方法1方法1/3：评估你的贷款价值

1. 1检查你的信用评分。你的信用评分反映出你的贷款对贷款人的风险有多大。在你开始购买抵押贷款之前，通过信用报告机构检查你的信用评分。如果你的分数很低，在你开始寻找抵押贷款之前，你可以试着提高分数。获得抵押贷款所需的最低分数因贷款人而异，但通常从500分到600分不等。分数至少为740分的人将获得最佳利率和抵押贷款。如果你发现成绩报告中有任何错误，你应该联系信用报告机构并通知他们。他们可以纠正错误，这可能会提高你的信用。

2. 2重新审视你的选择。有许多不同类型的抵押贷款可用，每种类型将提供不同的利率、费用和支付选项。一些银行可能会在调整前的前几年提供较低的利率。另一些则提供更高的起始利率，该利率在抵押贷款期限内保持不变。决定哪种抵押贷款最适合你。可调利率抵押贷款（ARM）：利率逐年变化的抵押贷款。通常情况下，在利率上升之前的前几年，利率将处于较低水平。这对于计划在几年后出售房产或相信未来利率会降低的人来说是理想的选择。固定利率抵押贷款：一种利率在一开始就决定，并且不随时间变化的抵押贷款。如果你打算长期拥有房子，这可能是一个更好的选择，因为房价可能会稍高一些，但不会增加。

3. 3.确定你能负担得起的费用。当计算出你能负担多少，考虑你需要支付首付，每月支付和费用。找到一个你能负担得起的价格范围。为了帮助你解决这个问题，可以使用在线计算器来确定你目前的收入能支付多少。联系贷款机构获取大致利率，然后在计算器中使用该利率。你也可以使用bankrate这样的网站计算出一个大概的利率。通用域名格式。然而，请记住，这些类型的网站有时提供较低的挑逗率，以获得更多的业务。

4. 4决定你想付多长时间。你的抵押贷款期限将有助于决定你的利率。大多数抵押贷款的利率为30年。这意味着你将在30年内偿还抵押贷款。如果你申请了15年的抵押贷款，你将每年支付更多，但你的利息将更低，为你节省更多的钱，同时帮助你更快地还清抵押贷款。当心网络广告，因为它们可能会显示15年期利率，因为它们较低，但只会在细节中披露它们是15年期利率，而不是30年期利率。

5. 5.给自己两周时间来寻找抵押贷款。每次贷款人给你抵押贷款的估价时，他们都会检查你的信用。过多的信用查询可能会降低你的信用评分，除非它们发生在相互之间的14天内，或者发生在相互之间的30天内。虽然这些调查的影响可能很小，但限制你自己可能仍然是个好主意。你可能想留出一天时间与所有潜在的贷款人联系。费率每天都会变化，因此在同一天获得所有估算值将确保获得准确信息。

方法2方法2/3：购买抵押贷款利率

1. 1联系贷款人。银行、信用合作社、当地抵押贷款经纪人、在线贷款人和其他金融机构可以提供抵押贷款的估值。这会让你对目前的市场状况有一个很好的了解，并帮助你了解你有资格获得什么样的利率。与之前合作过的银行和金融机构会面。如果你是现在的客户，他们可能更愿意为你提供一个很高的按揭利率，以保持你的客户身份。银行有更高的利率和费用，但你可能更容易与他们协商更低的利率。另一方面，信用合作社通常收取较低的利率和费用，但它们可能只向特定地理区域、行业或组织的人提供贷款。网上贷款人的利率和费用往往较低，但他们的客户支持较少。你应该非常小心，因为网上有更多的骗局。要警惕在其他国家注册或未提供邮寄地址的在线贷款人。此外，对于那些承诺不良信用无关紧要的贷款人，要始终保持谨慎。

