第1部分第1部分，共4部分：跟踪你的支出

1. 1记录你的支出。记录你一个月内购买的所有物品。写下花费的金额、日期和时间。一些比较流行的方法包括：创建电子表格。记住输入每项购买或支出。你可能应该拿着收据，这样你就不会忘记你一天花了多少钱。留个笔记本。这是一种技术含量较低的选择，但很方便。随身携带笔记本，并在购买时立即记录。使用支票。这是一个老式的选择，但你可以很容易地跟踪你的支出，当你的每月银行结单到达。使用应用程序。市场上有很多应用程序可以帮助你追踪你在智能手机上的支出。最受欢迎的包括薄荷。com和Wesabe。通用域名格式。

2. 2增加固定开支。你的固定费用每月都不会变化。常见的固定费用包括以下各项：租金或抵押保险汽车付款实用工具债务偿还

3. 3仔细看看你的自由支配支出。你的自由支配支出是指任何不固定的支出。相反，它每个月都会上下波动。注意你在花什么钱。列出花费在以下方面的金额：杂货店、服装店和娱乐店

4. 4注意你花费最多的时间。看看你大部分自由购物的日子和时间。你会在下班后立即冲动地购买吗？你周末花太多钱了吗？你可能需要改变你的日常生活，这取决于你的消费时间。例如，你可以改变路线，不经过购物中心，而不是在下班回家的路上把车开进购物中心。如果你是一个周末大把花钱的人，你可以试着用其他爱好来充实你的时间，比如锻炼身体或拜访朋友。

5. 5.将你的支出与50-20-30规则相比较。根据这条规则，你每月的开支应该是这样的：50%应该花在必需品上，比如食物、房租和交通费。20%应该用于储蓄和债务减免，30%应该用于自由支配支出。50-20-30规则可能对很多人不起作用。例如，租金等固定费用可能会占用你预算的50%以上。如果你有债务，那么你可能需要花费超过20%的钱来偿还。然而，50-20-30规则可以帮助你确定自己的不足之处。它也给了你一些努力的方向。如有必要，通过再融资或偿还债务来减轻债务负担。

第2部分第2部分，共4部分：仔细审视你的债务

1. 1起草一份债务清单。仔细阅读你的文件，找到你的债务信息，然后列出一个清单，包括以下内容：账户名称当前余额总额每月付款利率

2. 2.填写一份信用报告。你可能记不住所有的债务，所以你应该检查一下你的信用报告，以确保你没有忘记任何事情。在美国，您有权每年从三家国家信用报告机构中的每一家免费获得一份信用报告。不要从每个机构订购报告。相反，请致电1-877-322-8228订购。您也可以访问annualcreditreport。通用域名格式。提供您的姓名、出生日期、地址和社会保险号码。

3. 3.检查你是否能减轻债务负担。根据你的情况，你可以降低你的债务总额。虽然这可能不会降低你每月的付款，但从长远来看，你最终会省钱。考虑一下你的选择：你可以将30年期抵押贷款再融资为15年期抵押贷款。这可能会增加你每月的付款，但你可以节省大量的利息。打电话给你的信用卡公司，要求提高利率。这将降低你的月付款和总债务。合并债务。例如，你可以将信用卡债务转移到余额转移信用卡，或者你可以申请低息个人贷款来偿还债务。

4. 4.想办法减少每月的债务。在现金短缺的情况下，你需要减少每月支付的金额，即使从长远来看你最终支付了更多。你可以通过以下方式降低每月的债务偿还额：你可以延长贷款期限。例如，你可以为汽车贷款再融资，并将还款期延长至六年。如果你有学生贷款，你可以要求延期或延期。这些选项会暂时暂停你的付款，尽管利息会继续累积。当你重新站起来时，你就可以开始付款了。债务合并还可以减少你每月的还款，具体取决于利率和还款期。

5. 5.还清债务。你需要偿还你的债务，最好是早一点，而不是晚一点。一些更受欢迎的减债方法包括：债务雪崩。你支付所有债务的最低金额，但利率最高的债务除外，你把所有额外的钱都投入其中。一旦债务还清，你就把所有资源投入到下一个最高利率的债务中。债务滚雪球。使用这种方法，除了最小的债务外，你支付的所有债务都是最低的。你把所有可用的钱都花在这笔债务上，直到还清为止，然后你把注意力集中在剩下的最小的债务上。当你看到你最小的债务消失时，这种方法可以给你动力。债务雪片。你每天都在寻找省钱的方法，每个月都要多次还债。可以将债务雪花法与雪崩法或雪球法结合使用。

