第1部分第1部分（共3部分）：制定预算

1. 1记录你的收入。制定预算的第一步是评估你实际需要花多少钱。追踪你一个月的收入，了解你有多少收入。如果你有一份稳定的工作，那么你可能已经对自己的收入有了一个不错的概念。但是，如果你不定时工作，做几份兼职工作，作为独立承包商，或者为了佣金，你的收入可能每周都会有所不同。列出你所有的收入来源。然后计算每个收入来源能带来多少钱。承认数字可能会在一个月到下一个月之间发生变化，并将这个变量考虑到你的每月预算中，这样你就可以为短短的一两周做好准备。如果你和你的伴侣生活在一起，并试图合并你的资产，别忘了增加伴侣的收入。

2. 2列出你的非自由支配开支。非自由支配费用是你每个月必须支付的费用。虽然你可能不清楚你每个月为这些必需品支付了多少钱，但由于它们经常出现，所以更容易追踪。非自由支配费用包括食品杂货、保险、租金/抵押、水电费/账单、汽车加油费（如果您有）和/或公共交通卡（如果您使用）。虽然你可能对你的非自由支配开支有一个不错的想法，但你可能不知道你每个月为这些开支支付了多少。列出每项费用，并用过去几个月的收据或信用卡账单来估算每项费用的平均每月账单。

3. 3.确定你的自由支配开支。每个人每个月都有不同的支出。这些可能包括购买衣服、娱乐费用，以及电影、书籍和音乐等娱乐费用。由于这些费用的可变性，它们比固定费用更难预测。再次查看你过去几个月的收据或信用卡账单，了解你在服装、娱乐和娱乐上的花费，可能会很有用。你的非自由支配开支应该在花钱时首先支付。可自由支配的费用有时可能不可避免，但在考虑支付任何其他费用之前，你需要优先支付非可自由支配的费用。

4. 4.寻找增加收入的方法。制定预算当然需要削减和牺牲。但好的预算可能还包括一些额外收入。有更多的钱可以帮助你增加储蓄，同时还能支付日常开支。找一份你可以兼职的兼职工作。只要确保你的工作时间和工作类型不会影响你的常规/主要工作。卖掉你不使用的旧东西，并且在不久的将来你并不认为自己需要这些东西。进行车库大甩卖，或者考虑在网上（比如通过eBay）出售这些物品，以最大限度地增加你的潜在收入。如果你的伴侣或孩子（假设他们已经足够大了，还住在家里）能够工作，请他们为你的家庭预算捐款。即使是一份兼职工作挣的一点钱，加上你的日常储蓄和收入，也会带来很大的不同。

5. 5.设定适当的时间段。如果你试图为自己制定一个长期的十年预算，你可能会因为没有明显的结果而感到沮丧。如果你预计一两天后储蓄就会增加，情况可能也是如此。与其为你的预算设定不合理的时间框架，不如尝试使用可测量的时间跨度，比如每月或每年的预算。你需要一个月到一个月的预算来计划日常生活开支、账单和杂货。年度预算可以帮助你计划更大的支出，比如支付所得税、在假期给家人买礼物，甚至是即将到来的假期。你可以考虑为每个支出变量制定两个独立的预算。你可以使用预算工作表来帮助跟踪你的开支。这可以帮助你平衡你的预算，跟踪每月的常规开支，并从你的平均月收入中扣除。当情况出现时，愿意调整你的月度和/或年度预算。这并不意味着每隔一个周末就动用你的积蓄疯狂购物，但它确实意味着将汽车维修、医疗账单等可能的费用考虑在内。

