什么是流动资金贷款？(working capital loans?)
营运资金贷款是短期贷款安排，为企业提供与运营相关的日常费用。它们的目的不是为了获得购买长期资产或进行投资所需的资金。相反，营运资金贷款的收益用于支付应付账款中目前尚未支付的项目，为员工提供工资，或大多数企业运营中常见的其他基础设施。
在营运资金贷款方面，有几种不同的选择。一种常见的方法是小额贷款。这种选择通常只需要很短的时间来安排，尤其是当相关公司成立并显示出仍然是一个可行实体的所有迹象时。在应收账款短期减少的情况下，这种类型的贷款是理想的，比如在一些季节性业务中。贷款金额可以使企业在淡季继续运营，然后在业务年较繁荣的季节销售回升后，结清贷款余额。。
流动资金贷款越来越受欢迎的一个例子是要素贷款。这种方法涉及与财务公司建立持续的工作关系，财务公司基本上每周或每月购买企业的应收账款。保理公司对考虑期内开具的发票进行评估，然后将这些发票总价值的一定百分比预付给业务部门，通常为80%。客户将这些发票的款项直接汇至保理公司，保理公司将这些款项记入业务。一旦某一特定时期的所有发票结清，保理公司就会将这些发票的大部分剩余票面价值发放给企业，保留3%至5%的服务费。。
一些银行还提供各种类型的流动资金贷款，基本上是签名贷款。通常，这些贷款的期限可能不超过一个月或两个月，其结构要求在未来的特定日期收到一笔大额付款。虽然这种方法在短期现金短缺时非常有用，但这类服务的利率可能比其他选项略高。
对于大多数营运资金贷款来说，密切关注条款和条件，确保没有任何可能在以后引发问题都是极其必要的。例如，如果一家企业正在考虑与保理公司合作，请确保该公司采用的收款策略符合该企业的文化。如果不这样做，可能会导致与客户之间的不愉快情况，并最终导致这些客户的持续业务成本降低，从而在未来产生额外的财务问题。。
- 发表于 2022-02-07 00:10
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- 分类：商业金融
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