定期贷款(term loan)和流动资金贷款(working capital loan)的区别

定期贷款和流动资金贷款的主要区别在于，定期贷款是一种借款形式，定期付款可以在预定的时间段内支付，而流动资金贷款是一种贷款，目的是为日常经营提供资金，以尽量减少流动资金的短缺。虽然两者的目的都是为了获得商业用途的资金，但它们的使用情况却大不相同。因此，必须清楚地区分它们。

内容1。概述和主要区别2。什么是定期贷款。什么是流动资金贷款4。并列比较——定期贷款与营运资本贷款5。摘要

什么是定期贷款(a term loan)？

定期贷款是在预先约定的时间内定期偿还的贷款。定期贷款的期限可以是一到十年，但是某些定期贷款可能长达三十年。定期贷款分为两大类。

固定利率定期贷款

固定利率贷款是指在贷款期限内利率不发生变化的贷款。

浮动利率定期贷款

在浮动利率贷款中，利率在贷款期限内波动。

长期贷款是一种受欢迎的融资策略，主要用于小企业，他们通常申请长期贷款。这是因为每月的分期付款会比较少，即使企业没有获得可观的利润，也便于支付。另一方面，由于利率可能大幅波动，企业也应注意浮动利率贷款期限过长。

定期贷款(term loan)和流动资金贷款(working capital loan)的区别

图1：长期浮动利率受到显著波动的影响

什么是流动资金贷款(working capital loan)？

营运资金贷款是一种短期贷款，目的是为公司的日常经营提供资金。营运资金贷款不用于向企业注资或购买长期资产或投资。相反，它用于结算应付账款、每月支付利息或涉及流动资产和流动负债的任何方面。

理想情况下，公司应该始终有足够的现金来经营日常业务。这可以通过有效的营运资金管理来实现。然而，在实践中，某些公司可能会在现金状况下挣扎。这主要是基于销售具有季节性的行业。企业需要增加营运资本的另一种情况是，如果它正在推行积极的增长战略。在这种情况下，销售额以无法有效融资的速度增长，这被称为“过度交易”。

营运资金贷款的要求取决于现行营运资金状况的性质。可按以下公式计算。

营运资金需求=存货+应收账款-应付账款

获得流动资金贷款最常见的方法是通过银行透支。这是银行为信誉良好的客户提供的贷款，允许他们提取超过银行余额的资金。