6. 6.设立应急基金。除了日常固定开支的预算外，你还应该为紧急情况和其他不经常发生的开支留出一些钱。在紧急情况下拥有一个财务安全网可以帮助你更安心，让你感觉财务更稳定。使你最初的储蓄目标相对较低，并且容易实现。试着从每一张薪水中留出足够的钱（每周25到50美元），让你的应急基金中有大约250到500美元。想办法减少每周的开支，这样你就可以为应急基金捐款更多。把你通常用来挥霍的钱存起来（比如，一个月一次大型购物之旅），并把这些钱存起来。你也可以试着四处逛街以节省保险费用，并将差额存入银行。一旦你调整到每周从薪水中拿出25到50美元，在你的银行或信用社设置自动存款。他们会自动从你的工资中扣除并存入你每周的储蓄金额，这样你就不必这样做了。当你达到最初的目标（节省250到500美元）后，把门槛再高一点。通过每周继续做出同样的牺牲来实现一个新的目标（比如这次1000美元），让自己加倍努力。一个好的目标是节省一个月的非自由支配开支。理想情况下，你的紧急储蓄基金应该能够支持你，并支付你六到八个月的所有生活费用，如果需要的话。攒这么多钱需要一段时间，但通过一些计划和一些轻微的牺牲，这是可以实现的，也是值得的。

第2部分第2部分，共3部分：明智地花钱

1. 1减少不必要的开支。一旦你清楚地了解了你当前的支出（包括非自由支配和自由支配），你就需要开始优先考虑你的支出。想一想那些你并不真正需要的东西，但是喜欢用它们来对待自己。偶尔花在这些个人开支上是可以的（事实上，偶尔治疗自己可能会让你对自己的生活状况感到更满意），但你需要优先考虑这些开支，并认识到你可能无法现实地每周放纵自己。如果你已经习惯了某种生活方式，最好是逐渐做出经济上的牺牲，这样过渡就更容易了。例如，如果你习惯了每天给自己买一杯花式咖啡，那就减少时间：一周内每隔一天喝一杯，然后一周两次，然后一周一次。每天上班时自带咖啡和午餐/零食，而不是点餐。每天只需带一瓶咖啡和一个百吉饼就可以为你每周节省大约25美元，或者每月节省大约100美元！买一个滤水器，随身携带一个水瓶，而不是买瓶装水。这可以为你节省很多钱，这取决于你购买瓶装水的频率。记住，削减开支并不一定意味着剥夺自己余生所热爱的东西。不要每天放纵自己，试着每周放纵自己；如果你每周挥霍一次，试着每月（或每隔一个月）挥霍一次。不要陷入这样的陷阱：你可以花更多的钱在你的放纵上，因为你不太喜欢它们。坚持每月预算很重要，只花你为偶尔的挥霍留出的钱。

2. 2学会成为一个自我控制的购物者。如果你没有任何计划地走进一家商店，不管你买什么，都有可能超支。在商店里看到有东西在打折，或者只是在显眼的地方展示，不应该成为把你的预算扔出窗外的理由。无论你要买什么（杂货、衣服等），出门前一定要列一张购物清单。你可能想允许自己偶尔冲动购物，但要设定一个限制：比如说，对于你没有列入清单的东西，允许自己不超过10美元。让自己等上几个小时甚至几天，然后再决定一次昂贵的冲动购买。例如，如果你去商店买一件新的工作服，在买一条正在打折的名牌牛仔裤之前，先考虑几天。尝试用现金购物，而不是用借记卡/信用卡。携带现金可以帮助你限制自己的消费，尤其是当你限制钱包里的现金时。

3. 3.获得最优惠的交易。当你需要什么东西的时候，你很容易陷入跑向商店的习惯。但这可能会导致你在不经意间为许多项目支付过高的费用，而且在每个月的几天和几周内，这些额外费用可能会累积起来。在你决定购买一件商品之前先比较一下价格。如果你在网上，通过报纸广告，或在另一家商店里查看，你可能会在其他地方发现这种商品相当便宜。在你的普通商店和竞争对手那里查看优惠券、邮寄回扣和其他折扣。也可以在网上查看，因为一些零售商只提供在线折扣，商店不会提供这种折扣。如果你想要某件商品，但在任何地方都找不到价格合理的，那就试着找一件关系密切的商品。它可能不是你想要的品牌或型号，但它也会达到同样的目的，看起来可能也一样好。买东西之前先研究一下。查看客户评论，寻找任何问题，这样你就能知道一件物品是否足够耐用。