第三部分第三部分，共四部分：减少开支

1. 1设定一个储蓄目标。理想情况下，你应该节省每月工资的15-25%。这意味着，如果你每月带回家2000美元，你应该节省300到500美元。这可能不是一个现实的目标，取决于你的花费。如果你不能节省15%，那就想办法减少可自由支配的开支。每一点都有帮助，每天都有很多方法可以节省。

2. 2.减少食物支出。不要在外面吃饭，而是在家做饭。买一本便宜的烹饪书，享受制作新食谱的乐趣。记得批量购买食品杂货以节省额外开支。剪优惠券将有助于减少你每周的消费。在当地报纸或杂货店的通告中找到优惠券。使用流行的应用程序，如Checkout 51、杂货店IQ和优惠券。通用域名格式。

3. 3.寻找廉价的娱乐替代品。每个人都需要放松一下。然而，你通常可以找到一个更便宜的替代品来代替你最喜欢的活动：与其支付健身房会员费，不如去户外锻炼。加入慢跑或步行小组，或在公园做俯卧撑或仰卧起坐。拿你的借书证，去借书和DVD，而不是付钱。与其和朋友们一起享受欢乐时光，不如在家里举办一次聚餐。请所有客人带一道菜或一瓶酒。

4. 4.减少用电。安装LED灯泡，它的能效是普通灯泡的四倍，记得在不用的时候拔掉电器插头。你也可以为你的房子做天气预报和隔热处理，以增加储蓄。获得家庭能源审计，并申请任何地方政府项目。能源审计可以减少5-30%的能源开支。

5. 5.减少固定开支。这些可能是最难减少的，因为它们通常需要你做出重大的生活方式改变。然而，考虑一下你是否可以做出以下任何改变，尤其是如果你入不敷出：搬入朋友或家人的家中。如果你付不起房租或房子，那么你可能需要在别人家里过夜，至少是暂时的。这可以节省很多钱。乘坐公共交通工具。卖掉你的车，把钱装进口袋。你还可以节省保险费和汽油费。购买更便宜的保险。你可以通过使用在线聚合器四处购物来降低你的汽车或房主保险。当你找到一个更便宜的选择，打电话给你目前的保险公司，让他们匹配它。如果他们不愿意，你可以换。

6. 6.冻结信用卡。把你的卡冻在冰里，只带现金，这样可以减少消费的诱惑。如果你害怕带现金，那就买一张有担保的信用卡或可重新加载的借记卡。

第4部分第4/4部分：为未来储蓄

1. 1建立现金缓冲。如果你的车坏了或者你失业了，你能继续付账吗？通过节省六个月的费用来建立现金缓冲。从小事做起，把多余的钱存起来。不要让债务偿还成为阻碍。大多数金融专家建议你至少在一开始（比如三个月）建立一个小型应急基金。然后你就可以处理你的信用卡债务了。理想情况下，你可以同时为你的应急基金捐款，也可以为迅速还清债务多出一些钱。

2. 2联系人力资源部了解退休计划。你可能会惊讶于你的雇主提供了一个退休计划。打电话给人力资源部询问。还要检查它们是否与您的任何贡献相匹配。例如，一些雇主可能会匹配你基本工资的4%。这意味着你贡献了4%，他们贡献了4%。如果你只贡献了3%，那么他们将与之匹配。

3. 3研究IRA。如果你的雇主不提供退休计划，别担心！你有很多选择。最常见的两种是个人退休账户（IRA）和罗斯IRA。你可以在许多在线经纪人那里开户。选择哪个IRA为你工作：IRA。有了传统的个人退休账户，你的捐款是免税的。如果你预计退休时所得税税率较低，这是一个不错的选择。罗斯·艾拉。罗斯个人退休账户的最大优势是，您的取款将免税。然而，你要为你的捐款纳税。如果你预计退休时所得税会更高，这是一个很好的选择。