“弯腰”指的是以0%的利率借款，然后投资赚钱。通常与介绍性的信用卡优惠结合使用，弯腰及其变体被用来赚取相对较小的金额。银行业务的变化，以及控制银行和信贷的政府监管的变化，使得“偷懒”变得更加困难，利润也更低

20世纪后半叶，美国银行业在很大程度上放松了监管，业务竞争加剧。许多银行开始提供特殊激励措施，诱使消费者申请信用卡。其中最受欢迎的是一个介绍期，一般在三到18个月之间，在此期间，购买和从其他信用账户转账的余额将不收取利息。Stoozers会申请这些卡，然后向新卡收取现金预付款，将现金存入高息储蓄账户或短期存单（CD）。在这段时间结束时，钱会被提取出来，本金会被偿还到信用卡账户上，这样一来，斯托泽就有了微薄的利润。。

大多数开设这些新账户的消费者适度利用了介绍性优惠，从高利率账户转移了现有余额，并在奖励的几个月内受益。然而，一些消费者看到了这种潜力。据说，在这些消费者中，有一位名叫斯托兹的英国男子，该机构就是为他命名的。虚构的故事充斥着赚了几千美元的人。

弯腰驼背需要一定的纪律。例如，在0%的利息期内，尽管收取的利率为0%，但每个月都要在账户上支付款项。一次逾期未付款将产生可能超过预期利润的逾期费用和罚款；逾期付款也可能完全抵消0%的利息激励。Stoozers还必须选择绝对安全的投资，如储蓄账户，否则他们可能没有本金在0%利息期结束时偿还信贷发行人。。

骗子实现的利润可能很小，但一些信用卡发卡机构已经采取了一些措施，这些措施起到了阻止骗子的作用。例如，大多数余额转账和现金预付款在引入期内可能仍有0%的利率，但会产生费用，通常为转账或收取总额的2%。当储蓄账户和短期CDs的利率较低时，这通常足以消除弯腰驼背的可能性。

与弯腰有关的一种做法是利率启动，这涉及到申请一张介绍利率较低的信用卡，并从现有的利率较高的卡上转移余额。利率启动通常不会带来盈利机会，但会降低借款人的偿债率。信用发行人不喜欢利率鞑靼人，因为他们——贷款人——希望在引入利率到期后从信用账户余额中赚钱。正如他们的名字所暗示的，利率鞑靼人对贷款机构并不忠诚，而是努力将其未偿余额转移到利率最低的账户。。

做假和计息都是法律行为，但信贷行业往往对做假和计息不屑一顾。要想成功，不管是骗子还是骗子都必须拥有良好的信用，没有信用，他们就很难获得想要利用的信用账户。例如，在21世纪初的大衰退后采取的紧缩信贷做法，使人们更难获得任何可能被扭曲的信贷账户。信贷发行人只会向最值得信贷的消费者提供这些激励。。

同样，斯托泽斯必须谨慎对待及时付款，不仅是对他们正在利用的账户，而且对所有账户。美国的一些信用卡合同要求采取惩罚性措施，包括撤销任何激励计划，如果消费者延迟履行任何其他信用义务。因此，托洛泽和rate tarts必须仔细阅读信贷协议，特别注意信贷发行人可以采取的不同惩罚性措施，以及产生此类措施的原因。