家庭贷款是一个人欠亲戚的经济债务。在大多数情况下，协议非常非正式，没有合同或利息，这可能会造成还款问题。借钱和送礼之间的界限有时会变得模糊，一些专家甚至建议贷款人不要指望自己的钱会回来。从税务角度来看，债务通常并不复杂，但它可能导致的关系紧张是谨慎对待这种方法的理由。。

工作原理

根据这种类型的贷款协议，一个人去亲戚那里借钱，而不是去银行或类似的公司。血缘关系的程度并不是特别重要，但这种关系通常足够亲密，以至于两人在一起处理财务问题时都感到舒适。在大多数情况下，协议非常非正式，没有写下来，借款人无息还款。

使用原因

人们经常从家庭成员那里借钱，因为这比去银行需要更少的工作。金融公司使用的标准程序，例如检查一个人的信用，几乎总是被排除在方程式之外。此外，有时人们想把钱花在银行可能认为不必要、愚蠢或风险太大的事情上。大多数亲戚不收取利息，所以通过这种方式获得资金通常是最便宜的选择。当家庭成员的信用状况差到足以消除更正式的选择时，个人也经常向他们求助。。

偿还

这类债务的一个主要问题是，相关人员往往无法具体说明还款条件。贷款人认为，由于借款人是亲属，而且“生活碰巧”会打乱计划，因此严格定义还款方式或还款时间是不好或不必要的。事实上，一般的格言通常是，“他会在他能支付的时候支付。”类似地，收款人通常认为延迟付款或低于计划付款是可以的，因为提供贷款的亲戚会“理解”困难，或者根本不在乎如何或何时收回资金。。

采取这种还款方式可能会产生额外的财务和规划问题。拿到钱的人通常不把偿还贷款的费用包括在每月的预算中，这就很难保持一致。提供现金的个人不能在未来承诺任何事情，因为他不能指望得到预期的付款。

当借款人不再考虑与贷款人的关系，而是将其视为银行、信用合作社或类似企业时，还款通常会更好。他应该合理地确定自己能够遵守付款计划和约定的付款金额。如果一个人认为他不能履行他的义务，他可能想要求一份礼物，或者不要求全部的钱。

合同使用

由于缺乏明确的还款计划有时会产生问题，专家建议人们通过签订正式合同来认真考虑家庭贷款。这份文件不需要特别复杂；它只需要概述基本条款，并解释如果这笔钱仍然没有支付，将会产生什么后果（如果有的话）。协议上应包括所有相关人员的姓名和联系方式，以及他们的签名和签署日期。如果一个人不想从头开始创建模板，许多网站都有可下载的模板。。

使用家庭贷款合同的一个主要优点是，如果贷款人必须起诉才能拿回自己的钱，则有支付义务的记录。法官使用该文件以及可能存在的任何付款记录来得出判决金额。口头协议确实具有法律地位，但在没有确凿证据的情况下，法官必须更多地依靠自己的直觉，贷款人获得有利结果的可能性也会降低。

分配礼物标签

对一些人来说，把钱当作礼物是比较容易的，而不是担心设定严格的还款条件或制定合同。使用这种方法，贷款人假设借款人不会按时付款，会以不同的金额付款，或者根本不会返还任何现金。考虑到与一个人通过银行不同的是，在这类协议中没有贷款保险，这是有道理的。这也意味着贷款人只有在承受得起损失的情况下才会给钱。。

税务考虑

在美国，低于10000美元（USD）的贷款没有任何税务义务。一个人每年可以考虑一个“礼物”，而不用缴纳礼物税。美国国税局仅将所得利息计算为应纳税所得额。大多数人不必担心这一点，因为与银行不同，亲戚通常不会为获得现金的特权而收取任何费用。

当家庭贷款超过1万美元时，情况就不那么明朗了。为了避免缴纳赠与税，人们需要申请所提供的资金，但美国国税局可能会指定一个他们希望此人收取的利率作为“收入”为了避免这种情况，贷款人可能需要咨询一位优秀的税务律师或会计师，以确保债务条款清晰，尤其是在不收取利息的情况下。

贷款人还可以要求支付永远不会作为税收损失支付的未付金额。然而，有时，如果从技术上讲，这笔钱因未付款而成为礼物，美国国税局会试图向借款人征税。这可能比起诉更合理，但仍然有点复杂，最好由税务专业人士来管理。

关系紧张

无法偿还此类债务可能会使家庭关系紧张，即使这些关系在过去一直很好。如果贷款人得不到钱，他可能会感到被冒犯和受骗，而借款人通常不喜欢受到财务监督。冲突很容易蔓延到没有参与协议的亲属身上，因为当出现问题时，他们往往觉得有义务保护一方或另一方。