4. 4尽可能寻找用过的物品。如果你需要一件新商品，比如一件家具或一件衣服，你当然应该在竞争对手之间比较价格。然而，你可能没有想过去当地的转售商店看看。从旧货店、典当行或其他二手店购买二手商品可以为你带来可观的节省，同时还能买到功能齐全、质量上乘的商品。使用物品的范围不仅限于旧货店和庭院销售。你还可以免费借很多东西：从当地图书馆免费租书、电影和CD！记住，无论你是二手货还是全新的，一件商品仍然有用且时尚。最终，唯一的区别在于你为此支付了多少钱。

第三部分第三部分共三部分：为未来储蓄

1. 1每一份薪水都要留出一部分。取决于你的收入和目前的支出，你可能无法每周拿出一大笔薪水。然而，尽可能地储蓄是很重要的，因为它积累得很快，可能是你财务稳定的一个重要因素。一旦你知道支出后剩下多少薪水，你就可以把多余的钱存到储蓄账户里。一旦你兑现你的薪水支票，就把钱存起来。这样你就不会被诱惑把钱花在不必要的放纵上。把它看作是对自己每周辛勤工作的回报。钱没有被浪费；这是对你未来的投资。

2. 2.确定储蓄目标。根据你的家庭和需要，你对财务稳定的未来的想法可能与其他人的需要不同。有些人认为为未来储蓄意味着为退休而储蓄。还有一些人把他们的积蓄用于帮助他们的孩子支付大学学费。还有一些人退休后可能想买一辆房车，然后去全国旅行。没有正确或错误的理由为未来储蓄；重要的是确定什么对你最重要。根据你的需求和目标，财务稳定性会有所不同。决定你想存什么，然后建立一个储蓄账户。如果你想为多个目标储蓄（例如，为退休储蓄以及为孩子的大学基金储蓄），你应该考虑设立两个独立的储蓄账户，并将这些资金分开。

3. 3.开一个储蓄账户。为你的未来储蓄的最好方法之一是开一个储蓄账户。储蓄账户可以让你安全地把钱存起来，而不必担心钱被偷（如果你把钱存放在家里，这是一种可能性）或一时兴起。储蓄账户可以帮助你为近期的预期和意外做好准备。即使是一点点积蓄，比如500到1000美元，也能帮助你在紧急情况下做好更好的准备。比较你所在地区的银行和信用合作社，找出最高的利率。一些专家建议，信用合作社通常有更高的利率，因为它们不像大银行那样需要股东支持。许多金融机构可以帮助你建立一个储蓄账户，每个月或支付期自动将一定数额的钱从你的支票转到储蓄账户。这样可以更容易地开始保存，并使其保持一致。一些银行还提供从你的支票账户中增加小额存款的选项。例如，如果你使用借记卡支付7.50美元，银行会将其四舍五入至8.00美元，并将额外的50美分存入你的储蓄账户。请注意，如果你的支票账户低于一定金额，一些银行会向你收取罚金。通常，你可以自由地将部分存款转入支票账户，但你可能想通过与银行或信用社代表交谈，了解你可以转账多少。储蓄账户和其他低息账户对于退休储蓄或长期储蓄目标来说并不理想。如果你的目标是积累财富，你会想投资股票或共同基金等证券。

4. 4为长期目标存钱。根据你的储蓄目标，你可能会为退休、孩子的教育或其他未来的购买或支出而储蓄。你可能想知道需要多少钱才能保持财务稳定。根据你的生活水平、你居住的地区和你目前的年收入，这个数字会有很大的不同。例如，如果你正在计划退休，你可能想：在线搜索退休工作表，如美国劳工部的退休储蓄工作表http://askebsa.dol.gov/SavingsFitness/Worksheets#worksheet-第四节。它考虑到你退休前的预期年数、当前工资和当前储蓄，帮助你确定你还需要多少。和你的雇主谈谈任何可用的401（k）计划。这些投资计划有助于在每一份薪水中留出指定的一部分，许多雇主会将你投入计划的资金与之匹配。