什么是共同保险条款？(a coinsurance clause?)
一般来说，共同保险条款在被保险人和保险人之间分割或分散风险的承担。 共同保险条款不是承担100%的风险，而是允许保险人将一定比例的风险分配给被保险人。 这种类型的条款也可以要求被保险人购买最低限度的保险，否则将面临共同保险的惩罚。 共同保险条款如何运作，取决于所涉及的保险类型，无论是健康、财产、产权等方面。
这类条款在健康保险协议中很常见。 在某些情况下，共付额和共同保险可以互换使用，但这些术语实际上指的是不同的概念。 共付额通常是指被保险人在接受医疗服务时要支付的预先确定的固定金额。 无论接受的服务费用如何，这一金额都不会改变。 例如，到医院的急诊室就诊，无论需要什么服务，都需要支付预先确定的费用。 填补处方、眼科检查或洗牙也通常需要被保险人支付固定的共付额。
相比之下，健康保险中的共同保险是指被保险人支付的医疗服务的免赔额以上的百分比。 应付的金额将取决于服务费用的多少。 共同保险通常被表述为一对百分比，最常见的方案是70-30、80-20和90-10。 保险人负责支付第一个百分比，被保险人负责支付第二个百分比。 例如，根据90-10的共同保险条款，保险人将支付医疗费用的90%，而被保险个人支付剩余的10%。
在典型的健康保险共同保险条款中，被保险人从未被要求支付超过50%的医疗费用。 为了防止被保险人在遇到严重的医疗问题--如癌症--需要昂贵而漫长的治疗时不得不支付极端的费用，大多数条款包括一个止损限额，或被保险人的上限。 换句话说，无论共同保险条款中规定的百分比如何，一旦被保险人的自付费用达到该止损限额，保险人将100%支付任何费用。
共同保险条款也可以作为对未投保最低保额的一方的惩罚。 这种类型的条款在财产保险协议中很常见。 例如，如果被保险的出租屋主只投保最低要求的50%的保险，那么在发生损失时，保险公司将只支付50%的赔偿金。 换句话说，共同保险条款将按保险缺口的百分比减少赔偿金。 这些条款在产权保险中也有类似作用。
- 发表于 2022-02-08 18:09
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- 分类：商业金融
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