2. 2.与抵押贷款经纪人合作。如果你直接与多家贷款人一起工作，你可能会考虑雇佣按揭经纪人。经纪人可以代表你四处寻找好的抵押贷款利率。虽然你可能需要为这项服务支付费用，但从长远来看，你可以节省，因为经纪人可能会为你找到更低的费率。经纪人费用通常在贷款总额的1-2%之间。这些费用可以列为发起费、文件费或处理费。除经纪人费用外，您可能还需要支付第三方和政府的房地产评估、产权转让和其他流程费用。信誉良好的经纪人会提前通知您这些费用。如果经纪人没有告诉你第三方或政府的费用，他们可能会试图让你认为他们的服务比实际价格便宜。这不仅适用于经纪人，也适用于所有贷款人和所有抵押贷款。许多经纪人的报酬由最终贷款人支付，而不是由客户支付。询问贷款估算，看看你将以任何特定利率支付多少费用。你可以看看抵押贷款经纪人是否获得了美国抵押贷款经纪人协会的认证。

3. 3注意掠夺性贷款。在寻找抵押贷款利率时，你可能会遇到咄咄逼人或掠夺性的贷款人。如果一个利率看起来太好而不真实，那么它很可能是真的。仔细阅读任何合同上的细则，如果需要，请律师帮助你。永远不要签署一份有空白的合同。在某些情况下，你会注意到前期利率极低，但在某一点之后，利率会飙升。避免这种情况。如果你注意到合同中有一项条款放弃了你起诉贷款人的权利，不要签署该条款。在合同中，这有时被称为“强制性仲裁”。如果贷款人试图说服你，你将无法在其他地方找到贷款，他们可能会试图迫使你签署不良贷款。此外，一些人可能会试图通过声明利率将立即到期来迫使你当场签署一些东西。这是一种咄咄逼人的策略，你不应该屈服。

4. 4.计算额外费用。除了你的利率，你可能还需要支付额外的费用。如果你的利率很高，但不得不支付过高的费用，你就不会省很多钱。在四处寻找利率时，请注意：发起费：这些是您的贷款人或经纪人为创建贷款而向您收取的费用。折扣点：这些积分帮助你提前支付贷款利息。通过预付这些钱，你可以减少你的利息。结算成本：这些都是与贷款相关的非发放或预付成本。通常是房价的3%。律师费：一些贷款人可能会要求你支付他们的律师费。你应该要求他们取消这些费用，因为这可能会产生利益冲突。

方法3方法3/3：与抵押贷款贷款人合作

1. 1说出你想要的。当你开始与经纪人或贷款人合作时，你应该让他们确切地知道你想要什么样的抵押贷款。另外，让他们知道你能负担得起什么。例如，你可以这样开始对话：“我想要一个200-250000美元的15年期固定利率抵押贷款。你能给我提供什么类型的利率？”

2. 2.听从他们的提议。一旦你向你的贷款人提供了你的信息，他们就会计算出他们愿意向你提供的利率类型。听听他们的交易。如果他们没有直截了当地告诉你，询问一下年利率（APR）。APR是您每年支付的总金额，包括所有费用和利息。

3. 3.小心谈判的贷款人。消费者金融保护局（CFPB）已将放款人就利率等细节进行谈判定为非法。即便如此，贷款人有时也会试图寻找漏洞，以逃避谈判。最好避免或至少怀疑愿意与你谈判的贷款人。
4. 4.预付大笔定金。为了获得最好的房价，你应该试着把物业成本的20%作为首付。虽然你可以支付较少的首付款，但首付款越低，利率可能就越高。在法律上，所有低于20%首付的常规贷款都需要按揭保险，从长远来看，这可能会更昂贵。当心那些宣传“无抵押贷款保险”的贷款人，因为这通常意味着贷款人提前支付保险，然后以高利率向你收取。

5. 5.锁定利率。询问贷款人提议的利率有效期为多久。如果你喜欢这个利率，请向贷款人索要一份书面声明，承诺利率在这段时间内保持不变。费率锁通常适用于15天、30天、45天、60天或90天。利率锁定时间越长，利率就越昂贵。作为一个借贷者，你应该争取尽可能短的时间。

• 在查看房产之前，你可能想开始抵押贷款搜索过程，以便有时间找到优惠利率。
• 始终确保你在比较相同种类的贷款。例如，不要将可调整利率抵押贷款与固定利率抵押贷款进行比较。
• 你可能想制作一个电子表格或图表，比较不同贷款人之间的不同抵押贷款利率。
• 关注财经新闻。这会让你对当前的抵押贷款利率有一些了解。