如果你有一张信用卡,你可能很熟悉“年利率”这个术语,即“4月”。这是你信用卡余额的年利率。不过,这个词可能有点误导,因为信用卡余额不会每年收取利息。也请记住,延迟/引入率(6个月内4月为0%)将在设定的时间后过期,因此请跟踪您的费率可能会在何时更改。为了控制你的财务状况,你需要知道如何计算每月信用卡余额的实际利息。...
方法1方法1/5:计算固定利率和可变利率的利息
- 1了解这些费率之间的相似性和差异。这两种利率都是“购买”APR的类型,这意味着它们适用于信用卡上的正常购买。你需要知道你的每日定期利率(DPR)来计算你在这个月的余额上支付了多少利息。下一步将对此进行解释。需要注意的重要一点是,如果你在账单周期结束前付清余额,你就不会为购买这些“购买”APR支付利息。利息仅适用于每个计费周期结束时的未清余额。固定的APR不会改变,除非你持续不按时付款。届时,信用卡公司将向您发送一封信,设定您的新违约/罚款率。可变利率可以根据国家利率或其他经济因素而变化。例如,它可能会根据《华尔街日报》公布的联邦最优惠利率的波动而变化。查看你的合同或信用卡账单,找出你的固定或可变APR是什么。
- 2计算每日周期率(DPR)。信用卡公司通常按月计算利息费用。由于月份的长度各不相同——例如,1月为31天,2月为28天——大多数公司使用DPR计算利息。要计算您的DPR,请将您的年度APR除以365(一年中的天数)。以19%的固定或可变APR为例:19÷365=0.052。这是你的DPR。
- 3将该数字乘以当月的天数。在一月份,你会将你的DPR乘以31:0.052 x 31=1.61。你一月份的利息是1.61%。在二月份,你将把你的DPR乘以28:0.052 x 28=1.46。你2月份的月利息是1.46%
- 4.将利率乘以未偿余额。记住,如果你在结账日之前付清了全部余额,你就根本不用支付任何利息。但是,如果你支付了最低付款额或少于全部余额的任何款项,你就要对未偿余额支付利息。将小数点向左移动两个位置,将利率转换为小数点。因此,1月份1.61%的利率为0.0161,2月份1.46%的利率为0.0146。如果您在1月账单周期结束时卡上的未偿余额为1000美元,您将支付1000美元x 0.0161美元,或16.10美元。如果在2月底的账单周期中,您的未付余额为1000美元,您将支付1000美元x 0.0146美元,即14.60美元。
方法2方法2/5:计算违约/罚款利息
- 1了解什么是违约/罚款。默认/罚款率高于您注册卡时的利率。当你违反合同中的惩罚条款时就会触发。违规的例子可能包括超过余额限额或持续拖欠款项。
- 2.计算出你的违约/罚款金额。你可以在你的声明或合同中找到一个标准的违约/罚款。不过,银行更有可能会给你发一封信,告诉你它正在改变你的利率。2009年的《信用卡责任和披露法案》要求银行在调整利率前提前45天发出通知。你的银行会在信中解释你的新利率。例如,你可能有一个20%的原始APR。然而,你错过了两次连续付款——60天。你收到一封信,说信用卡公司将你的利率提高到35%的违约/罚款率。
- 3根据你的新汇率计算DPR。将新费率除以一年中的天数365。在我们的示例中,您将完成以下等式:35÷365=0.0958。这是你每天支付的利息。
- 4算出你一个月的利率。因为你可以在一个月内使用正确的天数。因为一月有31天,所以你可以乘以0.0958 x 31得到2.97。你在一月份的利息将是余额的2.97%。
- 5.将月利率乘以你的未偿余额。记住把百分比转换成小数。在我们的例子中,2.97%变成了0.0297%。如果你在1月底有1000美元的余额,你需要支付1000美元x0.0297美元,或29.70美元的利息。
方法3方法3/5:计算分层apr的利息
