第1部分第1部分，共3部分：制定财务计划

1. 1找出你目前的财务状况。走向财务自由的第一步是决定你现在的处境。你必须对自己的财务状况和资产进行评估，以了解你需要从哪里获得更多的财务保障。算出你的净资产，这基本上是对你当前财富的诚实评估。把你拥有的一切和它的价值汇总起来。这包括显而易见的事情，比如你的房子和汽车，但也要跳出框框思考。你有什么贵重的收藏品吗？你有房产吗？一旦你清点了你的资产，加上你的年收入，以及你每年通过兼职或投资赚到的额外钱。列出你所有的债务。这可能包括信用卡债务、抵押贷款和任何贷款。从第一个数字中减去你的债务。你现在拥有的数字代表你的净资产。

2. 2了解你的现金流。你会想知道你每个月花了多少钱，每个月有多少收入。这将给你一种可以削减开支的感觉。如果你对跟踪费用保持警惕，你会惊讶于自己花了多少额外的钱。记一个月的小日记，写下你在哪里花钱，或者使用Mint之类的应用来帮助跟踪你的开支。记录你支付的账单、月租金或抵押贷款、保险费等等。你还需要记录你的收入。记录所有收入来源的数量、频率和时间。你还应该增加额外的费用。你订阅过杂志或在线服务吗？把它加到你的清单上。每天写下你在购物、外出就餐、娱乐活动等方面的花费。当你在月底按类别统计开支时，你可能会感到震惊。你可能会在外出就餐和外出喝酒等方面花费比你预期的多得多的钱。

3. 3设定一系列财务目标。你会想为自己设定一些财务目标。如果你想在经济上独立，你需要对未来有一个明确的计划。试着提前考虑。10年后你想成为什么样的人？15年？你如何进行投资和存钱以确保你能实现这些目标？保持现实的目标。例如，你可以努力找到一份薪水高、福利好的工作。你也可以努力维持目前的生活水平直到退休。写下一系列目标，按照重要程度进行排名。包括短期目标（“我想在这个月减少每月300美元的支出”）和长期目标（“我想建立一个退休基金，这样我可以在未来20年里舒适地退休。”）。

4. 4.将收入的10%至15%存起来。说到储蓄，你应该马上开始。一个好的目标是把每月收入的10%到15%存起来。养成存钱的习惯能真正帮助你的长期财务前景。你可以每周或每月这样做。如果你有网上银行，你可以把每一张薪水的一定数额存起来作为储蓄。你也可以和银行讨论自动转账的问题，每个月将10%到15%的工资自动转账到你的储蓄账户。自动取款是个好主意。很多人都很难把钱存起来，并且觉得自己很想把所有的钱都花光。

第2部分第2部分，共3部分：制定财务计划

1. 1计划未来收入和支出。利用你在第一部分学到的信息来做这件事。把你未来几个月的预期收入加起来，然后减去你每月所有必要支出的成本（如租金/抵押贷款、水电费等）。这会让你知道你将有多少钱用于自由支配支出、偿还债务、储蓄等。

2. 2.减少可自由支配的开支。盘点一下你每月的账单。查看你每个月的所有付款情况，看看哪里有削减的空间。注意你把钱花在不需要的商品和服务上的地方，并考虑取消这些开支。即使是很小的调整，也可以随着时间的推移节省大量资金，最终实现财务自由。您可以整合一些服务。例如，也许你可以把你家的车放在一份保单下，而不是支付三份单独的保单。在手机方面，家庭计划通常更便宜。打电话要求折扣或降价。如果你已经是一个客户很长一段时间，你可能可以协商一个较低的利率。此外，检查任何奖励制度或忠诚度政策。你可能错过了潜在的储蓄。你每天上班的路上都会停下来喝咖啡吗？也许你可以在家煮咖啡，每天省下几块钱。想想你订阅的任何服务。你真的不再使用你的Netflix账户了吗？你经常看有线电视吗？此类服务可能会被削减。你多久使用一次健身房会员资格？你就不能想办法在家锻炼吗？

