在银行业中，透支和贷款这两个词是最容易混淆的词之一。值得注意的是，这两个词都涉及向金融机构借款。

然而，从金融机构借入一些额外现金的条款和条件导致透支和贷款之间的差异。

透支(overdraft) vs. 贷款(loan)

透支和贷款的区别在于，透支是在有固定信用额度的经常账户上提供的信贷。贷款是在固定时间从银行借入的固定金额。透支时，取款金额可以根据需要而变化，贷款金额是固定的，还本付息。

透支与贷款对照表

什么是透支(overdraft)？

银行透支是指当前银行账户持有人有权提取超出其当前银行账户金额的款项的信贷安排。

透支可被视为一种短期贷款，如果有需要，活期银行账户持有人有权在提款期间获得这种贷款。

透支限额由银行和账户持有人商定。不过，银行有权更改您的透支限额。

什么是贷款(a loan)？

另一方面，贷款是指金融机构出于某种特定目的借给个人或组织的借款资本，其金额随着时间的推移而偿还。

值得注意的是，银行贷款是企业资产负债表上的长期负债。就个人而言，贷款可能是短期的，也可能是长期的，这取决于贷款计划的还款期。

透支和贷款的主要区别

目的

银行透支是一种向活期银行账户持有人提供的贷款，用于为其日常业务运营提供资金。通过银行透支，个人和企业可以支付紧急开支、向工人支付工资、向逾期债务人支付款项以及支付账单。另一方面，贷款是提供给个人或企业，需要大量的现金长期特定用途。

贷款被定义为借来的资本，以促进资本购买。它们包括为企业或个人购买资产、建立企业，甚至系统升级。值得注意的是，与透支不同，贷款不能用于支付工资。

安全要求

在寻求银行透支时，活期银行账户持有人无需提供任何担保或抵押品。但是，个人或银行必须在他们寻求透支的银行开立活期银行账户。

与透支不同，银行总是需要贷款的担保或抵押品。值得注意的是，企业可以从他们敲门的任何一家银行或金融机构借款。这与是否在银行有活期银行账户无关。

偿还

贷款的偿还是每月定期分期偿还的。利息是根据本金、利率和贷款偿还期限的乘积来计算的。个人或公司已经知道每个月的预期支付金额，即应付总额除以规定的偿还期限。

另一方面，透支还款不同于贷款还款。当公司或个人有额外资金的便利时，就可以偿还透支。值得注意的是，透支的利率高于贷款的利率。

持续时间

透支是提供给个人和公司，以解决日常开支。透支贷款用于短期借款，还款时间在几天到六个月之间。另一方面，贷款的持续时间要长于透支。贷款可能需要20年才能偿还。

收购过程

要从金融机构获得贷款，个人或公司需要经过一个内部过程，其中包括确认需求。此前，贷款负债巨大，还款周期较长。另一方面，获得透支不需要内部规划过程。只要个人或公司有权透支，只要超过限额，他们就可以透支。

透支和贷款常见问题（faq）

贷款和透支哪个更好？

透支是指你从银行账户中以取款的形式借款以支付一定的费用。

透支的利率相对低于贷款的利率。

如果涉及的金额与最低贷款金额相比是一笔小数目，透支就更为可行。但如果你需要一笔更大的钱，那么贷款就更可行。

透支会影响贷款吗？

你的银行账户透支不会立即影响你获得贷款的资格。

然而，每家银行都设定了一个到期日，账户持有人应在到期日之前偿还透支金额。

银行当局也会通知客户这个日期，但如果付款延迟，透支金额被送到托收处，银行当局可能会减少发放贷款等服务。

什么是透支的缺点(the disadvantage of an overdraft)？

透支有一个固定的限额，通常是根据您持有的账户类型和银行的规则。换句话说，如果你想要一笔更大的钱，透支可能帮不上忙。

此外，透支要比贷款利率高。

另一个缺点是，与个人贷款相比，透支情况下的还款期限相当短。

透支怎么还？

透支是在你的银行帐户被贷记时偿还的。

例如，如果它是一个工资帐户时，工资贷记银行自动扣除透支金额。

如果你无法结清透支，你可以以较低的利率获得个人贷款来偿还透支。

这是一个可行的选择，因为与贷款相比，透支费用更高，还款期限更短。

透支比信用卡好吗？

使用信用卡借钱会让你付出更多的代价，因为如果你不能在宽限期内偿还这笔钱，那么所收取的利息就异常高。

但就透支而言，所收取的利息仍然是固定的。

然而，如果短时间内只需要少量的钱，使用信用卡是一个比较容易的选择。

结论

从上面的分析来看，透支和贷款的区别显而易见。透支指的是可以在零余额以下提取资金的贷款，贷款指的是以某些抵押品借入的资金。

了解这两个术语之间的差异后，就可以接近银行，获得满足其需求的最佳融资解决方案。

参考文献

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