什么是贷存比？(a loan-to-deposit ratio?)

贷存比是银行界用来计算银行以贷款形式提供的存款基础的百分比。一些国家和地区的法律对银行和其他金融机构的贷存比进行了限制。在许多情况下，政府监管机构在个案的基础上限制这些比率。...

Regulators in many countries limit the loan-to-deposit ratio so that a bank always has a certain amount of cash on hand.

贷存比是银行界用来计算银行以贷款形式提供的存款基础的百分比。一些国家和地区的法律对银行和其他金融机构的贷存比进行了限制。在许多情况下，政府监管机构在个案的基础上限制这些比率。

银行的大部分收入是通过贷款产生的。银行通过同意向存款账户持有人支付利息来筹集资金。然后，这些存款的一部分以抵押贷款、车辆贷款和其他类型的信贷产品的形式借给消费者和企业借款人。银行支付给存款人的利率和它对贷款收取的利率之间的差额代表了银行的利润。因此，银行的贷存比越高，它在贷款收入方面可以赚取的钱就越多。

在严重的经济衰退期间，大量的消费者和企业借款人不履行债务。银行可以用其他贷款的收入来抵消其中的一些损失。然而，在某些情况下，广泛的违约行为会使银行处于缺乏足够的现金让储户提取资金的境地。这种银行在技术上是破产的，可能被政府监管机构关闭；在这种情况下，储户通常会失去他们的资金。为了减少银行破产的情况，许多国家的监管机构限制贷款与存款比率，使银行始终有一定数量的现金在手。

虽然一些国家的法律限制了贷款比率，但其他国家的法律却迫使银行放贷。银行在国家经济中发挥着关键作用，如果银行拒绝放贷，企业和消费者将缺乏资金购买商品，最终扼杀经济增长。为了防止银行投资于贷款以外的创收资产，许多国家的政府监管机构有权在贷存比低于一定水平时对银行进行处罚。因此，许多国家的银行被要求将其贷存比保持在一个目标水平上，超过最低要求，但保持在最高允许水平以下。

贷款违约对小型机构的影响往往比大型机构更严重，因为银行的贷款客户越少，每笔贷款违约对银行资产负债表的影响就越大。许多国家的监管机构没有对存款比率施加全行业的限制，而是有权在个案的基础上指定最低和最高比率。监管机构可能会降低已经出现大量违约的银行的贷存比。相反，监管机构可能会放松对承保标准保守、违约率最低的银行的借贷限制。