如果你想為你的企業貸款，瞭解“現金信貸”和“透支”這兩個術語對你來說很重要。你可能想要一個長期貸款，是由財產擔保，或者你可以決定選擇靈活的貸款，如現金信貸或透支。長期貸款通常有較低的利息支付，而短期信貸有較高的利率。下麵詳細解釋一下現金信貸和透支的區別。

術語定義

透支

透支是一種資金，你可以從你的帳戶中提取，即使你沒有任何現金餘額。對於你的透支，銀行會給你設定一個門檻，在這個門檻下，你的餘額可以是負數。對於這個透支，應付利息就是這個數額。透支通常是以活期賬戶的形式進行的，你可以在透支限額內進行盡可能多的交易。在需要諮詢的情況下，可以在儲蓄賬戶上透支。對於透支貸款，利息是按一個工作日結束時到期的金額收取的。

現金信貸

現金信貸是金融機構提供的一種短期信貸工具。一家公司的取款不僅限於客戶在其現金信用賬戶中持有的現金，還包括預先確定的金額。現金信用賬戶的運作方式類似於有臨時支票簿的活期賬戶。現金信貸是給客戶的抵押或質押他們的股票。提供現金信貸以維持公司可能需要的營運資金。現金信貸的限額應等於公司所需的營運資金，減去公司已籌得的保證金。是銀行決定了現金信貸的限額，而且每家銀行的限額各不相同。現金信貸的利息是按所取得的總金額而不是限額收取的。對於現金信貸，銀行還保留隨時要求貸款的權利。

差異

現金信貸和透支之間有許多不同之處。

賬戶要求

為了獲得現金信貸便利，大多數金融機構都要求您開立一個單獨的現金信貸賬戶。對於銀行透支貸款，透支可以透過現有的經常賬戶使用。這是因為透支本質上是經常賬戶中的超額提款。透支甚至可以在儲蓄賬戶中提供。

抵押品

就擔保要求而言，應收賬款和公司存貨可作為允許現金信貸安排的保險。對於透支貸款而言，流動資產的需求沒有證券那麼大。您可以透過股票、FDs和其他財產獲得透支作為保險。透支限額可以根據客戶對金融機構的信譽來核定。

限制

對於現金信貸，提供的資金限額是按股票和銷售額以及財務報表的百分比確定的。現金信貸限額也不穩定，而且隨著作為抵押品的流動資產的數量或金額不斷變化。現金信用提款限額可稱為提款權。對於透支貸款，在批准限額時，考慮到資產可以作為抵押品，併在公司的財務報表上。客戶的透支限額保持不變，因為透支是由抵押財產而不是流動資產決定的。

註意

透支限額可以在以下情況下更改：

• 借款人的信用評級有升有降。
• 當金融機構有理由相信你可能違約時。
• 當你不能以令人滿意的方式解決透支時，就會把它變成硬債。

入計期

現金信貸通常是短期的。這就意味著，規定的限額每年更新一次。在某些情況下，續簽或審查可能在半年內完成。

透支貸款只在短期內有效。可能會持續一個月甚至一週。然而，它可以允許長達一年。

使用條款

現金信貸僅用於業務經營的一個原因。因此，它們僅作為營運資本而不是其他資本。另一方面，透支工具可以用於任何目的，而不僅僅是業務。

退出頻率

在提款時，借款人只能提取一次現金信貸，而這正是需要時。對於透支，只要提取的總金額不超過約定的限額，就可以提取盡可能多的次數。

提款型別

對於現金信貸，借款人只能在需要時立即提取預先確定的金額。對於透支，只有當你需要的錢比你賬戶上的錢多的時候，你才能取款。

償還

對於現金信貸，分期償還或在現金信貸期限屆滿時償還。對於透支，你可以償還貸款的任何次數。但是，對於這兩種情況，付款的時間表和說明均由金融機構提供。你方應考慮就貴行為這兩項信貸安排提供的付款條件進行談判並尋求澄清。

利率

現金信貸的利率比透支的利率低。另一方面，透支的利率是由當天借出的現金數額決定的，因此應按本金遞減支付。現金信貸的利率是按借款總額確定的。然而，對於這兩種信貸安排而言，由於其使用期限較短，利率遠遠高於長期信貸安排。

總結

現金信貸和透支之間存在差異的摘要。

在使用現金信貸或透支貸款時，您應考慮以下要點，以找到最適合您的貸款：

1. 利率-兩者的利率都高於固定貸款
2. 手續費-銀行手續費各不相同，但你可以很容易地協商條款。
3. 利息支付-一些金融機構可能需要您在下個月的幾天內透過支票或現金支付賬戶中當月的利息。
4. 最低使用條件-一些金融機構可能有問題，如果你不使用透支或現金信貸帳戶達到一定水平。

如果你不遵守第3點和第4點，費用可能會很高。一旦你在金融家開了賬戶，你就要確保他們沒有隱藏的成本和徵稅。

綜上所述，金融機構可利用許多信貸便利，使一家公司完全符合營運資本要求。銀行提供的貸款包括透支和現金信貸。儘管透支概念已經在實踐中很長一段時間了，但它們之間有著共同的相似之處。現金信貸是一個不斷發展的金融信貸世界的表現。