方法1方法1/3：防止不良信用

1. 1检查你的信用评分。信用评分是一个数字，可以让贷款人知道你按时偿还贷款的可能性有多大。了解你的信用评分将帮助你决定是否需要改变你的支付习惯。要获得您的信用评分，请联系您的信用卡公司、贷款专员，或通过在线信用评分服务，如年度信用报告。信用评分一般在300到850之间。超过700分通常被认为是一个好分数，而低于600分将限制你获得贷款。信用报告列出你的所有信用活动，包括任何未结账户、债务、留置权、正在进行的止赎，以及债权人提交的所有查询。许多免费信用报告实际上并不包含你的信用评分。然而，报告仍然很有用，因为它们允许你检查错误。您的信用卡公司可以在您的月结单上或通过您的在线门户免费提供您的信用评分。然而，其他人可能会让你付钱来获得你的信用评分。有很多因素会影响信用评分。这些信息包括你的账单支付历史、你当前未偿还的债务、你有多少贷款、你持有贷款的时间、你的信用比率，以及任何新的信用申请。

2. 2.尽量减少使用信用卡。信用卡是常见的债务来源。如果负责任地使用，信用卡可以帮助建立良好的信用，但如果允许失控，信用卡可以迅速降低你的分数。要负责任地使用信用卡，请确保您的信用卡余额不超过总信用额度的20%。每月支付超过最低限额的信用卡债务。理想情况下，你应该每月偿还全部余额。如果你不偿还全部余额，你将对你尚未偿还的债务产生利息，这将随着时间的推移增加债务。使用信用卡购买小商品，如汽油或食品杂货，或通过银行购买特殊现金返还奖金。

3. 3.阅读合同。阅读你的信用卡合同或贷款协议将帮助你了解你需要做什么来保持良好的债务关系。隐藏的惩罚有时会损害你的信用。你可能需要注意的一些常见问题包括：罚款：如果你不按时支付余额，贷款人可能会提高你的利率。加速条款：如果你错过了足够多的付款，贷款人可以立即宣布全部余额到期。气球式付款：你的贷款可能每月支付少量款项，最后支付一大笔款项，称为气球式付款。有时，这笔最终付款太大，你付不起。未能支付大额付款可能会导致贷款人开始收回或取消抵押品赎回权。

4. 4在到期日当天或之前付款。避免不良信用的最有效方法之一是按时支付所有账单和债务。有许多报告和监测机构会在你逾期或拖欠任何款项时提醒信用局。延迟付款会导致你的信用评分下降。按时付账单很重要。这包括信用卡账单、租金、水电费，甚至有线电视和手机账单。每月同一时间支付账单。例如，每次你拿到工资，都要花时间坐下来付款。通过在日历中记录到期日来跟踪到期日。你甚至可以使用技术——设置提醒，帮助你记住每个付款日期。许多公用事业公司和信用机构将允许您每月设置自动付款。当账单到期付款时，这些将自动向您收费。

5. 5每月保持账户余额低或全额支付。负责任地使用信用是建立信用评分的好方法。然而，在你的信用额度上达到上限会降低你的分数。你也应该避免在任何一张卡上保持大额余额。此外，避免造成高债务收入比。这个比率衡量的是你的收入与你每月偿还债务的数额。高比率（每月超过三分之一的收入用于负债）会降低你的信誉。尽量将信用卡余额控制在信用额度的20%以下。

6. 6.为紧急情况节省开支。在发生代价高昂的紧急情况时，使用信用卡是很有诱惑力的，但你可以通过将至少三个月的工资存入应急基金来避免这笔债务。除非你绝对需要，否则不要碰这些钱。如果你有孩子或受抚养人，你可能想节省三个月以上的工资。如果你目前没有应急基金，试着每月从你的薪水中存一点钱，存入应急基金。不管你有多少的钱，都要从开始。

7. 7监控信用交易的准确性。您可以每12个月申请一次免费信用报告。您可以从Equifax、益百利和TransUnion等各大信用机构获得这份报告。仔细检查报告，并仔细检查报告上的所有交易。如果发现错误，请立即报告并将其删除。有时，信用报告机构会混淆名字相似的人。如果报告中的信息不属于您，则可能是身份错误。如果你已经离婚，你的前配偶的信息可能仍在报告中。如果发生这种情况，请立即报告。有时，已偿还的债务可能仍被列为拖欠债务，或可能被列为两次。立即报告这些差异。要报告错误，你可以给信用报告局写信，也可以使用他们的在线平台。提供错误的文件。根据法律，他们必须在三天内展开调查或删除错误。他们会通知他们什么时候做了这件事。

方法2方法2/3：修复你的信用评分

1. 1删除信用报告中的错误。通过访问annualcreditreport获取您的信用报告副本。通用域名格式。本报告每年免费获取一次。当你有你的副本，仔细检查，看看是否有任何虚假或重复的债务对你的信用报告。如果是这样，请联系信用报告机构（益百利、TransUnion或Equifax），并完成他们的错误争议流程。如果他们无法免除债务，你可能必须联系你报告中列出的贷款人，让他们更改。消除这些类型的错误可以显著提高你的信用评分。

