当前资金价值率(CVFR)是指美国联邦政府向拖欠资金且逾期付款的个人和组织收取的费用。在考虑是否为提前付款提供折扣时,也会使用该费率。基金利率的当前价值最终来自美联储设定的联邦基金利率。
CVFR的主要目的是作为拖欠联邦机构款项的标准利率。在1978年推出之前,每个机构都设定了自己的费率,这可能会造成混乱,也可能造成不公平。一旦付款逾期,CVFR即生效,并继续收取费用,直到全额支付未付款项。对特定债务收取的利率固定在CVFR水平,该水平在首次逾期付款时适用,即使CVFR本身后来发生变化,也不会发生变化。。
与大多数贷款收取的利息不同,按资金现值利率计算的利息是简单的利息,而不是复利。这意味着每项利息费用仅基于原始债务,不考虑以前的利息费用。这使得债务人支付的总利息低于复利。
联邦机构在提供现金折扣时也使用CVFR。在这种情况下,“现金”是指立即付款,而不是实际支付方式。联邦机构可以允许客户立即付款获得折扣,而不是在付款到期前的正常期限内获得折扣。通过反向应用CVFR,可以有效地计算出该折扣:也就是说,考虑CVFR、余额和付款时间,然后将余额中的相关金额作为折扣,而不是作为利息加起来。。
资金当前价值率基于国库税和贷款利率(TTLR)。每年,CVFR是通过计算截至9月30日的12个月内的TTLR,然后四舍五入到最接近的百分比来设定的。通常情况下,该CVFR适用于接下来的12个月,但可能存在例外情况。在每个季度末,对最近12个月的TTLR进行审查。如果该数字会导致相关CVFR变化超过两个百分点,则CVFR发生变化;否则将保持不变,直到9月30日的下一次审查。。
国库税和贷款利率用于一项计划,财政部将银行支付的税款贷给其他银行。这是为了增加银行系统的流动性。TTLR的计算方法是从现行联邦基金利率中扣除0.25个百分点。这是美联储设定的利率,旨在影响整个金融系统的总体价格和信贷可用性。
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