3. 3.努力消除债务。债务对许多人来说是一个巨大的负担，为了财务安全，你需要尽可能多地消除债务。列出你现有的所有债务，并计算出你每个月可以合理支付多少来消除这些债务。你可能不得不做出一些牺牲，比如今年不去家庭度假，但生活无债是值得的。优先考虑你的债务。并非所有债务都是平等的。你应该首先偿还高息债务，因为随着时间的推移，这些债务会变得更加昂贵。如果必须的话，看看你是否能找到一份兼职，这样你就有足够的钱来偿还债务。如果你一周能多工作20个小时，甚至为私人客户做自由职业者的工作，你最终可能会多出几百美元来偿还那堆积如山的债务。

4. 4.每月全额支付信用卡账单。你应该确保你没有过度使用信用卡，因为这可能会导致巨额债务。信用卡会随着时间积累利息，长期负债会损害你的信用评分。确保每个月全额支付信用卡。在日历上标记账单到期时间。

5. 5制定预算。预算可以帮助你避免在某些领域超支。制定一个严格的预算，说明你可以在食品杂货、外出就餐、娱乐活动等方面花多少钱。想一想你能站在哪里削减开支。假设你意识到你每个月花350美元在外面吃饭。你真的需要经常出去吃饭吗？你可以削减到150美元，节省200美元。找出你真正看重的东西，以及你能忍受的没有的东西。你真的不再读《纽约客》或《时代》月刊了吗？如果没有，也许你可以减少订阅，节省一些钱。

6. 6监控您的结果，并根据需要进行更改。在月底评估你所做的改变是否有效。例如，你可能会发现每天不喝拿铁可以为你节省90美元，你可以把这些钱用来偿还信用卡债务。你也可能会发现你需要调整你的预算——也许你需要进一步削减开支，也许你得到了加薪，你可以为偿还债务和实现储蓄目标做出更多贡献。

第三部分：保护你未来的财务自由

1. 1.设立应急基金。。如果你想要经济上的自由，你不希望意外或不可预见的情况将你推向债务。除了有可靠的保险单，你还应该努力建立一个应急基金，以防发生意外。和你的银行谈谈开一个单独的账户，开始建立你的基金。留出一年的费用是个好主意，但要获得这么多资金可能需要很长时间。考虑向该基金进行自动转账。你每月从工资中拿出10%到15%的存款可以存入这个账户。

2. 2建立一个退休基金。退休基金对于确保稳定的财政未来至关重要。开始为退休存钱永远都不为时尚早。利用雇主提供的任何项目，比如401K，尽快开始存钱。如果你不确定你的公司是否提供退休福利，请与人力资源部的人预约。如果你没有提供退休福利的工作，可以考虑到别处找工作。你还应该和当地银行的财务规划师谈谈。您的银行可能会提供免费咨询，或以少量费用向您提供建议。你可以考虑开一家类似罗斯个人退休账户的公司，为退休储蓄。

3. 3考虑未来可能的义务。展望未来可能出现的开支，例如送孩子上大学或支付意外的重大医疗费用。提前为这些活动做计划和储蓄可以帮助你摆脱债务，保持财务自由。

4. 4.投资多余的资金。考虑投资来增加你的钱。交易所交易基金、债券、债券基金或共同基金都是投资多余资金的可靠选择。

5. 5.教你的孩子经济独立。你希望你的孩子在经济上独立。即使他们还年轻，也要开始教他们如何理财。去当地的银行，让你的孩子开一个储蓄账户。鼓励他们把钱存起来，这样他们就能看到钱是如何随时间增长的。你也应该和你的孩子谈谈理财。告诉他们如何合理预算和支出。考虑在当地银行开一个储蓄账户，你可以把钱存到孩子的大学教育上。

• 如果你已婚，确保你的配偶在财务问题上与你意见一致。
• 在你的预算中一定要为紧急情况和计划外开支留出额外的缓冲。
• 如果你从小就开始，获得经济自由要容易得多。这是因为你的储蓄有更多的时间增长。