2. 2偿还拖欠的债务。如果您的信用记录中有任何逾期付款或拖欠债务，这可能会对您的信用评分产生负面影响。联系贷款人制定还款计划，以便最终将坏账从信用报告中删除。偿还债务时，先从利率最高的债务开始，然后，一旦偿还，再转到利率次高的债务。这可以帮助你在偿还债务时避免累积额外的利息债务。

3. 3与债权人协商，删除不良报告。债权人无需向报告机构提交有关您信用记录的信息。你可以说服你的债权人删除或修改信用报告中的某些声明。和你的贷款方或贷款官员谈谈，看看你能否协商解决方案。如果你最近支付了很好的款项，你可以说服他们不再犯老错误。或者，如果你只错过了一次付款，你或许可以利用你按时付款的良好历史，让他们相信这种情况不会再次发生。如果你错过了许多付款，你可以向债权人提供一个结算，你支付到期金额，避免滞纳金和高利率。如果你还了到期的钱，他们可能愿意从你的账单中删除。

4. 4.拜访信用顾问。如果你觉得自己无法解决信用问题，可以提供帮助。你可以去拜访信用顾问。大多数信用咨询服务都是非营利性的，你可以亲自、通过电话或在线接受建议。信贷顾问可以帮助你制定债务管理计划，也可以帮助你制定可行的预算。当你联系办公室时，询问他们提供什么样的服务，咨询师有什么资格。

5. 5申请新信用证前请等待。一般来说，你应该避免频繁申请新的信用卡。如果你经常申请新的信用卡或其他类型的信用卡，可能会对你的信用评分产生负面影响。如果你需要更多的信用卡来购买，可以要求增加现有信用卡的信用。然而，如果你只有一两个信用额度，打开其他额度可以帮助降低你的信用利用率，这可以提高你的信用评分。

6. 6B病人。糟糕的信用评分可能是实现财务目标的一大挫折。然而，你可以采取措施修复你的信用。只是要知道，没有一种快速、简单的方法可以提高你的分数。提高你的信用分数可能需要几个月甚至几年的时间。你需要按时支付所有账单，并证明你的财务责任。说实话。不要试图向潜在的房东、贷款人或雇主隐瞒你的不良信用。相反，诚实而公开地解释你的情况。

方法3方法3/3：建立良好信用

1. 1设定提高信用评分的目标。获得“良好信用”的一种方法是获得高信用分数。你的信用评分是一个用来告诉贷款人、潜在雇主、房东和其他人你有什么样的财务风险因素的数字。许多贷款机构依赖FICO信用评分来计算这个数字。FICO代表公平的Issac公司，这是计算信用评分最依赖的公司。信用评分在300-850之间。数字越高越好。“良好”信用的定义没有固定的数字。一些放贷者认为650美元是好的，而另一些放贷者认为650美元是好的或高或低。有三家信用机构保存你的财务档案并公布信用评分：Equifax、TransUnion和益百利。你可以通过这些公司的网站获得你的信用评分，只需支付少量费用。你的信用卡、银行或像credit Karma或credit Sesame这样的网站可以免费向你提供信用评分。你的信用分数会随着时间的推移而波动，这取决于五个因素：欠款金额、新信用、信用历史记录的长度、信用组合和付款历史。

2. 2.实施预算以控制支出。每月的预算可以帮助你避免把你可能没有的钱花在你不需要的东西上。要制定预算，跟踪你每个月挣多少钱，然后统计你的开支。将必要的费用（如租金、水电费和保险）与不必要的项目（如外出就餐、看电影或购物）分开。把你的薪水中的一部分存起来。如果你欠了债，每个月拿出一部分薪水来还债。写下你买的每样东西以及它的价格。这可以帮助你确定你的钱要花在哪里。然后你可以消除或减少你花费过多的地方。

3. 3.找出可能影响信用评分的坏习惯。注意你的消费习惯，寻找那些导致你花的钱超出你负担能力的模式或习惯。你不应该把更多的钱放在你的信用卡上，超出你的支付能力。如果你依靠信用卡来支付这笔钱，你可能想制定一个预算，看看是否有地方可以减少开支。避免将房屋净值信贷额度用于其他类型的购买，因为不偿还可能导致止赎。共同签署其他人的贷款通常是一个坏主意，因为如果他们不偿还贷款，你就会面临风险。这会损害你的信用，就像你自己贷款一样。

4. 4避免某些贷款。有时贷款可以帮助你的信用。“良好”贷款的例子是来自信誉良好的贷款人的抵押贷款或汽车贷款，比如你的银行。然而，有许多类型的贷款可能会损害你的信用。应不惜一切代价避免发薪日贷款。这些贷款发放给任何有收入证明的人，利率可能过高。汽车瓷砖贷款通常不是一个好主意，因为这些贷款的利率通常很高。你还将自己置于一种可能不得不没收汽车的境地。某些汽车贷款也可能是非常糟糕的交易。如果利息是两位数，或者你需要5年以上才能偿还贷款，那就不是一笔好贷款。

5. 5建立你的工作记录。放贷人在决定给你什么样的贷款时会考虑几个因素。放贷者希望你有可靠的收入记录。如果你能证明自己在同一份工作上工作了多年，你通常会得到更好的贷款利率。扎实的工作经历可以帮助你获得贷款和更高的信用卡金额。