方法1 方法1之4：管理你的预算

1. 1确定你的财务目标。了解你的工作目标将帮助你建立一个预算，以满足你的需求。你想偿还债务吗？你在为一项重大的采购而储蓄吗？你是否只是想让自己的财务状况更加稳定？确定你的首要任务，这样你就可以根据这些任务来制定你的预算。

2. 2看一下你的总体月收入。一个明智的预算是不会过度扩张你的手段。首先计算你的月度总收入。不仅包括你从工作中得到的钱，还包括你从副业、赡养费或子女抚养费等方面得到的任何现金。如果你和你的伴侣共同承担费用，计算你们的综合收入，以算出家庭预算。你的目标应该是使你的总体月支出不超过你的收入。紧急情况和不可预见的情况时有发生，但尽量设定一个目标，当你的银行余额不足时，不要用你的信用卡来支付非必要的项目。

3. 3计算你的必要开支。在建立一个更好的预算时，你的首要任务应该是那些每月需要支付的东西。支付这些费用应该是你的首要任务，因为这些项目不仅是日常活动所必需的，而且如果你不能按时足额支付，还可能损害你的信用。这些费用可能包括你的抵押贷款或租金、水电费、汽车付款和信用卡付款，以及像你的杂货、汽油和保险。将你的账单设置为自动付款，使它们易于优先处理。这样一来，钱就会在账单到期的那一天从你的账户里出来。只有当你确定你每个月有足够的钱来支付这些账单时，才可以设置自动付款。

4. 4考虑到你的非必要开支。当预算反映你的日常生活时，其效果最好。看看你的常规的、非必要的开支，并将它们纳入你的预算，这样你就可以预测你的支出。例如，如果你每天早上在上班的路上喝咖啡，就把它纳入你的预算。

5. 5寻找可以削减的地方。创建一个预算将帮助你确定你可以从你的常规开支中削减的东西，并将其纳入你的储蓄或债务支付。例如，投资一个好的咖啡壶和咖啡杯，可以帮助你在未来几年内节省你的晨练费用。不要忘记你的长期开支。检查像保险政策这样的东西，看看是否有你可以缩减的地方。例如，如果你正在为一辆旧车支付碰撞和综合保险，你可以选择缩减到只有责任保险。

6. 6跟踪你的每月支出。预算是你整体消费习惯的一个准则。你的实际支出每个月都会有所不同，这取决于你的个人需求。通过使用支出日记、电子表格，甚至是预算应用程序来跟踪你的支出，以帮助你确保每个月都在你的能力范围内。如果你确实超出了你的预算目标，不要自暴自弃。利用这个机会，看看你是否需要修改你的预算，以包括新的开支。提醒自己，偏离目标的情况偶尔会发生在每个人身上，你仍然可以达到你想达到的目标。

7. 7在你的预算中建立一些储蓄。你到底能存多少钱取决于你的工作，你的个人支出，以及你的个人财务目标。然而，目标是每个月存一些钱，无论是50美元还是500美元。把这些钱放在一个与你的主要银行账户分开的储蓄账户中，这样就不会意外地被花掉。这种储蓄应该与你的401（k）或任何其他投资分开。建立一个小的一般储蓄余额将帮助你在紧急情况下保护自己，如房子的大修或意外地失去工作。如果你有很多债务需要偿还，那么你的目标是两个月的开支的部分应急基金。然后把剩下的现金放在你的债务上。

方法2 方法2之4：偿还债务

1. 1弄清楚你欠了多少钱。要了解如何最好地偿还债务，你首先需要了解你欠了多少钱。把你所有的债务加在一起，包括信用卡、短期贷款、学生贷款，以及你名下的任何抵押贷款或汽车融资。看看你的总债务数字，以帮助你了解你欠了多少钱，以及现实中需要多长时间才能还清。

