如果你想为你的企业贷款，了解“现金信贷”和“透支”这两个术语对你来说很重要。你可能想要一个长期贷款，是由财产担保，或者你可以决定选择灵活的贷款，如现金信贷或透支。长期贷款通常有较低的利息支付，而短期信贷有较高的利率。下面详细解释一下现金信贷和透支的区别。

术语定义

透支

透支是一种资金，你可以从你的帐户中提取，即使你没有任何现金余额。对于你的透支，银行会给你设定一个门槛，在这个门槛下，你的余额可以是负数。对于这个透支，应付利息就是这个数额。透支通常是以活期账户的形式进行的，你可以在透支限额内进行尽可能多的交易。在需要咨询的情况下，可以在储蓄账户上透支。对于透支贷款，利息是按一个工作日结束时到期的金额收取的。

现金信贷

现金信贷是金融机构提供的一种短期信贷工具。一家公司的取款不仅限于客户在其现金信用账户中持有的现金，还包括预先确定的金额。现金信用账户的运作方式类似于有临时支票簿的活期账户。现金信贷是给客户的抵押或质押他们的股票。提供现金信贷以维持公司可能需要的营运资金。现金信贷的限额应等于公司所需的营运资金，减去公司已筹得的保证金。是银行决定了现金信贷的限额，而且每家银行的限额各不相同。现金信贷的利息是按所取得的总金额而不是限额收取的。对于现金信贷，银行还保留随时要求贷款的权利。

差异

现金信贷和透支之间有许多不同之处。

账户要求

为了获得现金信贷便利，大多数金融机构都要求您开立一个单独的现金信贷账户。对于银行透支贷款，透支可以通过现有的经常账户使用。这是因为透支本质上是经常账户中的超额提款。透支甚至可以在储蓄账户中提供。

抵押品

就担保要求而言，应收账款和公司存货可作为允许现金信贷安排的保险。对于透支贷款而言，流动资产的需求没有证券那么大。您可以通过股票、FDs和其他财产获得透支作为保险。透支限额可以根据客户对金融机构的信誉来核定。

限制

对于现金信贷，提供的资金限额是按股票和销售额以及财务报表的百分比确定的。现金信贷限额也不稳定，而且随着作为抵押品的流动资产的数量或金额不断变化。现金信用提款限额可称为提款权。对于透支贷款，在批准限额时，考虑到资产可以作为抵押品，并在公司的财务报表上。客户的透支限额保持不变，因为透支是由抵押财产而不是流动资产决定的。

注意

透支限额可以在以下情况下更改：

• 借款人的信用评级有升有降。
• 当金融机构有理由相信你可能违约时。
• 当你不能以令人满意的方式解决透支时，就会把它变成硬债。

入计期

现金信贷通常是短期的。这就意味着，规定的限额每年更新一次。在某些情况下，续签或审查可能在半年内完成。

透支贷款只在短期内有效。可能会持续一个月甚至一周。然而，它可以允许长达一年。

使用条款

现金信贷仅用于业务经营的一个原因。因此，它们仅作为营运资本而不是其他资本。另一方面，透支工具可以用于任何目的，而不仅仅是业务。

退出频率

在提款时，借款人只能提取一次现金信贷，而这正是需要时。对于透支，只要提取的总金额不超过约定的限额，就可以提取尽可能多的次数。

提款类型

对于现金信贷，借款人只能在需要时立即提取预先确定的金额。对于透支，只有当你需要的钱比你账户上的钱多的时候，你才能取款。

偿还

对于现金信贷，分期偿还或在现金信贷期限届满时偿还。对于透支，你可以偿还贷款的任何次数。但是，对于这两种情况，付款的时间表和说明均由金融机构提供。你方应考虑就贵行为这两项信贷安排提供的付款条件进行谈判并寻求澄清。

利率

现金信贷的利率比透支的利率低。另一方面，透支的利率是由当天借出的现金数额决定的，因此应按本金递减支付。现金信贷的利率是按借款总额确定的。然而，对于这两种信贷安排而言，由于其使用期限较短，利率远远高于长期信贷安排。

总结

现金信贷和透支之间存在差异的摘要。

在使用现金信贷或透支贷款时，您应考虑以下要点，以找到最适合您的贷款：

1. 利率-两者的利率都高于固定贷款
2. 手续费-银行手续费各不相同，但你可以很容易地协商条款。
3. 利息支付-一些金融机构可能需要您在下个月的几天内通过支票或现金支付账户中当月的利息。
4. 最低使用条件-一些金融机构可能有问题，如果你不使用透支或现金信贷帐户达到一定水平。

如果你不遵守第3点和第4点，费用可能会很高。一旦你在金融家开了账户，你就要确保他们没有隐藏的成本和征税。

综上所述，金融机构可利用许多信贷便利，使一家公司完全符合营运资本要求。银行提供的贷款包括透支和现金信贷。尽管透支概念已经在实践中很长一段时间了，但它们之间有着共同的相似之处。现金信贷是一个不断发展的金融信贷世界的表现。