- 1了解分层APR的工作原理。通过分级APR,信用卡公司对余额的不同部分应用不同的利率。例如,它可能会对1000美元以下的余额收取17%的费用,对1000.00美元以上的余额收取19%的费用。如果你有1500美元的未偿余额,你将支付前1000美元17%的利息,最后500美元19%的利息。
- 2计算每层的DPR。计算出在计费周期结束时,有多少层适用于未付金额。你需要分别计算出每种利率的DPR。因此,在我们的例子中:17÷365导致余额的前1000美元的DPR为0.047。19÷365导致余额最后500美元的DPR为0.052。
- 3将每个DPR乘以当月的天数。正如您所见,这些步骤基本上与固定和可变利率的步骤相同。但重要的是,你要记住将每一步应用于不同的等级费率。假设我们计算的是一月的月利率,有31天。0.047 x 31=第一笔10000美元的月利率为1.457%。052 x 31=最后一笔500美元的月利率为1.612%
- 4.计算未偿余额的利息。同样,将小数点向左移动两位,将百分比转换为可以相乘的数字$1000 x 0.01457=第一笔1000美元支付的利息14.57美元500 x.01612=最后一笔500美元支付的利息8.06美元
- 5把这些金额加起来,算出你的总数$14.57+8.06美元=未偿余额1500美元的22.63美元利息。
方法4方法4/5:计算现金预付款的利息
- 1了解什么是现金预付款。该利率可能高于正常的4月利率,但与购买利率有重要区别。购买澳大利亚存托凭证的利息仅在每个计费周期结束时计算。然而,对于现金预付款,在你付清现金预付款余额之前,每天都要收取利息。现金预付率在你做以下事情时立即生效:使用信用卡从ATM或银行分行提取现金。将资金从信用卡转到透支账户。在你的信用卡上写一张支票。使用信用卡购买外币。
- 2检查你的对账单和合同,以确定你的预付款。你可能不得不眯着眼睛去看细则,但你会在那里的某个地方找到它。
- 3计算你的DPR。这是你每天支付的利率。要找到它,请将你的预付现金除以365天。例如,如果您的预付款APR为20%,请完成以下等式:20÷365=0.055
- 4计算一下你等了多少天才付清预付款。将上一步的金额乘以天数。因此,如果你在4月20%的时候等了30天才还清预付款,完成以下等式:0.055 x 30(天)=1.65。你方预付现金的利率是1.65%。
- 5计算你支付的利息金额。将上一步的利率乘以您提取的金额。如果您在我们的示例中提取1000美元,您将完成以下等式:1000 x 0.0165=16.50。你将支付16.50美元的预付现金利息。
方法五:保护你的财务状况
- 1按时付款。你越迟付款,信用卡公司就越有可能增加你的APR。如果你错过了付款,尽快付款。公司可能会在30天前向信用报告机构报告你。这会损害你的信用评级,需要很长时间才能恢复。通过证明自己是一个可靠的债务人来保持你的FICO分数。
- 2关注利率上涨。法律要求你的信用卡公司在提高利率之前提前45天通知你。然而,该公司可能不会对利率变化给出解释。如果你没有得到一个解释,打电话给你的信用卡公司,了解你的利率为什么改变。如果公司不能给你一个好的答案,也许是时候把你的余额转移到另一张信用卡上了。提高利率的好理由包括持续拖欠款项或信用评分较低。
- 3.努力降低你的信用卡利率。信用卡公司正在赚钱。他们不会因为你是个好客户就降低你的APR。如果你想因多年的及时付款而获得奖励,你需要打电话给你的信用卡公司,说服它改变你的利率。在给你的信用卡公司打电话之前,研究一下你的FICO分数是多少。然后打电话给你的信贷公司,尝试根据你的研究重新协商你的APR。如果公司不愿意这样做,将您的余额转移到另一张信用卡上可能是有意义的。
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发表于 2022-05-18 07:35
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- 分类:商业金融