2. 2优先处理高息债务。信用卡等债务的利率往往比学生贷款等债务的利率高。你在高息债务上保留的时间越长，你最终支付的费用就越多。首先要优先偿还你的高息债务，对其他债务进行最低限度的支付，并将额外的钱投入到你最优先的债务中。如果你有短期贷款（例如汽车贷款），也要尽快还清。如果不及时全额还清，这些贷款会变得非常昂贵。

3. 3直接从偿还最高利息的债务到偿还下一个最高利息的债务。当你还清信用卡余额时，不要把付款金额转回你的可支配资金。相反，将你原来支付的金额转入你的下一个债务。例如，如果你还清了一张信用卡，那么就把你原本放在那张卡上的金额，加到你在另一张卡或学生贷款上的最低还款额中。

方法3 方法3的4：设置储蓄

1. 1选择一个储蓄目标。当你知道你的储蓄目的时，储蓄往往会更容易。试着设定一个目标，比如建立一个应急基金，为首付而储蓄，为家庭的重大采购而储蓄，或者建立一个退休基金。如果你的银行允许，你甚至可以给你的账户起一个昵称，如 "度假基金"，以帮助提醒你正在努力实现什么。

2. 2将你的储蓄放在一个单独的账户中。如果你刚开始工作，储蓄账户通常是最容易存放你的储蓄的地方。如果你已经有一个坚实的应急基金，并且有一个合理的投资金额，如1000美元，你可以考虑像存款证明（CD）。CD使你的钱在一段固定的时间内更难得到，但往往付给你更高的利息。将你的储蓄与你的支票账户分开，将使你花掉储蓄的可能性降低。储蓄账户也往往比支票账户支付稍高的利息。许多银行会允许你在支票账户和储蓄账户之间设置自动转账。设置每月从支票账户向储蓄账户转账，即使只是一小笔钱。这是一个相对无痛的方式来建立你的储蓄。

3. 3将加薪和奖金投资。如果你得到加薪、奖金、退税或意外的意外之财，把它放入你的储蓄，或者如果你有的话，放入你的退休账户。这是一个简单的方法来帮助提高你的账户，而不影响你目前的预算。如果你得到加薪，把你的预算工资和新工资之间的差额直接投入你的储蓄。由于你已经有了靠旧工资生活的计划，你可以利用新涌入的现金来建立你的储蓄。

4. 4.将任何额外的收入用于你的储蓄。如果你从事副业，或者你有任何额外的收入来源，根据你的主要收入来源建立预算，并将你的其他收入专门用于你的储蓄或退休账户。这将有助于你的储蓄快速增长，同时使你的预算更加舒适。

方法4 方法4：明智地花钱

1. 1确定你的需求的优先次序。在每个预算期开始时，要支付你的需求。这应该包括你的房租或抵押贷款、水电费、保险、汽油、杂货、经常性医疗费用，以及你可能有的任何其他费用。在支付所有必要的生活费用之前，不要把任何钱用于非必要的开支。

2. 2四处购物。反复在同一个地方购物很容易养成习惯，但花时间四处购物可以帮助你找到最佳交易。在商店和网上查询，寻找符合你需求的最佳价格。寻找那些可能正在进行促销活动的商店，或专门从事折扣或剩余商品的商店。

3. 3购买过季的衣服和鞋子。新款式的衣服、鞋子和配件一般都是按季节推出的。过季购物可以帮助你找到更好的价格购买时尚物品。网上购物对购买过季的衣服特别有用，因为不是所有商店都有非季节性商品。

4. 4使用现金而不是卡片。对于非必要的开支，如外出就餐或看电影，制定一个预算。出门前提取必要数额的现金，把卡留在家里。这将使你在外出时更难过度消费或冲动购买。

5. 5监控你的支出。最终，只要你的支出不超过你的收入，你就达到了目标。以任何最适合你的方式定期监测你的支出。你可能更喜欢每天检查你的银行账户，或者你可以注册一个金钱监测应用程序，如Mint、Dollarbird或BillGuard，以帮助你跟踪你的支出。