什么是信用咨询？(credit counseling?)

信用咨询已成为破产法律程序之外越来越流行的替代方案。随着联邦政府申请破产的指导方针继续收紧，越来越多的信用咨询服务机构正在开设店铺，帮助消费者管理债务，抵御激进的托收机构。这些机构被设计为非盈利机构，这意味着客户的大部分付款必须指定用于偿还债务。信用咨询机构可以合法地收取少量的行政费用，但不能从收费或利息中获利。...

A credit counselor can help a client get her spending under control.

A trained credit counselor works as a liason between the borrowers and their creditors.

在一个典型的信用咨询情况下，个人可能会发现他或她的财务义务并不仅仅是靠收入来履行的。他或她可能只在信用卡余额上支付了很少的款项，而在其他债务上却落后了。一些债权人可能已经启动了托收程序或其他法律行动。宣布破产以重组其债务似乎是唯一可能的解决办法。但破产程序在一个人的信用记录上至少保留七到十年。专门处理破产申请的律师有权获得法律咨询费。联邦法官评估债务人的支付能力，并可能要求受托人持有相当数量的月收入。

在这方面，非营利的信用咨询服务可以提供更好的选择。债务人可以将其未偿债务的所有相关文件提交给训练有素的信贷顾问。该顾问经常充当信用卡公司与其客户之间的联络人。一旦信贷顾问将所有未偿余额和每月付款义务加在一起，他或她将计算向信贷咨询服务的一笔付款，该服务将针对所有债权人。债权人通常愿意接受这些还款条件，以避免传统收款方法的费用和可疑结果。

然而，信用咨询确实有一些负面的方面。信用卡可能必须全部上缴，以换取宽松的还款条件。使用信用咨询服务可能会像第13章破产申请一样损害消费者的信用评级。一些不择手段的机构实际上是“营利”企业的非营利延伸。非营利实体收集的资金可能流入“营利”账户，而不是实际债务。任何寻求信贷咨询建议的人都应该查看机构的Better Business Bureau文件，并在初始咨询期间直接向顾问提问。

发表于 2021-12-24 10:30
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分类：商业金融

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