺,即即使原始借款人违约,也将全额支付贷款。第三方可以是个人、企业,甚至是政府实体。贷款担保的目的是确保贷款人能够延长贷款期限,即使在经济条件不利于所有类型借款人的时期。
对于个人贷款,贷款担保通常是在贷款申请上有一个共同签署人。通过选择与债务人共同签署,第三方向银行或其他贷款人作出承诺,在债务人无法支付款项或以其他方式结算贷款的未偿余额。例如,如果债务人久病不能工作,联合签字人可以选择接管贷款并支付款项,直到债务人能够重返工作岗位并再次创造收入。如果债务人拖欠贷款,贷款人将联系共同签字人,并要求至少支付足够的款项以使贷款流动。
贷款担保有时涉及企业在债务人无力偿还贷款余额时的抵押。这种安排的一个例子涉及子公司和母公司。子公司从当地银行机构获得贷款,规定母公司将担保贷款金额,并在子公司被出售或被母公司关闭时清偿债务。这种方法确保贷款人在任何情况下都能得到全额偿付,因为所涉及的风险程度大大降低。
政府有时实施的项目涉及对特定类型的贷款发放贷款担保。抵押贷款就是这种贷款情况的一个很好的例子。如果抵押贷款是政府批准的覆盖范围,贷款人可以放心,无论借款人的情况发生任何变化,贷款都将得到偿还。这种类型的安排通常允许贷款人与属于高风险类别的申请人合作,并且仍然向这些客户提供合理的利率和其他条款。
除了保护贷款人的利益外,贷款担保还可以为借款人提供若干好处。当贷款得到担保时,贷款人承担的风险较小,并且通常会延长利率,否则无法获得利率。此外,这类计划还允许从未有资格独自获得抵押贷款的借款人成为房主,这通常会导致随着时间的推移,为个人提供更坚实的财务基础。
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